Национальный банк Украины (НБУ) может предоставить кредит банку для сохранения его ликвидности при условии уменьшения вкладов физических и юридических лиц на 2% за последние пять рабочих дней до даты обращения.

Соответствующая норма закреплена постановлением правления НБУ №91 от 24 февраля об утверждении Положения о предоставлении Нацбанком кредитов банкам для сохранения их ликвидности, зарегистрированным в Минюсте 25 февраля и опубликованным в среду.

Согласно ему, процентная ставка по таким кредитам устанавливается на уровне тройной учетной ставки (в настоящее время – 19,5% годовых – ИФ), а кредиты выдаются на срок до 360 дней.

В постановлении отмечается, что обеспечением таких займов могут выступать имущественные права по кредитным договорам банка-реципиента со своими клиентами, задолженность по которым классифицирована по первой и второй категории качества.

Среди требований к таким соглашениям – задолженность по таким кредитным договорам должна учитываться на балансе банка не менее 180 дней и не иметь отягощения другими обязательствами.

Согласно документу, задолженность первой категории качества будет приниматься в обеспечение с коэффициентом 0,35%, второй – 0,25%.

При этом постановление предусматривает запрет банкам, которые привлекли такие кредиты: на предоставление кредитов юридическим лицам (включая банки) и физическим лицам, в том числе в форме учета векселей без обеспечения; на размещение межбанковских депозитов; на операции репо (кроме репо с госбумагами); размещение средств на корсчетах в других банках; приобретение ценных бумаг, кроме госбумаг (гособлигаций, облигаций Государственного ипотечного учреждения, депозитных сертификатов НБУ и облигаций предприятий, размещенных под госгарантии).

Помимо того, таким банкам будет запрещено приобретение основных средств и нематериальных активов, которые не принимают участия в проведении банковских операций, за исключением приобретения прав собственности на предмет залога.

Им также запрещено осуществление операций с производными финансовыми инструментами и осуществление доверительного управления финансовыми активами, приобретение финансовых активов с обязательством относительно последующего их возвращения.

В постановлении уточняется, что такие банки имеют право предоставлять кредиты юр- и физлицам в объеме кредитов, который сложился на дату принятия решения о выделении Нацбанком соответствующего финансирования.

Кроме того, среди исключений – возможность предоставлять межбанковские кредиты свыше установленного ограничения под обеспечение гособлигаций или иностранной валюты (доллар, евро, английский фунт стерлингов, японская иена, швейцарский франк).

Как сообщалось, с 7 февраля вступило в силу постановление НБУ №48, которым предусматривалось проведение центральным банком внеочередных тендеров по поддержанию ликвидности банков, которые имеют отток депозитов физических лиц, на срок до 360 дней: максимальный объем средств рефинансирования был ограничен объемом оттока депозитов физических лиц из банка.

Согласно постановлению №86 с 24 февраля 2014 года предусмотрено уменьшение доли обязательных резервов, которая должна формироваться банками на отдельном счете в Нацбанке, с 40% до 20%. Помимо того, предусмотрено уменьшение минимального объема обязательных резервов, который должен сохраняться ежедневно на начало операционного дня на корреспондентском счете банков в НБУ, с 60% до 50% их объема. Нацбанк также отменил ограничение относительно количества возможных обращений банков за кредитами рефинансирования овернайт.

Поддержанная этими шагами банковская система страны в основном работает в штатном режиме, но, по оценкам дилеров межбанковского валютного рынка, расширение гривневой ликвидности стало одним из факторов повышения девальвационного давления в последние дни.