Фінансові новини
- |
- 23.12.24
- |
- 01:55
- |
- RSS
- |
- мапа сайту
Авторизация
| |
"Я не можу змінити напрям вітру, але я можу налаштувати вітрила, щоб завжди добиратися до місця призначення" Джиммі Дін |
С начала лета основные показатели, используемые отечественными банками как база для расчета плавающих ставок, прекратили свое снижение
11:07 01.10.2013 |
При этом девять из десяти банков-кредиторов под плавающий процент уже перешли на использование Украинского индекса депозитных ставок в качестве базы расчета.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.09.2013 г., из 10-ти банков подавляющее большинство - семь финансовых учреждений - используют в качестве базы для расчета плавающих ставок Украинский индекс депозитных ставок (UIRD) по вкладам на срок 12 месяцев. Еще два банка используют тот же индекс UIRD, но по депозитам на 6 месяцев. И лишь одно финансовое учреждение - Укрсоцбанк, UniCredit Bank TM - использует в качестве базы для расчета плавающего процента средневзвешенную ставку по депозитам в гривне сроком до одного года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца.
При этом последний банк из 50-ти лидеров по активам, использовавший ранее для расчета плавающих ставок учетную ставку НБУ (Credit Agricole),отказался от нее в пользу индекса UIRD. К разочарованию заемщиков, именно учетная ставка НБУ за лето-2013 снизилась сильнее всего - с 7,5% до 6,5% годовых.
Теперь преимуществами этого снижения смогут воспользоваться только заемщики, которые успели оформить кредиты на старых условиях. И то лишь в том случае, если их договор предусматривает пересмотр ставки достаточно часто, а не, допустим, каждые пять лет.
Банки из числа 50-ти лидеров по активам, использующие плавающую ставку, и базы для расчета последней по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.09.2013 г.
Банк (в алфавитном порядке) |
База плавающей ставки |
---|---|
Credit Agricole |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
Universal Bank |
индекс UIRD по депозитам на срок до 6 месяцев |
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
ВТБ Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
Кредобанк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
ОТП Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
Первый Украинский Международный Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
Пиреус Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 6 месяцев |
Сбербанк России (Украина) |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Сами же показатели, по которым банки рассчитывали плавающую ставку, за прошедшие четыре месяца перестали снижаться. А некоторые даже незначительно выросли.
Украинский индекс депозитных ставок
Динамика индекса UIDR за прошедшие четыре месяца вряд ли порадует заемщиков кредитов с плавающей ставкой. Если за январь-май-2013 Украинский индекс депозитных ставок потерял 2,25-2,8 процентного пункта для вкладов сроком 6-12 месяцев, то с начала лета темпы его падения замедлились, а в августе-2013 снижение и вовсе прекратилось.
За июнь-июль-2013 индекс UIRD потерял 0,2-0,5 процентного пункта, а с августа-2013 начал «возвращать позиции», поднявшись к концу сентября-2013 на 0,3-0,5 процентного пункта. А по наиболее популярному показателю среди банков - ставкам по депозитам сроком на один год - индекс UIRD подрос с начала лета на 0,36 процентного пункта - с 17,32% до 17,68%.
Что же касается кредитных программ с плавающей ставкой, где в качестве базы используется индекс UIRD, то они за прошедшие три месяца изменялись разнонаправлено. Например, минимальная стоимость ипотеки с плавающей ставкой от ВТБ Банка снизилась на 0,5 процентного пункта - с 19,4% до 18,9% реальных годовых. А ипотека от украинской дочки Сбербанка России «подешевела» на 1,6 процентного пункт - с 22,8% до 21,2% реальных годовых. В тоже время минимальная стоимость ипотечных займов на «первичку» от Universal Bank, напротив, выросла на 2 процентного пункта - с 19,7% до 21,6% реальных годовых.
Впрочем, следует учитывать, что эти банки по разному рассчитывают базу плавающей ставки: ВТБ Банк и Сбербанк России в Украине ориентируются на индекс UIRD по вкладам на 12 месяцев, а Universal Bank - на 6 месяцев. Кроме того, на изменение ставки влияет методика расчета плавающей ставки в каждом учреждении: банки могут использовать среднее значение индекса за разный период (месяц, три, шесть месяцев), пересчитывать ставку по кредиту с разной частотой (каждый месяц, полгода, год), изменять маржу для новых договоров и тому подобное.
Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств
Динамика средневзвешенной процентной ставки по вкладам домохозяйств в гривне сроком до одного года была аналогична изменению индекса UIDR. По данным Национального Банка, после снижения в январе-мае-2013 летом она прекратила снижаться, «зависнув» на уровне сентября-2012 - 14-14,1% годовых.
Впрочем, это не помешало единственному банку, который использует этот показатель в качестве базы для плавающей ставки, немного снизить стоимость кредитов. Например, минимальная стоимость ипотечных займов на ЖК «Яскравый», ЖК «Парковые озера» и ЖК «River Stone» от Укрсоцбанк, UniCredit Bank TM снизилась на один процентный пункт - с 19,1% до 18,1% реальных годовых.
Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.09.2013 г.
Ипотека
Банк |
Программа |
Аванс |
Реальная ставка, % годовых |
Срок |
|
---|---|---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||||
Credit Agricole |
Вторичный рынок |
50% |
21,51 |
25,97 |
1-20 лет |
Первичный рынок |
50% |
21,51 |
25,97 |
1-20 лет |
|
Universal Bank |
Вторичный рынок |
30% |
18,65 |
22,63 |
1-20 лет |
Первичный рынок |
30% |
21,64 |
22,63 |
1-15 лет |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
Вторичный рынок |
30% |
22,15 |
25,12 |
1-20 лет |
ВТБ Банк |
Вторичный рынок |
40% |
18,90 |
20,64 |
1-15 лет |
Кредобанк |
Вторичный рынок |
30%, 50% |
21,13 |
23,42 |
1-20 лет |
Первичный рынок |
30%, 50% |
23,16 |
23,71 |
1-20 лет |
|
ОТП Банк |
Вторичный рынок |
30% |
25,12 |
28,08 |
1-15 лет |
Первичный рынок |
30% |
25,12 |
28,08 |
1-15 лет |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Вторичный рынок |
30% |
19,53 |
19,70 |
1-20 лет |
Пиреус Банк |
Первичный рынок |
30%, 50% |
20,01 |
23,27 |
1-20 лет |
Сбербанк России (Украина) |
Вторичный рынок |
30% |
21,08 |
21,57 |
1-20 лет |
Первичный рынок |
30%, 40%, 50% |
21,23 |
24,59 |
1-20 лет |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Первичный рынок (ЖК Grand Life) |
25% |
16,03 |
16,92 |
1-20 лет |
Первичный рынок (ЖК River Stone) |
45% |
18,11 |
20,30 |
1-20 лет |
|
Первичный рынок (ЖК Лико Град) |
40% |
18,07 |
20,30 |
1-20 лет |
|
Первичный рынок (ЖК Парковые озера) |
30% |
18,07 |
20,30 |
1-20 лет |
|
Вторичный рынок (ЖК Яблоневый) |
30% |
11,12 |
13,30 |
1-20 лет |
|
Первичный рынок (ЖК Яскравый) |
30% |
18,07 |
20,30 |
1-20 лет |
|
Первичный рынок |
30% |
19,07 |
21,30 |
1-20 лет |
|
Вторичный рынок |
30%, 40%, 50% |
17,02 |
19,50 |
1-20 лет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на авто
Банк |
Программа |
Аванс |
Реальная ставка, % годовых |
Срок |
|
---|---|---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||||
Кредобанк |
Новые иномарки |
50% |
7,82 |
12,77 |
1-7 лет |
Новые отечественные |
20% |
11,57 |
14,44 |
1-7 лет |
|
ОТП Банк |
Новые иномарки |
20% |
23,80 |
25,52 |
1-6 лет |
50% |
22,31 |
24,02 |
1-6 лет |
||
75% |
19,54 |
22,20 |
1-6 лет |
||
Новые отечественные |
20% |
23,80 |
25,52 |
1-6 лет |
|
50% |
22,31 |
24,02 |
1-6 лет |
||
75% |
19,54 |
22,20 |
1-6 лет |
||
Пиреус Банк |
Новые иномарки |
20% |
20,37 |
23,69 |
1-7 лет |
50% |
20,37 |
24,19 |
1-7 лет |
||
Новые отечественные |
25% |
20,59 |
24,19 |
1-5 лет |
|
50% |
20,59 |
24,69 |
1-5 лет |
||
Сбербанк России (Украина) |
Новые иномарки |
30% |
15,95 |
23,12 |
1-5 лет |
Новые отечественные |
30% |
15,95 |
23,12 |
1-5 лет |
|
50% |
13,35 |
23,12 |
1-5 лет |
||
70% |
2,41 |
19,17 |
1-5 лет |
||
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Новые иномарки |
10% |
19,58 |
23,62 |
1-7 лет |
Новые отечественные |
10% |
19,58 |
23,62 |
1-7 лет |
Потребительские кредиты под залог недвижимости
Банк |
Макс. сумма,% цены залога |
Реальная ставка, % годовых |
Срок |
|
---|---|---|---|---|
мин. |
макс. |
|||
Universal Bank |
50 |
23,60 |
25,44 |
1-7 лет |
ВТБ Банк |
50 |
21,19 |
21,91 |
1-7 лет |
Кредобанк |
60 |
23,02 |
23,82 |
1-10 лет |
ОТП Банк |
50 |
26,34 |
27,97 |
1-10 лет |
Первый Украинский Международный Банк |
50 |
21,00 |
25,55 |
1-10 лет |
Пиреус Банк |
50 |
20,14 |
25,27 |
1-10 лет |
Сбербанк России (Украина) |
50 |
24,29 |
26,26 |
1-5 лет |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
60 |
19,18 |
22,30 |
1-10 лет |
Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:
Банк |
Программа |
Аванс |
Реальная ставка, % годовых |
Срок |
|
---|---|---|---|---|---|
мин. |
макс. |
||||
Банк Кипра |
Потребительский кредит под залог недвижимости |
40% |
20,54 |
23,17 |
1-15 лет |
Ипотека (вторичный рынок) |
30% |
18,46 |
20,06 |
1-20 лет |
|
Ипотека (первичный рынок) |
30% |
18,46 |
20,06 |
1-20 лет |
|
Фольксбанк |
Потребительский кредит под залог недвижимости |
30% |
20,50 |
20,68 |
1-10 лет |
Ипотека (вторичный рынок) |
30% |
19,50 |
19,68 |
1-20 лет |
|
|
ТЕГИ
ТОП-НОВИНИ
ПІДПИСКА НА НОВИНИ
Для підписки на розсилку новин введіть Вашу поштову адресу :