За первый месяц 2014 года стоимость автокредитов в среднем по рынку снизилась на 0,07-0,42 процентного пункта. При этом сегмент предложений автокредитов с нулевым авансом потерял одного игрока из числа 50-ти крупнейших банков. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с главных кредитных новостей минувшего месяца.

В прошедшем месяце ассоциация «УкрАвтопром» опубликовала данные, которые свидетельствуют о падении спроса на легковые автомобили на 10,2% или на 24,3 тысячи штук по результатам 2013 года. Падение спроса поясняют как сложной экономической ситуацией в стране, так и действием социальных факторов. Прогнозы экспертов на 2014 года также пессимистичные.

«Мы прогнозируем снижение объема продаж автомобилей в 2014 году примерно на 10%», - рассказывает Виталий Жихарцев, начальник управления бизнеса автокредитования Дельта Банка . «В 2014 году вряд ли удастся «разогнать» рынок посредством искусственного стимулирования спроса, так как это было сделано в 2013 году (введение утилизационного сбора и повышение спецпошлин на новые автомобили)», - поясняет Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка . Более того, эксперты говорят о возможном росте цен на транспортные средства. «Это может произойти в связи с вероятной девальвацией гривны на протяжении текущего года», - продолжил Александр Кушлык.

Одновременно с падением спроса на авто, количество программ кредитования в сегменте новых авто на январь-2014 увеличилось на 50-70% по сравнению с январем-2013. Таким образом, можно отметить некоторый дисбаланс между спросом и предложением на рынке. Но, по словам экспертов, банки не намерены сокращать линейку кредитных продуктов в 2014 году.

«Скорее всего, банки будут максимально ориентироваться на внедрение совместных акционных программ с крупными сетями по продаже новых автомобилей, что должно стимулировать рост сделок», - рассказывает Александр Кушлык.

А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за январь-2014 произошли такие изменения. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная стоимость автокредитов в обоих сегментах и по всем срокам незначительно снизилась: по займам на новые иномарки - на 0,22-0,42 процентного пункта, на отечественные автомобили - на 0,07-0,30 процентного пункта.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ушедший 2013 год ознаменовался увеличением количества кредитных предложений с размерами аванса до 15% стоимости авто включительно.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 29.01.2014 г., автокредиты с небольшими первоначальными взносами - до 15% от цены авто - предлагают 23 учреждения из числа 50-ти лидеров по активам. Так, под конец 2013 года, в декабре, сегмент автокредитов с минимальным размером аванса пополнил Укринбанк.

В то же время количество предложений с нулевым авансом уменьшилось. В январе-2014 сегмент безавансового кредитования покинул Укрсоцбанк, UniCredit Bank ^TM: по состоянию на 29 января текущего года минимальный размер аванса в этом банке составляет 10% от суммы авто.

Еще в трех учреждениях минимальный размер аванса составляет 9% стоимости автомобиля: ВТБ Банк, Первый Украинский Международный Банк и Украинский Бизнес Банк. Из меньших учреждений автокредиты с авансом от 5% цены автомобиля предлагает Idea Bank.

Но заемщикам стоит помнить, что такие кредиты таят в себе ряд подводных камней. «Банк, скорее всего, установит более высокий размер разовой либо ежемесячной комиссии за оформление беззалогового займа», - поясняет Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик ». Помимо повышенных эффективных ставок, учтите и следующие возможные нюансы: страхование только в определенных компаниях; ограниченный выбор автосалонов и автомобилей; проведение сделок только у аккредитованных нотариусов.

Банковские эксперты прогнозируют, что количество предложений автокредитов с небольшим авансом будет расти и далее.

«Тенденция наличия предложений с минимальным авансовым взносом будет поддерживаться, поскольку законодательные изменения повлекли за собой подорожание транспортных средств, в то время как доход большинства граждан страны не увеличился», - считает Владислава Ладеева, директор департамента по развитию розничного бизнеса Universal Bank.

Общая же картина рынка автокредитования физических лиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 29.01.2014 такова:

Предлагаем вашему вниманию программы кредитования на новые иномарки с минимальным авансом до 15% цены авто на сроки три, пять и семь лет от банков из числа 50-ти лидеров по активам (партнерские программы не учитывались):

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Предложения автокредитов с авансом до 15% цены авто на сроки три, пять и семь лет от некоторых меньших банков (партнерские программы не учитывались):

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка

Для привлечения заемщиков в 2014 году принципиально важными параметрами останутся ценовая составляющая и доступность кредита (отсутствие специфических требований со стороны банка в части оценки кредитоспособности). Возможно, в первом квартале текущего года уровень процентных ставок в сегменте автокредитования останется на существующем уровне без изменений - это естественно при условии, что и рынок, и общая ситуация в стране будут более-менее стабильными.

Что же касается сегмента автомобилей бывших в употреблении, несмотря на все действующие сейчас кредитные предложения, он остаётся достаточно мало «освоенным» банками. Основным препятствием в данном сегменте для банков является потенциально высокий уровень кредитного риска и отсутствие действенных инструментов его нивелирования именно при кредитовании автомобилей такого типа.

Виталий Жихарцев, начальник управления бизнеса автокредитования Дельта Банка

По нашим прогнозам, снижения ставок на покупку иномарок в начале 2014 года не произойдет. В декабре 2013 года некоторые банки были вынуждены поднять ставки по кредитам. Это привело к общему увеличению ставок в конце года. Сейчас ситуация стабилизировалась.

Рынок бывших в употреблении автомобилей, в отличие от новых авто, стабильно растет. В первую очередь, это объясняется более выгодной ценой, во-вторых - более высокой ликвидностью таких автомобилей. В этом году мы, возможно, увидим увеличение предложений со стороны банков.