Ставки по депозитным вкладам будут снижаться минимум до 20 - 22% годовых. Иначе банки понесут убытки

Сегодня перед вкладчиками встал философский вопрос: что важнее - надежность или прибыли? Ведь в течение последнего месяца - двух все активнее увеличивался разрыв между депозитными ставками, предлагаемыми украинскими банками своим клиентам. Причем разница была весьма значительной - от 23% до 30% годовых.

Небольшие банки рискуют, крупные выжидают

Украинские банкиры сейчас разделились на два лагеря. Первый - системные и подавляющее большинство средних банков, которые удерживают невысокие процентные ставки по депозитам. Средняя ставка в этой категории находится на уровне 23 - 24% годовых по гривневым вкладам. И они правы, ведь наблюдается достаточно существенный спрос на кредиты отечественных банков. Если же банк хочет реализовывать кредитные проекты, то не должен выставлять кредитных ставок выше 30 - 32%. Это возможно только при условии недорогого привлечения депозитных ресурсов населения - самого стабильного источника банковских пассивов. Что и говорить о депозитных процентах на уровне 30% годовых!

А ведь именно такие депопредложения, 30% годовых, сегодня делают небольшие банковские учреждения, которые крупные банки называют просто спекулянтами. Впрочем, мотивация к таким действиям у небольших банков тоже вроде бы понятна. Эти финансовые учреждения зачастую не располагают достаточными ресурсами для реализации кредитных проектов, поэтому стараются как можно быстрее привлечь средства. Однако наблюдатели все чаще приходят к выводу, что такие депозитные программы достаточно рискованные для обеих сторон.

Вкладчик рискует не получить от банка обещанных процентов, ведь обычно в банковских контрактах предусматриваются форс - мажорные обстоятельства, ссылаясь на которые банк имеет право пересматривать условия размещения клиентом средств. Банк же рискует просто остаться "в минусе", так как в случае привлечения средств от вкладчиков под 30% годовых он должен размещать кредиты как минимум под 36 - 38% годовых. Такие ставки уже сегодня не выдерживают конкуренции на кредитном рынке.

Депозиты в СКВ уступают гривневым

Еще одной тенденцией для депозитного рынка стало значительное увеличение депозитных вкладов - за год они возросли на 165% в банковской системе.

Интересно, что клиенты верят в национальную денежную единицу. По словам банкиров, даже после небольшого падения наличного курса национальной валюты оттока вкладов в национальной валюте не наблюдалось. По большому счету, в этом есть экономическая логика. Согласно прогнозам Национального банка, к концу этого года гривня "упадет" не более чем на 5%. При этом разница между ставками по депозитам в СКВ и гривне составляет около 16 - 18% (средняя ставка по валютным депозитам находится в пределах 6 - 8% годовых). Поэтому гривневые депозиты будут оставаться выгодней валютных.

В прошлом году приток по валютным вкладам банкирам обеспечили европрограммы. Речь идет об открытии вкладов в новой денежной единице - евро, или, если точнее, в 12 валютах, входящих в корзину евро.

Пересмотрели в прошлом году свое отношение к депозитным операциям и юридические лица. Отечественные предприятия начали переводить свои средства с одних счетов на другие. Т.е. деньги переводили с текущих счетов, по которым банки обеспечивают очень низкие проценты (2 - 3% годовых), на депозитные.

Прогноз

Через один - два месяца депозитні ставки на рынке должны выровняться и будут находиться в пределах 20 - 24% годовых по гривневым вкладам, депозиты в СКВ будут оставаться на прежних позициях, т.е. средняя ставка не будет превышать 6 - 8% годовых.

Александра ГАЛИЦКАЯ