С начала 2013 года максимальные суммы кредитов на товары выросли в 2,5 раза - до 50 тысяч гривен. А стоимость таких займов осталась почти неизменной.

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в середине августа-2013 потребительские кредиты на товары предлагают восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам. В целом же состав игроков в этом сегменте рынка с начала 2013 года практически не изменился. Единственный новый игрок, появившийся за этот период, - Дельта Банк.

А максимальные суммы по кредитам на товары с начала 2013 года выросли в 2,5 раза. Так, если в январе-2013 в отделении банка можно было получить заем на товары максимум на 20 тысяч гривен, то в августе-2013 - уже на 50 тысяч гривен. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 15.08.2013 г., кредитные программы с такой максимальной суммой есть у двух финансовых учреждений - Дельта Банка и Platinum Bank.

Что же касается ставок по кредитам на товары, то они с начала 2013 года практически не изменились. Так, если в январе-2013 диапазон ставок в сегменте потребительского кредитования на товары составлял 34,8%-84% годовых, то в августе-2013 - 31,5%-84% годовых. Единственная кредитная программа, которая выбивается из этого диапазона ставок у банка «Киевская Русь» - 7,4% годовых на мебель в ТЦ Аракс.

Таким образом, товары, купленные в кредит в августе-2013, обойдутся весьма дорого. Например, плазменный телевизор с диагональю 42 дюйма стоимостью 12 тысяч гривен в кредит обойдется вам вдвое дороже. В частности, под средние по рынку 50% годовых при сроке займа три года и аннуитетной форме погашения переплата составит 11,4 тысячи гривен, а ежемесячный платеж - 650 гривен.

Однако заем на товары все же можно получить под ставку меньше 30% годовых. Для этого нужно взять кредит на понравившуюся технику не в отделении банка, а непосредственно в магазине. Большинство крупных торговых сетей сотрудничают с банками. Кредиты же в таких супермаркетах техники выдаются на условиях торговых сетей, а не банков. При этом такие займы, как правило, намного дешевле и обходятся в 3%-20% реальных годовых, о чем Prostobank.ua писал ранее. Не удивительно, что большинство займов на товары оформляются прямо на местах продаж. «Большая часть кредитов на товары выдается в торговых точках - принцип «здесь и сейчас» более комфортен и для клиентов и для торговцев. Соотношение кредитов в отделении к торговым точкам - 1:10», - комментируют в департаменте продажи продуктов потребительского кредитования УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Впрочем, не все необходимые вещи можно найти в супермаркетах техники, и иногда обычные банковские потребкредиты становятся незаменимыми.

Во многом схоже выглядит ситуация и в крупных интернет-магазинах, сотрудничающих с финансовыми учреждениями. Там тоже зачастую покупателям предлагают взять рассрочку или кредит под меньшие проценты, чем по условиям обычного банковского кредита.

Более того, эксперты предрекают онлайн покупкам в кредит большое будущее. «С 2012 года банки начали осваивать рынок электронной коммерции и предлагать интернет-магазинам сотрудничество в части выдачи их покупателям кредитов на товары. Сейчас рынок интернет-торговли гибкий и активный, поэтому в ближайший год онлайн кредитование будет развиваться высокими темпами», - комментирует Максим Зарудний, начальник отдела интернет-продаж банка «Ренессанс Кредит ».

В августе-2013 кредиты на покупку товаров в интернет-магазинах среди 50-ти банков-лидеров по активам в своих отделениях предлагает только УкрСиббанк: с авансом 10% под 36% реальных годовых.

Общая картина рынка потребительского кредитования на товары, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 15 августа 2013 года такова:

Товары в кредит предлагают 8 банков из числа 50-ти лидеров по активам:

Банк	Программа	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых		Макс. сумма
				мин.	макс.
Банк "Киевская Русь "	Мебель под 0 в ТЦ Аракс	0%	1 год	7,39	7,39	19999,99
	Товары в рассрочку	0%	1-3 года	31,49	37,77	19999,99
	Товары в рассрочку в ТЦ Аракс	0%	1-2 года	31,60	33,46	19999,99
Ощадбанк	Приобретение промышленных товаров через торговую сеть	0%	1-2 года	33,76	34,19	20000
УкрСиббанк	На товары в интернет-магазинах	10%	1-2 года	36,01	36,01	20000
Platinum Bank	Потребительский кредит	0%	1-3 года	42,55	50,22	50000
Дельта Банк	Кредит на товары	0%	1-3 года	44,32	46,71	50000
ПриватБанк	Рассрочка на бытовую технику	0%	1-3 года	66,25	72,01	20000
Кредобанк , совместно с ЦФР	Экспресс-кредит	0%	1-2 года	72,01	72,01	15000
ПриватБанк	Рассрочка на мобильные телефоны	0%	1-2 года	72,01	72,01	6000
	Рассрочка	0%	1-3 года	72,01	72,01	20000
АктаБанк	Техно	15%	1-2 года	84,01	84,01	10000

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк	Программа	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых		Макс. сумма
				мин.	макс.
Банк Русский Стандарт	Рассрочка 12 мобильный	10%	1 год	0,01	0,01	5000
	0% на 24 месяца	0%	1-2 года	0,01	0,01	20000
	Grace 10-24	0%	1-2 года	0,01	0,01	20000
	10х10х10	10%	1 год	22,16	22,16	20000
	1% в месяц	0%	1-2 года	22,16	23,05	20000
	1,5% в месяц	0%	1-2 года	33,24	34,57	20000
Фольксбанк , совместно с ЦФР	Экспресс кредит	0%	1-2 года	72,01	72,01	15000

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Владимир Радин, начальник департамента продажи продуктов потребительского кредитования УкрСиббанка BNPParibasGroup

Существует две категории типичного «заемщика» онлайн. Первая - покупатели, которые относятся с опаской к виртуальной торговле. Для них важно «имя», репутация магазина, сертифицированный товар, сервис. Они доверяют крупным стабильным компаниям, которые имеют большую розничную сеть оффлайновых магазинов. Вторая категория - это люди «ищущие». Они уже поняли, что цены интернет-магазинов отличаются от обычных розничных (порой на ощутимый процент) и нет смысла платить дороже.

Портрет посетителя интернет-магазина, занимающегося шопингом в кредит, в целом соответствует образу продвинутого пользователя. Преимущественно это мужчины, моложе и более образованные, чем покупатели в классическом ритейле, чаще не в браке.

	Заемщик в интернете	Заемщики в магазине
пол	70% – мужчины	59% – женщины	56% – женщины
возраст	28-33 года	34-55 лет	31-40
семейное положение	37% женаты/замужем	55,4% женаты/замужем	48% женаты/замужем
имеют высшее образование	43%	39,40%	21%
что чаще всего покупают в кредит	сотовые телефоны, планшеты, ноутбуки	крупная бытовая техника, компьютерная техника	бытовая техники и электроника, мобильные телефоны, гаджеты

При покупке в кредит обычно нужно потратить немного времени на заполнение анкеты; современные схемы обслуживания в интернете уже обходят классические для нашей страны схемы обслуживания в магазине, покупка в кредит по трудозатратам не сильно превышает покупку без кредита - никуда идти не нужно, все привезут, перезвонят, объяснят, остается лишь получать удовольствие от покупки.

По нашим прогнозам в этом году число покупок в украинских интернет-магазинах удвоится, а рост оборотов интернет-торговли продлится еще несколько лет. Даже по самым осторожным оценкам, в прошлом году оборот интернет-магазинов увеличился в полтора раза - рост дохода обычных магазинов по итогам года достиг 30%. Ожидается, что настоящий бум на рынке онлайн-торговли Украины начнется через год-полтора. Интернет-магазинами пользуются примерно 2,1 миллиона украинцев, а среднегодовой "бюджет" одного пользователя на онлайн-покупки составляет $714. Ожидается, что показатели текущего года будут не хуже.

Максим Зарудний, начальник отдела интернет-продаж банка «Ренессанс Кредит»

Покупатели товаров в интернет-магазинах пока что плохо знакомы с этим кредитным продуктом. То же самое мы наблюдали в сегменте товарного кредитования в розничных магазинах, когда этот сегмент только начинал набирать обороты.Развитию он-лайн кредитования будет способствовать информирование клиентов магазинов об услуге.

Если интернет-магазин предлагает товарный кредит он-лайн от банка-партнера и процедура кредитования простая для клиента, то такие кредиты востребованы, и рост продаж магазина может составить до 35%. С возможностью покупать в кредит увеличивается средний чек для существующих покупателей и появляется новая аудитория, которая иначе не появилась бы.