Эксперты констатируют: в мае-2014 заемщики рискуют брать лишь краткосрочные потребительские кредиты на небольшие суммы. При этом средняя реальная стоимость потребительских займов сроком не более года в апреле-мае-2014 снизилась на 0,5-0,7 процентного пункта.

Весной-2014 потребительское кредитование остается актуальным для заемщиков. «В марте-мае 2014 наблюдается спад деловой активности, вызванный политической нестабильностью. Обычные люди усматривают в этом угрозу, иногда вполне обоснованную, задержек в выплате заработных плат, сокращения штатов. Рынки фиксируют снижение покупательной способности. В таких условиях люди нуждаются в беззалоговых потребительских кредитах наличными. Такие кредиты востребованы на небольшие сроки (1 год) и суммы (до 10 000 гривен). На них приходится наибольший спрос», - рассказывает Наталья Тарасенко, начальник отдела развития потребительского кредитования банка «Национальный Кредит ».

С другой стороны, существующие или потенциальные проблемы с платежеспособностью останавливают как заемщиков - в получении займов, так и банки - в их выдаче. «Хотя интерес к потребительским кредитам остается, падение темпов кредитования очень существенно. Во многом это обусловлено и недостаточным предложением на кредитном рынке. Многие банки приостановили кредитование физических лиц вообще или закрыли наиболее рискованные программы кредитования. Причинами послужили проблемы с ликвидностью, оттоки вкладов населения, а также рост доли просроченных кредитов», - поясняет Наталья Тарасенко.

"Те же заемщики, кто все же решается занять у банка, помимо краткосрочных беззалоговых кредитов отдают предпочтение также карточным займам на небольшие суммы. «Наибольшим спросом пользуются беззалоговые кредиты наличными и овердрафты на зарплатные карты. Срок таких кредитов составляет от 1-го до 3-х лет, сумма от 1000 до 50 000 гривен", - рассказывает Ирина Жук, начальник управления потребительского кредитования департамента розничного бизнеса Укринбанка .

Упал спрос на и кредиты на товары. Исключение составляют те из них, которые можно оформить под близкую к нулю процентную ставку. Но и здесь заемщики также чаще всего обращаются за небольшими суммами. «Особой популярностью пользуются кредиты на товары, особенно если они имеют льготный период (без процентов). Средний срок оформления таких кредитов до 24 месяцев (в нашем банке - 17 месяцев), средняя сумма 5-5,5 тысяч гривен», - комментирует Александр Кударь, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса ОТП Банка .

По данным компании «Простобанк Консалтинг», с середины апреля до середины мая-2014 средние реальные ставки по потребительским кредитам сроком на год - как беззалоговым, так и под залог недвижимости или авто - снизились. Беззалоговые займы «подешевели» на 0,7 процентного пункта, до 65,8% реальных годовых в среднем по рынку. А кредиты с предоставлением залога - на 0,5 процентного пункта, до 26,7% реальных годовых в среднем по рынку.

Впрочем, средние реальные ставки по кредитам нецелевой ипотеки снизились и при других сроках: на 0,12-0,58 процентного пункта, до 29,1-32,3 % реальных годовых. А трехлетние беззалоговые займы «подорожали» на 0,4 процентного пункта - до 67,9% реальных годовых.

И теперь предлагаем вашему вниманию по пять наиболее выгодных по размеру минимальной реальной ставки предложений кредитов наличными, на товары и нецелевой ипотеки. Не учитывались кредиты для пенсионеров и на обучение.

Беззалоговые кредиты наличными от банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Беззалоговые кредиты наличными от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты наличными под залог недвижимости или авто (нецелевая ипотека) от банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Нецелевые ипотечные кредиты от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

Кредиты на товары от банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Кредиты на товары от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Дмитрий Байденко, начальник департамента альтернативных продаж Всеукраинского Банка Развития

Сегодня украинские банки хотят работать с клиентами, имеющими положительную деловую репутацию. Также в последнее время повысилось значение регионального фактора в продажах тех или иных банковских продуктов. Теперь все зависит от региона, от банка и, конечно же от того, насколько интересны условия для потребителя. У населения по-прежнему пользуются высоким спросом все виды потребительских кредитов. В нашем банке самые востребованные займы - это кредиты наличными и кредиты на приобретение новых автомобилей. В среднем для приобретения транспортного средства заемщики оформляют кредит примерно на сумму 115 000 гривен сроком на 7 лет с фиксированной ставкой. Также в последнее время на рынке наблюдается тенденция увеличения спроса на кредиты на авто с пробегом.

Ирина Жук, начальник управления потребительского кредитования департамента розничного бизнеса Укринбанка

Последние несколько лет потребительское кредитование лидирует среди других кредитных программ для физических лиц. Нестабильная политическая и экономическая ситуации в стране лишь увеличили потребность населения в таких видах займов.

Менее востребованы, но также популярны потребительские кредиты под залог недвижимости, преимущество которых - длительный срок кредитования, возможность получения большей суммы кредита и пониженная процентная ставка.

Наталья Тарасенко, начальник отдела развития потребительского кредитования банка «Национальный Кредит»

Более крупные кредиты под залог автомобиля или недвижимости, целью которых является финансирование ремонта или какого-то другого проекта, не слишком популярны из-за громоздкой процедуры оформления и дороговизны. Покупки товаров откладываются до лучших времен, что негативно сказывается на уровне спроса на кредиты на покупку товаров.

Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт»

В настоящее время наш банк сфокусировал свое внимание на ПОС-кредитовании. Стабильным остаётся спрос наших клиентов на такие группы товаров, как бытовая техника и мебель, а также компьютеры и современные гаджеты. Весенний сезон традиционно ознаменован ростом потребности в кредитовании на покупку строительных материалов и услуг.

Александр Кударь, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса ОТП Банка

За последние три месяца уровень кредитования значительно сократился - по разным причинам, включая регуляторные ограничения. При этом клиентам приходиться выбирать из существующих предложений. Сейчас на рынке представлены все кредитные продукты, но из-за нестабильности в стране сами заемщики не хотят брать большие суммы на долгий срок.