В июле-2013 реальные ставки по нецелевой ипотеке у 50-ти банков-лидеров по активам стартуют от 18% годовых. При этом некоторые банки ставят максимальную сумму кредита в зависимость от места проживания заемщика, а другие предлагают в кредит фиксированную сумму, независимо от стоимости залога.

Непосредственной темой нашего обзора стали потребительские кредиты под залог недвижимости и авто. За прошедшие полгода в этом сегменте кредитования состав игроков изменился: ушли Фидокомбанк (Эрсте Банк) и УкрСиббанк, а их место заняли ВТБ Банк, банк «Пивденный» и Терра Банк. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2013 г. потребкредиты под залог недвижимости и автомобилей предлагают 30 финансовых учреждений из числа 50-ти лидеров по активам.

Что же касается максимальной суммы по кредитам нецелевой ипотеки, то 13 финансовых учреждений из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты без ограничения по размеру максимальной суммы. При этом ставки по таким кредитам практически идентичны ставкам по кредитам с ограничением по максимальной сумме займа. Так, если первые колеблются в среднем по рынку от 18% до 31% годовых, то вторые - от 18% до 32% годовых.

Однако это не означает, что заемщик сможет получить кредит на любую сумму, ведь размер займа будет ограничен стоимостью предоставляемого залога.

Топ-5 банков с минимальными реальными ставками из числа 50-ти лидеров по активам, кредитующих без ограничения по максимальной сумме под залог недвижимости. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 10.07.2013 г.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Среди учреждений, ограничивающих максимальный размер кредита фиксированной суммой, лидерство по прежнему за Первым Украинским Международным Банком, который предлагает до двух миллионов гривен. Однако чтобы получить такую сумму в кредит, заемщик должен предоставить в залог квартиру стоимостью четыре миллиона гривен и выше. Также в тройке лидеров Банк Кредит Днепр с предложением в полтора миллиона гривен и UniCredit Bank с максимальной суммой в 600 тысяч гривен. Еще 7 финансовых учреждений предлагает кредиты с максимальной суммой до полумиллиона гривен.

Предложения потребкредитов под залог недвижимости с максимальной суммой в полумиллиона гривен и более от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 10.07.2013 г.

Иногда размер максимальной суммы потребительского кредита под залог может зависеть еще и от вашего места проживания. Например, Укрэксимбанк ограничивает максимальную сумму такого кредита для жителей столицы 400 тысячами гривен, а для жителей всех прочих населенных пунктов - вдвое меньшей суммой.

В целом же более половины банков по стандартным программам потребительского кредитования предлагают кредиты только в размере 50% от стоимости залога. Такие условия у 17 финансовых учреждений из 30. Еще 7 банков предлагают займы в размере 60%-65% от цены залога и 5 банков - в размере 70%-100% от цены залога.

Среди лидеров по соотношение размера кредита и стоимости залогового имущества банк «Киевская Русь»: здесь вы можете получить до 80% от стоимости залога.

Свои нюансы у кредитной программы Терра Банка. В теории сумма потребительского кредита в этом учреждении может достигать хоть 100% от стоимости залога. На практике же банк предлагает на выбор два варианта займа - 80 тысяч гривен под залог однокомнатной квартиры и 120 тысяч гривен под залог двухкомнатной. При этом реальная ставка по такому кредиту составит 67%-74% годовых, что вдвое выше среднерыночной.

Общая картина сегмента потребительского кредитования физлиц под залог, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.07.2013 г., такова:

Среди банков из числа 50-ти лидеров по активам кредиты на нецелевую ипотеку выдают 30 финансовых учреждений:

Ряд меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Кредиты под залог авто

Восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Из меньших банков, исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», потребительские кредиты под залог авто предлагают: