Число программ потребительского кредитования под залог недвижимости и авто уменьшилось в феврале на 8-13%, в зависимости от срока. При этом средняя реальная стоимость займов выросла за счет увеличения номинальных ставок, даже несмотря на снижение среднего размера комиссии.

Темой нашего обзора стала динамика рынка потребительского кредитования под залог недвижимости и авто банками из числа 50-ти крупнейших. За прошедший месяц, по данным компании Простобанк Консалтинг, на рынке потребительского кредитования произошли следующиеие изменения. На сроки два года и пять лет временно прекратили кредитовать два банка из числа 50-ти: ВТБ Банк и Форум Банк. В то же время стал выдавать займы Украинский Профессиональный Банк: как на указанные сроки два года и пять лет, так и на один год. В итоге, общее число игроков на рынке потребительского кредитования по срокам два года и пять лет уменьшилось на одного кредитора, а рынок кредитования сроком год пополнился одним банком.

Количество программ нецелевого ипотечного кредитования под залог от 50-ти крупнейших банков по большинству сроков уменьшилось: на 2-6 позиций или 8-13% от изначального уровня, до 13-67 предложений, в зависимости от срока. Исключением стали займы сроком год, количество которых выросло на два предложения или 3,2% от изначального числа до уровня 65 программ.

За прошедший месяц средняя реальная стоимость кредитов под залог увеличилась.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние реальные ставки выросли на 0,06-0,93 процентного пункта, до уровня 23,6-27,5% годовых, в зависимости от срока. Наибольшее увеличение произошло по сроку 10 лет - на 0,93 процентного пункта, до 23,6% реальных годовых. На таком же уровне ставки были и год назад - в марте 2013 г.

К слову, средняя номинальная ставка по нецелевым ипотечным кредитам выросла еще значительнее: на 0,56-0,99 процентного пункта, до 21,5-23,2% годовых, в зависимости от срока. Наибольший рост средних номинальных ставок отмечен по сроку 10 лет, на 0,99 процентного пункта до уровня 23,2% годовых.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», одновременно с повышением номинальных ставок банки незначительно снизили комиссионные платежи. Так, уровень средней одноразовой комиссии уменьшился на 0,03-0,09 процентного пункта до 1,3-1,8% от суммы, в зависимости от срока. Наибольшее падение отмечено по сроку в 10 лет - на 0,09 процентных пункта, до 1,3% от суммы.

А уровень средней ежемесячной комиссии снизился на 0,02-0,05 процентного пункта до 0,39-0,54% от суммы. Исключением стали кредиты сроком 10 лет, ежемесячная комиссия по которым осталась на прежнем уровне - 0,1% от суммы. Снижение ставок комиссионных - как одноразовых так и ежемесячных - выступило буфером для большего роста реальной стоимости кредитов.

Например, в случае с потребительским кредитом сроком 10 лет на сумму 10 тысяч гривен снижение ежемесячной комиссии (рассчитываемой от суммы кредита) на 0,05 процентных пункта приводит к уменьшению реальной ставки почти на целый процентный пункт.

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 7.03.2014 г. такова.

Кредиты под залог

Топ-15 предложений потребительских кредитов под залог по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам (здесь и далее по одному наилучшему предложению от каждого банка, не учитывались кредиты для пенсионеров, моряков, на обучение и корпоративные):

Топ-15 предложений от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг»:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"