Prostobank.ua изучил предложения по кредитам на товары в залах магазинов техники - Эльдорадо, Технотрейд, Фокстрот City.com, и Сomfy.

Количество банков-кредиторов, представленных в различных магазинах техники, в апреле-2013 радикально отличается в разных сетях. Самый большой выбор учреждений, готовых прокредитовать покупателя на месте, представлен в сети «Фокстрот». Здесь работают сотрудники шести банков: Альфа-Банк, Дельта Банк, ПриватБанк, ОТП Банк, Банк Русский Стандарт и Ренессанс Кредит.

На одно учреждение меньше представлено в «Эльдорадо»: здесь кредитуют те же учреждения, что и в «Фокстроте», за исключением ОТП Банка. Сотрудники четырех банков - УкрСиббанка, Дельта Банка, Ренессанс Кредит и Банка Русский Стандарт - представлены в магазинах «Технополис».

В сети Comfy, по информации на ее сайте, работает также четыре банка: Дельта Банк, ПриватБанк, УкрСиббанк и Банк Русский Стандарт. Но по факту в магазине на пр. Московском, 21-А в Киеве Prostobank.ua обнаружил лишь представителей ПриватБанка и Дельта Банка.

Наконец, ни одного банковского сотрудника не обнаружил Prostobank.ua в магазине City.com: здесь предлагают только собственную рассрочку - об условиях которой небрежно и без особого энтузиазма консультируют продавцы. При этом два года назад здесь присутствовали два учреждения, а покупки онлайн в этом же магазине кредитуют УкрСиббанк и ОТП Банк.

Не вызывают предложения банков и большого ажиотажа у покупателей. В рабочий день до обеда в магазинах не было замечено ни одного желающего прокредитоваться. В послеобеденное время спрос немого оживляется. За полчаса, проведенные Prostobank.ua в магазинах «Эльдорадо» и «Технополис», кредиты на технику успели оформить по два покупателя в каждом - что вдвое меньше, чем число представленных в торговом зале банков.

Выбор без выбора

Особенность кредитования на товары в залах магазинов весной-2013 состоит в том, что в одном и том же магазине все представленные там банки чаще всего предлагают одни и те же условия кредита. Точнее, предлагают в первую очередь не кредит - а так называемую рассрочку на условиях продавца. Ее в своем арсенале привлечения покупателя в апреле-2013 имеет каждый из посещенных Prostobank.ua магазинов техники.

Во всех пяти супермаркетах техники рассрочка действует на определенный магазином перечень товаров, а уже на оставшиеся банки могут предлагать свои условия кредита. Правда, оставшихся чаще всего немного: к примеру, в магазинах «Фокстрот» и Comfy трудно найти товар без ярлычка «рассрочка», а в City.com, как мы уже упоминали, рассрочка - единственный вариант кредитования на все товары.

Небольшой выбор кредитных программ компенсируется сравнительно невысокой переплатой. Так, в Comfy предлагают рассрочку без переплаты - стоимость товара просто делится на количество платежей, аналогичные условия предлагают в «Технополисе» и «Эльдорадо». В «Фокстроте» вознаграждение банка за предоставление рассрочки на условиях магазина составит 1,4% от суммы покупки, что при сроке кредита в один год эквивалентно ставке в 2,7% реальных годовых. Дороже всего обойдется рассрочка в City.com - ноутбук стоимостью 5555 гривен при рассрочке обойдется в 6166 гривен или почти на 11% дороже, что эквивалентно реальной ставке почти 20% годовых при сроке 12 месяцев.

В тех случаях, когда рассрочка на товар по условиям магазина не предусмотрена, банки предлагают свои кредиты - на условиях, аналогичных тем, которые можно получить в отделении без привязки к конкретному магазину.

Интересно, что иногда такое кредитное предложение банка может оказаться даже выгоднее, чем рассрочка от магазина. К примеру, кредиты под 0,001% годовых и 0,01% годовых предлагает Банк Русский Стандарт («Фокстрот», «Эльдорадо», «Технополис», Comfy).

Нули реальные - где они?

Получить кредит или рассрочку на товар с нулевым авансом в апреле-2013 - не проблема. Обязательный аванс в 10% стоимости товара устанавливает лишь УкрСиббанк. Остальные учреждения позволяют получить заем без первоначального взноса, это же касается и программ рассрочек.

А вот найти вариант кредитования под реальные 0% годовых в апреле-2013 оказалось задачей не из простых. Дело в том, что рассрочки без переплат чаще всего предполагают оплату страховки самого товара или жизни заемщика. Интересно отметить, что ни один из кредитных менеджеров, с которыми пообщался Prostobank.ua, не спешил рассказывать о страховых платежах добровольно. Информацию об этих расходах можно было получить только после прямого вопроса, да и то многие представители банков отвечали на него неохотно.

В частности, к беспроцентной рассрочке в «Эльдорадо» прилагается страхование стоимостью 2-3% от суммы - в зависимости от товара и срока - что прибавит к стоимости кредита 4%-6% годовых при сроке один год.

Необязательно страхование жизни заемщика при оформлении рассрочки на технику в магазине Comfy, здесь покупателю предлагают альтернативу - за 550 гривен можно приобрести гарантию на купленный товар длительностью 4 года. Правда, хотя каждый вариант по-отдельности и называют добровольным, но один из двух выбрать все же придется обязательно. При кредитовании на год на покупку техники стоимостью 5000 гривен платная гарантия повысит стоимость кредита с нуля до почти 20% годовых.

Только в «Технополисе» рассрочку на товары можно считать условно бесплатной: здесь страховка при рассрочке на год обойдется примерно в 1% от стоимости товара или 1,8% реальных годовых к стоимости кредита. Но по словам сотрудников магазина, приобретать ее не обязательно.

Аналогична ситуация с банковскими кредитами: упомянутая выше программа от Банка Русский Стандарт под 0,001% реальных годовых предусматривает личное страхование заемщика стоимостью 0,99% от суммы кредита ежемесячно, что эквивалентно реальной ставке в 21% годовых при сроке один год. Но по условиям банка страхование это добровольное. Впрочем, не стоит забывать, что иногда оформление или отказ от страховки может повлиять на решение кредитного комитета банка. Предоставляется такой кредит без первоначального взноса, на 15 месяцев и в сумме не более 20 тысяч гривен.

Стоит отметить, что в некоторых случаях нюансы работы того или иного банка могут повлиять на конечную стоимость кредита. Например, представители ПриватБанка обещают оформить рассрочку без страховки для своих клиентов - например, держателей платежной карты. Но одновременно честно предупреждают, что при оплате кредита через терминал взимается комиссия 3 гривны за каждый платеж.

Резюме

Как видим, за более чем два года условия кредитования в торговых залах магазинов успели эволюционировать. Некоторые магазины расширили присутствие банков в своих торговых залах, тогда как другие вовсе вытеснили финучреждения со своей территории. При этом почти полностью нивелирована конкуренция между банками на территории отдельно взятого магазина. Скучающие от недостатка заемщиков кредитные менеджеры от разных банков чаще всего предлагают одинаковые условия кредитования, продиктованные магазинами. Разница заметна разве что в индивидуальных скидках для заемщиков, или в условиях кредитов на товары, не попадающие под рассрочку от магазина.

Кредит с нулевым авансом теперь может быть одновременно и займом с нулевой реальной ставкой, если вам повезет найти товар, на который действуют такие условия. Вместе с этим сократился максимальный срок кредита без переплаты - с 24 до 15 месяцев.

Что касается сроков кредитования в целом, то они достигают 3-4 лет. Тогда как два года назад на рынке встречались лишь единичные предложения со сроками более двух лет.

Банки-кредиторы, представленные в киевских техномаркетах, и условия кредитов в них, по исследованию Prostobank.ua на 15.04.2013 г.