В 2012 году регуляторы и пострадавшие клиенты разных стран получили от банков в виде штрафов и компенсаций рекордную сумму - более 20,8 млрд долл., подсчитала РБК daily. Надзорные органы припомнили финансистам многие «грехи», начиная от обмана инвесторов при продаже ипотечных облигаций и заканчивая манипуляциями со ставкой LIBOR. Львиная доля выплат осядет в США.

Политики давят на банкиров

За 2012 год регуляторы разных стран выписали крупнейшим международным банкам более десятка индивидуальных штрафов, от 100 млн до 1,9 млрд долл. Банки также произвели несколько коллективных выплат в несколько миллиардов долларов. Практически все нарушения были допущены во время финансового кризиса, а также в 2005-2008 годах. Отчасти такая задержка связана с тем, что финансовые преступления зачастую крайне сложны и регуляторам требуется время, чтобы оценить масштаб ущерба. Однако аналитики отмечают и конъюнктурную причину. «В ряде стран на фоне мер экономии резко возросло политическое и общественное давление на банки. Люди видят, что из-за проблем в экономике закрываются больницы и библиотеки, и возлагают ответственность на финансистов. Соответственно, банки заставляют расплачиваться за преступления прошлого. Общественность хочет видеть, что они тоже страдают», - сказал РБК daily аналитик Helvea Тим Доусон.

Для американского правительства штрафы - прекрасная возможность пополнить казну. «В США штрафы идут напрямую в Минфин, а не пострадавшим клиентам банков. Можно сказать, что это в некотором роде выбивание «налога» из бизнеса, чтобы улучшить бюджетную ситуацию», - отметил аналитик Mediobanca Крис Уилер.

Первые «жертвы» появились в феврале, когда пять американс- ких банков - JP Morgan, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo и Ally Financial - согласились вы- платить 5 млрд долл. штрафов федеральному правительству США и властям штатов за мно- гочисленные нарушения при от- чуждении жилья за невыплаты по ипотеке во время финансового кризиса. Штрафы стали частью общего урегулирования претен- зий к банкам на общую сумму 25 млрд долл. - крупнейшего подобного отраслевого согла- шения с 1998 года (тогда власти договорились с табачными гига- нтами о выплате 206 млрд долл. в течение 25 лет). Вслед за этим власти США стали предъявлять претензии местным и иностранным банкам за нарушения на рынке ипотеч- ных облигаций. В итоге Citigroup, Credit Suisse, Mizuho и JP Morgan заплатили в общей сложности 707 млн долл., чтобы снять с себя обвинения в дезинформации ин- весторов и государства при про- даже ипотечных бондов. Больше всего - 297 млн долл. - внес JP Morgan.

ТЕНЬ ИРАНА

Вместе с тем по выплатам с каждого конкретного банка прибыльнее всего оказались штрафы банков в США за от- мывание средств и нарушение санкций в отношении стран-из- гоев. На протяжении всего года штрафы в этой области обновля- ли рекорды. В июне голландская ING заплатила 619 млн долл., чтобы снять с себя обвинения в переводе через американ скую финансовую систему 1,6 млрд долл. в нарушение санкций, на- ложенных США на Иран и Кубу в 1997-2007 годах.

Этот рекорд продержался до середины декабря, когда бри- танский Standard Chartered за- платил федеральным властям США 327 млн долл. за работу с иранскими клиентами и с уче- том летнего штрафа на 340 млн долл. довел общий объем вы- плат до 667 млн долл. Однако всего день спустя британский HSBC объявил, что заплатит властям США в общей сложнос- ти 1,92 млрд долл. за нарушение санкций против Ирана, отмыва- ние средств мексиканских нар- кокартелей и ближневосточных террористов.

«В случае с США речь идет о выплатах на миллиарды долла- ров, и это одна из причин, почему американцы в вопросе штрафов наи более агрессивны. Для при- мера, в Великобри тании Мин- фин хочет улучшить ситуацию с бюджетом с помощью продажи лицензий на мобильную связь 4G, которые могут принести 3,5 млрд фунтов. США же полу- чили 2,5 млрд долл., просто ош- трафовав пару банков за отмы- вание средств», - отметил Крис Уилер из Mediobanca.

КЛУБОК LIBOR

Расследование о манипулиро- вании ставкой LIBOR во время кризиса стало одним из самых громких дел года. Первым сделку с властями заключил британский Barclays, благодаря чему получил «скидку» и выплатил надзорным органам США и Великобритании 450 млн фунтов стерлингов. Од- нако это соглашение сделало до- стоянием общественности масш- табы махинаций трейдеров круп- ных банков, которые стремились извлечь из искажения ставки прибыль, а также приукрасить финансовое состояние своих ра- ботодателей. В итоге гендирек- тор Barclays Боб Даймонд ушел в отставку.

За неделю перед католичес- ким Рождеством за свое участие в манипулировании LIBOR поп- латился и швейцарский UBS, которого регуляторы считают координатором всей мировой аферы. Банк заплатил США, Ве- ликобритании и Швейцарии око- ло 1,5 млрд долл. При этом если Управлению финансового надзо- ра Великобритании банк запла- тил 260 млн долл. (рекордный штраф в истории регулятора), то США - 1,2 млрд долл.

СТРАХОВКИ В НАГРУЗКУ

В Великобритании в уходящем году банки продолжили выпла- чивать своим клиентам компен- сации за навязывание страховок при выдаче кредитов в 2001-2010 годах. На конец третьего квар- тала пять ведущих розничных банков выплатили клиентам или зарезервировали под эти цели 5,8 млрд фунтов (9,4 млрд долл.), доведя общий объем выплат, к которым их обязали регуляторы, до 11,8 млрд фунтов.

Навязывание заключалось в том, что банки часто ограничива- лись лишь фразой о том, что кре- дит «защищенный», не вдаваясь в детали или стоимость подобной защиты. Часто они говорили лю- дям, которые хотели отказаться от страховки, что она повышает их шансы на одобрение кредита или вообще является его неотъ- емлемой частью. Однако банков наказало не только государство - на их злоупотреблениях решили заработать компании, управля- ющие правами требования к фи- нансовым институтам. Появилась целая отрасль экономики, игроки которой обещают сделать всю ра- боту по получению компенсации с кредитных учреждений за ко- миссию 25-30% и аккумулируют благодаря этому большое число претензий к банкам.

ВЕРХУШКА АЙСБЕРГА

Мировые регуляторы уверены, что банки далеко не в полной мере расплатились за «грехи» прошло- го, поэтому в 2013 году появятся новые штрафы, прогнозируют эксперты. «Все задаются вопро- сом: не попали ли мы в ситуацию, когда крупным банкам будут пос- тоянно предъявляться все новые претензии, основанные на жало- бах потребителей, регуляторов или кого-то еще. И им придется постоянно платить новые штра- фы», - опасается Крис Уилер. Власти полагают, что в рассле- довании манипуляций с LIBOR они пока увидели только верхуш- ку айсберга. В общей сложности по делу о ставках кредитного рынка проходят несколько де- сятков банков, а также брокер- ские компании. Ожидается, что следующим на сделку с властями пойдет британский Royal Bank of Scotland, который может объ- явить о ней уже в январе-феврале 2013 года.

«Возможно, выплаты других банков будут не такими высоки- ми, как у UBS, но, вероятнее всего, при прочих равных они заплатят больше Barclays при аналогичном объеме бизнеса», - полагает Тим Доусон из Helvea. Morgan Stanley прогнозирует, что в общей слож- ности финансовый сектор выпла- тит за искажение LIBOR не менее 8,7 млрд долл. При этом анти- монопольное расследование по делу LIBOR ведет Еврокомиссия, которая может выписать банкам штраф в размере 10% их годовой выручки.