Фінансові новини
- |
- 23.12.24
- |
- 08:02
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Без хазяїна й двір плаче" Українське прислів'я |
Обзор рынка потребительского кредитования
10:35 16.10.2012 |
С начала года доля потребительских кредитных программ, предусматривающих ежемесячные комиссии, выросла в среднем в полтора раза. А за последний месяц средние реальные ставки по нецелевой ипотеке увеличились почти на половину процентного пункта.
За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, средние реальные ставки от банков из числа 50 лидеров по активам по всем видам потребительских займов увеличились.
В частности, рост ставок по беззалоговым кредитам наличными составил за месяц 0,4-1,2 процентного пункта по кредитам сроком от года до трех. А займы на пять лет продемонстрировали скачок сразу в 6,2 процентного пункта: с 46,2% до 52,4% реальных годовых в среднем по рынку. Правда, такое изменение не выглядит шокирующим, учитывая, что за последний месяц количество банков, выдающих кредиты на такой срок, сократилось сразу на 60%: с пяти до двух учреждений.
В итоге, если еще два месяца назад средние по рынку реальные ставки по кредитам на пять лет отставали от среднерыночных ставок по трехлетним займам почти на четверть, то за последние два месяца они в два скачка сократили отставание от среднерыночных ставок по трехлетним кредитам сразу в 7,5 раз – до 3% от размера последних.
|
Кредиты наличными |
|||
|---|---|---|---|
|
Срок |
Средние реальные ставки на 15.10.2012, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
|
1 год |
56,85% |
1,16 |
24 |
|
2 года |
55,71% |
0,73 |
23 |
|
3 года |
54,15% |
0,38 |
19 |
|
5 лет |
52,39% |
6,21 |
2 |
В сегменте нецелевой ипотеки средние по рынку реальные ставки росли более равномерно: по всем срокам кредитования рост составил 0,43-0,5 процентного пункта. В итоге, по самым «дорогим» среди всех сроков займам на год средняя реальная ставка сразу на 0,4 процентного пункта перешагнула черту в 25% годовых, а по самым «дешевым» кредитам на 10 лет остановилась на отметке в 23,58% годовых.
|
Кредиты под залог недвижимости |
|||
|---|---|---|---|
|
Срок |
Средние реальные ставки на 15.10.2012, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
|
1 год |
25,40% |
0,43 |
28 |
|
2 года |
24,41% |
0,43 |
29 |
|
5 лет |
23,64% |
0,50 |
26 |
|
10 лет |
23,58% |
0,43 |
13 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Еще одна интересная тенденция касается комиссий, применяемых банками по потребительским кредитам. Так, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.01.2012 г., наибольшее число потребительских кредитных программ предусматривали только одноразовые комиссии: среди беззалоговых займов таких программ было около половины (46% или 23 программы), а среди кредитов под залог недвижимости или авто – абсолютное большинство (93% или 51 программа).
По состоянию на середину осени-2012 ситуация изменилась. Так, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2012 г., среди беззалоговых кредитов наибольшую долю (38%) занимают кредитные программы сразу с двумя комиссиями (одноразовой и ежемесячной), а доля займов только с ежемесячной комиссией выросла вдвое – с 16% до 32%.
Что касается нецелевой ипотеки, то здесь лидерство одноразовых комиссий не пошатнулось, но и программы только с ежемесячными комиссиями заметно нарастили свое присутствие – с 3,5% до 11,5% от общего числа кредитных программ.
Количество кредитных программ в разрезе предусмотренных по ним видам комиссий, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»
|
Тип комиссии, который используется |
Беззалоговые кредиты |
Нецелевая ипотека |
||
|---|---|---|---|---|
|
10.01.2012 |
15.10.2012 |
10.01.2012 |
15.10.2012 |
|
|
Только одноразовая комиссия |
23 (46%) |
26 (26%) |
51 (93%) |
61 (87%) |
|
Только ежемесячная комиссия |
17 (34%) |
38 (38%) |
2 (3,5%) |
8 (11,5%) |
|
Одноразовая и ежемесячная комиссия |
8 (16%) |
32 (32%) |
2 (3,5%) |
1 (1,5%) |
|
Без комиссий |
2 (4%) |
3 (3%) |
- |
- |
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15 октября 2012 года такова
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 25 учреждений:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, грн. |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Credit Agricole |
1-3 года |
49,13 |
54,2 |
50000 |
|
Platinum Bank |
1-3 года |
32,33 |
32,6 |
75000 |
|
1-3 года |
50,93 |
53,06 |
10000 |
|
|
Universal Bank |
1-3 года |
37 |
39 |
50000 |
|
АктаБанк |
1-5 лет |
70,43 |
75,69 |
100000 |
|
1-2 года |
73,29 |
75,69 |
5000 (без справки) |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 года |
61,25 |
61,82 |
200000 |
|
Брокбизнесбанк |
1 год |
37,38 |
37,38 |
20000 |
|
ВТБ Банк |
1-3 года |
43,5 |
55,45 |
50000 |
|
Дельта Банк |
1-3 года |
77,54 |
81,73 |
15000 |
|
1-3 года |
33,23 |
67,72 |
50000 |
|
|
1-3 года |
68,93 |
76,76 |
30000 (кредит на Укрпочте) |
|
|
ЕВРОГАЗБАНК |
1-3 года |
54,2 |
90,86 |
39999,99 |
|
Имэксбанк |
1-3 года |
56,15 |
67 |
44999,99 |
|
1 год |
62,43 |
63,68 |
6999,99 (на обучение) |
|
|
Киевская Русь |
1 год |
51,7 |
51,7 |
15000 (на обучение) |
|
1-3 года |
34,49 |
40,77 |
30000 |
|
|
1-3 года |
30,19 |
34,08 |
25000 (пенсионный) |
|
|
Кредитпромбанк |
1-3 года |
69,01 |
69,84 |
10000 |
|
1-3 года |
59,42 |
60,09 |
75000 |
|
|
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
1-3 года |
69,01 |
73,71 |
10000 |
|
1-3 года |
59,42 |
63,2 |
75000 |
|
|
1-3 года |
107,09 |
107,69 |
10000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
91,95 |
93,03 |
25000 |
|
|
МАРФИН БАНК |
1 год |
41,82 |
42,46 |
20000 |
|
Мегабанк |
1-3 года |
49,57 |
73,38 |
150000 |
|
ОТП Банк |
1-2 года |
47,9 |
48,62 |
30000 |
|
Правэкс-Банк |
1-2 года |
50,67 |
52,44 |
19999,99 |
|
1-2 года |
50,67 |
52,44 |
29999,99 (с поручительством) |
|
|
Проминвестбанк |
1-3 года |
48,36 |
53,66 |
75000 |
|
Райффайзен Банк Аваль |
2-3 года |
40,8 |
40,8 |
100000 |
|
Сбербанк России (Украина) |
1-5 лет |
34,35 |
40,56 |
100000 |
|
Терра Банк |
1-2 года |
96,97 |
97,85 |
11000 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-2 года |
46,09 |
47,72 |
20000 |
|
Укринбанк |
1-3 года |
71,14 |
80,68 |
75000 |
|
Финансы и Кредит |
1-3 года |
54,49 |
78,46 |
50000 |
|
Эрсте Банк |
1-3 года |
19,43 |
36,36 |
50000 (без справки - 20000) |
|
1-3 года |
38,9 |
51,37 |
||
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, грн. |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
CityCommerce Bank (совместно с КредитМаркет) |
1-3 года |
91,95 |
107,69 |
35000 |
|
Банк Русский Стандарт |
1-3 года |
55,17 |
58,15 |
50000 |
|
1-3 года |
73,78 |
77,77 |
30000 |
|
|
1 год |
88,4 |
88,4 |
10000 (без справки) |
|
|
Банк Траст |
1-3 года |
41,8 |
42,4 |
75000 |
|
1-3 года |
44,45 |
45,07 |
50000 |
|
|
1-2 года |
54,39 |
54,66 |
30000 |
|
|
1-2 года |
69,23 |
69,62 |
15000 |
|
|
Всеукраинский Банк Развития |
1 год |
32 |
32 |
20000 |
|
1-3 года |
48,66 |
72 |
100000 |
|
|
1 год |
36 |
36 |
20000 (на обучение) |
|
|
Глобус (в рамках сотрудничества с банком «Ренессанс Кредит») |
1-5 лет |
44,51 |
85,47 |
50000 |
|
1-3 года |
57,76 |
94,73 |
15000 (без справки) |
|
|
Идея Банк (Плюс Банк) |
1 год |
27,54 |
27,54 |
5000 |
|
1 год |
33,07 |
33,07 |
5000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
56,22 |
56,84 |
17000 |
|
|
1-3 года |
56,22 |
56,84 |
17000 (пенсионный, без справки) |
|
|
1-3 года |
57,92 |
58,63 |
14000 |
|
|
1-3 года |
59,62 |
60,41 |
14000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
66,37 |
67,24 |
30000 |
|
|
1-3 года |
88,34 |
89,95 |
18000 |
|
|
МетаБанк |
1 год |
81,24 |
81,24 |
20000 |
|
Ренессанс Кредит |
1-5 лет |
44,51 |
85,47 |
50000 |
|
1-3 года |
57,76 |
94,73 |
15000 (без справки) |
|
|
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
1-3 года |
107,09 |
107,68 |
10000 |
|
1-3 года |
86,41 |
91,08 |
35000 |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:
|
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
||||
|
Ощадбанк |
Пром.товары через торговую сеть |
0% |
1-2 года |
33,76 |
34,19 |
|
Platinum Bank |
Потребительский кредит |
1-3 года |
42,55 |
50,22 |
|
|
Киевская Русь |
Товары в рассрочку |
1 год |
47,46 |
47,46 |
|
|
ПриватБанк |
Рассрочка на быт.технику |
1-3 года |
66,25 |
72,01 |
|
|
Рассрочка на моб.телефоны |
1-2 года |
72,01 |
72,01 |
||
|
Рассрочка |
1-3 года |
72,01 |
72,01 |
||
|
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
Экспресс-кредит |
1-2 года |
72,01 |
72,01 |
|
|
УкрСиббанк |
На товары в интернет-магазинах |
10% |
1-2 года |
36,01 |
36,01 |
|
АктаБанк |
Техно |
15% |
1 год |
84,01 |
84,01 |
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
|
Банк |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Банк Русский Стандарт |
0% |
1-2 года |
0 |
69,13 |
|
10% |
1 год |
0,01 |
0,01 |
|
|
МетаБанк |
0% |
1 год |
30,66 |
30,66 |
|
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
0% |
1-2 года |
62,41 |
64,62 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Киевская Русь |
1-10 лет |
18,04 |
22,03 |
80% |
|
Ощадбанк |
1-10 лет |
18,15 |
19,85 |
50% |
|
Эрсте Банк |
1-10 лет |
19,75 |
22,27 |
50% |
|
1-5 лет |
22,8 |
25,35 |
30%, 50% |
|
|
Правэкс-Банк |
1-2 года |
21 |
21 |
50% |
|
БМ Банк |
1-7 лет |
21,06 |
25,09 |
60% |
|
Клиринговый дом |
1-10 лет |
21,2 |
22,83 |
50% |
|
УкрСиббанк |
1-7 лет |
21,24 |
23,67 |
50% |
|
МАРФИН БАНК |
1-10 лет |
21,7 |
23,33 |
70% |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
1-7 лет |
22,39 |
25,04 |
50% |
|
Мегабанк |
1-10 лет |
22,45 |
27,54 |
50% |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-5 лет |
22,66 |
24,48 |
60% |
|
Банк Форум |
1-5 лет |
22,67 |
25,57 |
50% |
|
ВТБ Банк |
2-10 лет |
22,83 |
25,6 |
50% |
|
Укринбанк |
1-5 лет |
23,2 |
23,92 |
70% |
|
Пиреус Банк |
1-10 лет |
23,5 |
25,77 |
50% |
|
Финансы и Кредит |
1-10 лет |
23,56 |
27,17 |
34,99%, 50% |
|
Credit Agricole |
1-7 лет |
24,06 |
28,12 |
50% |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
1-10 лет |
24,24 |
25,93 |
60% |
|
Укргазбанк |
1-5 лет |
24,47 |
29,13 |
50% |
|
Кредобанк |
1-10 лет |
24,62 |
26,31 |
60% |
|
Universal Bank |
1-7 лет |
24,68 |
28,74 |
50% |
|
Unicredit Bank |
1-5 лет |
25,31 |
26,83 |
30% |
|
Банк 3/4 |
1-2 года |
25,44 |
25,92 |
50% |
|
Сбербанк России (Украина) |
1-5 лет |
25,52 |
27,49 |
50% |
|
Первый Украинский Международный Банк |
2-10 лет |
25,69 |
29,84 |
50% |
|
Дельта Банк |
1-7 лет |
26,17 |
28 |
60% |
|
Хрещатик |
1 год |
26,85 |
26,85 |
60% |
|
ОТП Банк |
1-10 лет |
27,66 |
30,69 |
50% |
|
Индустриалбанк |
1-2 года |
27,96 |
28,85 |
30% |
|
Укрэксимбанк |
1-5 лет |
33 |
35,03 |
60% |
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Банк Кипра |
1-15 лет |
21,63 |
24,26 |
60% |
|
1-7 лет |
25,32 |
27,76 |
60% |
|
|
Всеукраинский Банк Развития |
1-10 лет |
22 |
22 |
50% |
|
Астра Банк |
1-5 лет |
22,49 |
22,49 |
70% |
|
Фольксбанк |
1-5 лет |
23 |
23 |
70% |
|
Банк Первый |
1-7 лет |
23,63 |
24,32 |
50% |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1-5 лет |
26,85 |
28,88 |
60% |
|
Юнекс Банк |
1-10 лет |
28,19 |
29,82 |
50% |
|
Глобус |
1 год |
28,56 |
28,69 |
50% |
|
Авант-Банк |
1 год |
30,36 |
35,38 |
65% |
|
ЕВРОБАНК |
1 год |
33,85 |
33,85 |
70% |
|
CityCommerceBank |
1-5 лет |
35,4 |
37,4 |
50% |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Киевская Русь |
1-5 лет |
16,2 |
16,92 |
80% |
|
МАРФИН БАНК |
1-2 года |
21,95 |
22,83 |
60% |
|
Укринбанк |
1-2 года |
23,48 |
23,92 |
50% |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-5 лет |
23,73 |
24,18 |
50% |
|
Клиринговый дом |
1-2 года |
23,95 |
24,83 |
50% |
|
Мегабанк |
1 год |
27,36 |
27,54 |
50% |
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Всеукраинский Банк Развития |
1-5 лет |
22,76 |
23,1 |
65% |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1-2 года |
26,36 |
28,38 |
50% |
|
Глобус |
1 год |
28,56 |
28,69 |
60% |
|
Юнекс Банк |
1-2 года |
28,94 |
29,82 |
50% |
|
Авант-Банк |
1 год |
30,36 |
35,38 |
65% |
|
CityCommerceBank |
1-5 лет |
35,4 |
37,4 |
50% |
ТЕГИ
За результатами засідання в п'ятницю щодо шостого перегляду поточної
програми МВФ для України Виконавча рада Фонду ухвалила рішення про
виділення нашій країні наступного траншу в розмірі $1,1 мільярда.ТОП-НОВИНИ
За словами трьох джерел FT, поінформованих про переговори із
західними посадовцями, Трамп має намір продовжити постачання
американської військової продукції Україні після своєї інавгурації.
Тимошенко і ще 55 депутатів хочуть зупинити участь міжнародних експертів у відборі суддів, керівників НАБУ, САП, митниці та інших органів. Усі ці конкурси були маяками МВФ і їх скасування ставить під загрозу зриву програму з МВФ.
" Ми ставимося до цього дуже серйозно. Ми не бачимо серйозних
фактичних змін у ядерній політиці Росії. Останнім часом щонайменше двічі
було сказано, що Росія переглянула свою ядерну доктрину, але ми не
бачимо зростання реальної загрози", - Патрік Тернер.
Зокрема, пом'якшується заборона на купівлю-продаж банківських металів. Крім того, регулятор розширює дозвіл на купівлю валюти для оператора ядерних установок. Водночас НБУ продовжує уніфікацію підходів до сплати українським бізнесом купонів за єврооблігаціями.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
«Моя війна» - перша частина трилогії, яку становитимуть книжки «Моя війна», «Наша війна» та «Їхня війна». У РУБРИЦІ
Ціни на золото виросли на азіатських торгах в понеділок після значних
втрат минулого тижня, оскільки трохи більш м'які дані по інфляції в США
принесли деякий перепочинок, хоча обережність зберігається після
яструбиної позиції Федеральної резервної системи.
Більшість азіатських акцій виросли в понеділок, слідуючи за зростанням
на Волл-стріт після того, як більш м'які дані по інфляції в США
підштовхнули бети на те, що процентні ставки все ще будуть знижуватися в
наступному році. 
Долар був стабільним в понеділок після того, як дані по інфляції в США
показали лише незначне зростання минулого місяця, що послабило деякі
побоювання щодо темпів зниження ставок в США в наступному році, в той
час як єна коливалася біля 156 за долар.
Американські акції зросли на закритті торгового тижня в п'ятницю після
двох невдалих сесій, оскільки більш прохолодний, ніж очікувалося, звіт
по інфляції та коментарі представників ФРС
зменшили занепокоєння щодо подальшої динаміки відсоткових ставок.
Міністерство фінансів на найближчих аукціонах у вівторок, 24 грудня,
знизить пропозицію ОВДП удвічі порівняно з останніми аукціонами, що
відбулися цього вівторка, 17 грудня - до 5 млрд грн.
Національний банк України удосконалив вимоги до страховиків, які
здійснюють або планують здійснювати страхування сільськогосподарської
продукції з державною підтримкою.
Розрахований ICE індекс DXY, що показує динаміку долара щодо шести
валют (євро, швейцарський франк, єна, канадський долар, фунт стерлінгів і
шведська крона), втрачає 0,28%, ширший WSJ Dollar Index - 0,24%.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Влада США розслідує, чи становить китайська компанія, чий популярний
домашній інтернет-маршрутизатор пов'язують із кібератаками, загрозу
національній безпеці, та розглядає можливість заборони її пристроїв.
Apple France, Apple Retail France та Apple Retail Belgium звинувачують у приховуванні воєнних
злочинів, відмиванні забруднених корисних копалин, обробці вкрадених
товарів та здійсненні оманливих комерційних дій для забезпечення чистоти
ланцюжків постачання.
Цього року Ірландія вже штрафувала Meta на 91 млн євро за ненадійність системи управління паролями.
За інформацією Wccftech виробник не стане змінювати 128-бітну шину
пам'яті - вона буде такою ж, як у відеокарт 40-ої серії. При цьому RTX
5060 і RTX 5060 Ti отримають GDDR7-відеопам'ять. Обсяг відеопам'яті у RTX 5060 буде 8 ГБ, а у потужнішої RTX 5060 Ti - 16 ГБ.
Об'єднання створить компанію вартістю 54 млрд доларів з річним обсягом
виробництва 7,4 млн автомобілів, що зробить її третьою за величиною
автомобільною групою у світі за обсягом продажів автомобілів після
Toyota і Volkswagen.
Розслідування розпочалося в рамках Закону про цифрові послуги (DSA),
який, серед іншого, відповідає за забезпечення цілісності демократичних
процесів. І це вже друге розслідування в ЄС проти TikTok, яке пов'язане з
DSA.
OpenAI представила нову функцію ChatGPT - відтепер чат-бот матиме «очі»
та зможе реагувати на відео та голос у реальному часі завдяки
розширеному голосовому режиму Advanced Voice.