Фінансові новини
- |
- 14.05.24
- |
- 01:07
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Коли є до чого жагота, то кипить в руках робота" Українське прислів'я |
Обзор рынка потребительского кредитования
10:35 16.10.2012 |
С начала года доля потребительских кредитных программ, предусматривающих ежемесячные комиссии, выросла в среднем в полтора раза. А за последний месяц средние реальные ставки по нецелевой ипотеке увеличились почти на половину процентного пункта.
За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, средние реальные ставки от банков из числа 50 лидеров по активам по всем видам потребительских займов увеличились.
В частности, рост ставок по беззалоговым кредитам наличными составил за месяц 0,4-1,2 процентного пункта по кредитам сроком от года до трех. А займы на пять лет продемонстрировали скачок сразу в 6,2 процентного пункта: с 46,2% до 52,4% реальных годовых в среднем по рынку. Правда, такое изменение не выглядит шокирующим, учитывая, что за последний месяц количество банков, выдающих кредиты на такой срок, сократилось сразу на 60%: с пяти до двух учреждений.
В итоге, если еще два месяца назад средние по рынку реальные ставки по кредитам на пять лет отставали от среднерыночных ставок по трехлетним займам почти на четверть, то за последние два месяца они в два скачка сократили отставание от среднерыночных ставок по трехлетним кредитам сразу в 7,5 раз – до 3% от размера последних.
|
Кредиты наличными |
|||
|---|---|---|---|
|
Срок |
Средние реальные ставки на 15.10.2012, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
|
1 год |
56,85% |
1,16 |
24 |
|
2 года |
55,71% |
0,73 |
23 |
|
3 года |
54,15% |
0,38 |
19 |
|
5 лет |
52,39% |
6,21 |
2 |
В сегменте нецелевой ипотеки средние по рынку реальные ставки росли более равномерно: по всем срокам кредитования рост составил 0,43-0,5 процентного пункта. В итоге, по самым «дорогим» среди всех сроков займам на год средняя реальная ставка сразу на 0,4 процентного пункта перешагнула черту в 25% годовых, а по самым «дешевым» кредитам на 10 лет остановилась на отметке в 23,58% годовых.
|
Кредиты под залог недвижимости |
|||
|---|---|---|---|
|
Срок |
Средние реальные ставки на 15.10.2012, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
|
1 год |
25,40% |
0,43 |
28 |
|
2 года |
24,41% |
0,43 |
29 |
|
5 лет |
23,64% |
0,50 |
26 |
|
10 лет |
23,58% |
0,43 |
13 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Еще одна интересная тенденция касается комиссий, применяемых банками по потребительским кредитам. Так, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.01.2012 г., наибольшее число потребительских кредитных программ предусматривали только одноразовые комиссии: среди беззалоговых займов таких программ было около половины (46% или 23 программы), а среди кредитов под залог недвижимости или авто – абсолютное большинство (93% или 51 программа).
По состоянию на середину осени-2012 ситуация изменилась. Так, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2012 г., среди беззалоговых кредитов наибольшую долю (38%) занимают кредитные программы сразу с двумя комиссиями (одноразовой и ежемесячной), а доля займов только с ежемесячной комиссией выросла вдвое – с 16% до 32%.
Что касается нецелевой ипотеки, то здесь лидерство одноразовых комиссий не пошатнулось, но и программы только с ежемесячными комиссиями заметно нарастили свое присутствие – с 3,5% до 11,5% от общего числа кредитных программ.
Количество кредитных программ в разрезе предусмотренных по ним видам комиссий, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»
|
Тип комиссии, который используется |
Беззалоговые кредиты |
Нецелевая ипотека |
||
|---|---|---|---|---|
|
10.01.2012 |
15.10.2012 |
10.01.2012 |
15.10.2012 |
|
|
Только одноразовая комиссия |
23 (46%) |
26 (26%) |
51 (93%) |
61 (87%) |
|
Только ежемесячная комиссия |
17 (34%) |
38 (38%) |
2 (3,5%) |
8 (11,5%) |
|
Одноразовая и ежемесячная комиссия |
8 (16%) |
32 (32%) |
2 (3,5%) |
1 (1,5%) |
|
Без комиссий |
2 (4%) |
3 (3%) |
- |
- |
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15 октября 2012 года такова
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 25 учреждений:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, грн. |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Credit Agricole |
1-3 года |
49,13 |
54,2 |
50000 |
|
Platinum Bank |
1-3 года |
32,33 |
32,6 |
75000 |
|
1-3 года |
50,93 |
53,06 |
10000 |
|
|
Universal Bank |
1-3 года |
37 |
39 |
50000 |
|
АктаБанк |
1-5 лет |
70,43 |
75,69 |
100000 |
|
1-2 года |
73,29 |
75,69 |
5000 (без справки) |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 года |
61,25 |
61,82 |
200000 |
|
Брокбизнесбанк |
1 год |
37,38 |
37,38 |
20000 |
|
ВТБ Банк |
1-3 года |
43,5 |
55,45 |
50000 |
|
Дельта Банк |
1-3 года |
77,54 |
81,73 |
15000 |
|
1-3 года |
33,23 |
67,72 |
50000 |
|
|
1-3 года |
68,93 |
76,76 |
30000 (кредит на Укрпочте) |
|
|
ЕВРОГАЗБАНК |
1-3 года |
54,2 |
90,86 |
39999,99 |
|
Имэксбанк |
1-3 года |
56,15 |
67 |
44999,99 |
|
1 год |
62,43 |
63,68 |
6999,99 (на обучение) |
|
|
Киевская Русь |
1 год |
51,7 |
51,7 |
15000 (на обучение) |
|
1-3 года |
34,49 |
40,77 |
30000 |
|
|
1-3 года |
30,19 |
34,08 |
25000 (пенсионный) |
|
|
Кредитпромбанк |
1-3 года |
69,01 |
69,84 |
10000 |
|
1-3 года |
59,42 |
60,09 |
75000 |
|
|
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
1-3 года |
69,01 |
73,71 |
10000 |
|
1-3 года |
59,42 |
63,2 |
75000 |
|
|
1-3 года |
107,09 |
107,69 |
10000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
91,95 |
93,03 |
25000 |
|
|
МАРФИН БАНК |
1 год |
41,82 |
42,46 |
20000 |
|
Мегабанк |
1-3 года |
49,57 |
73,38 |
150000 |
|
ОТП Банк |
1-2 года |
47,9 |
48,62 |
30000 |
|
Правэкс-Банк |
1-2 года |
50,67 |
52,44 |
19999,99 |
|
1-2 года |
50,67 |
52,44 |
29999,99 (с поручительством) |
|
|
Проминвестбанк |
1-3 года |
48,36 |
53,66 |
75000 |
|
Райффайзен Банк Аваль |
2-3 года |
40,8 |
40,8 |
100000 |
|
Сбербанк России (Украина) |
1-5 лет |
34,35 |
40,56 |
100000 |
|
Терра Банк |
1-2 года |
96,97 |
97,85 |
11000 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-2 года |
46,09 |
47,72 |
20000 |
|
Укринбанк |
1-3 года |
71,14 |
80,68 |
75000 |
|
Финансы и Кредит |
1-3 года |
54,49 |
78,46 |
50000 |
|
Эрсте Банк |
1-3 года |
19,43 |
36,36 |
50000 (без справки - 20000) |
|
1-3 года |
38,9 |
51,37 |
||
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, грн. |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
CityCommerce Bank (совместно с КредитМаркет) |
1-3 года |
91,95 |
107,69 |
35000 |
|
Банк Русский Стандарт |
1-3 года |
55,17 |
58,15 |
50000 |
|
1-3 года |
73,78 |
77,77 |
30000 |
|
|
1 год |
88,4 |
88,4 |
10000 (без справки) |
|
|
Банк Траст |
1-3 года |
41,8 |
42,4 |
75000 |
|
1-3 года |
44,45 |
45,07 |
50000 |
|
|
1-2 года |
54,39 |
54,66 |
30000 |
|
|
1-2 года |
69,23 |
69,62 |
15000 |
|
|
Всеукраинский Банк Развития |
1 год |
32 |
32 |
20000 |
|
1-3 года |
48,66 |
72 |
100000 |
|
|
1 год |
36 |
36 |
20000 (на обучение) |
|
|
Глобус (в рамках сотрудничества с банком «Ренессанс Кредит») |
1-5 лет |
44,51 |
85,47 |
50000 |
|
1-3 года |
57,76 |
94,73 |
15000 (без справки) |
|
|
Идея Банк (Плюс Банк) |
1 год |
27,54 |
27,54 |
5000 |
|
1 год |
33,07 |
33,07 |
5000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
56,22 |
56,84 |
17000 |
|
|
1-3 года |
56,22 |
56,84 |
17000 (пенсионный, без справки) |
|
|
1-3 года |
57,92 |
58,63 |
14000 |
|
|
1-3 года |
59,62 |
60,41 |
14000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
66,37 |
67,24 |
30000 |
|
|
1-3 года |
88,34 |
89,95 |
18000 |
|
|
МетаБанк |
1 год |
81,24 |
81,24 |
20000 |
|
Ренессанс Кредит |
1-5 лет |
44,51 |
85,47 |
50000 |
|
1-3 года |
57,76 |
94,73 |
15000 (без справки) |
|
|
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
1-3 года |
107,09 |
107,68 |
10000 |
|
1-3 года |
86,41 |
91,08 |
35000 |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:
|
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
||||
|
Ощадбанк |
Пром.товары через торговую сеть |
0% |
1-2 года |
33,76 |
34,19 |
|
Platinum Bank |
Потребительский кредит |
1-3 года |
42,55 |
50,22 |
|
|
Киевская Русь |
Товары в рассрочку |
1 год |
47,46 |
47,46 |
|
|
ПриватБанк |
Рассрочка на быт.технику |
1-3 года |
66,25 |
72,01 |
|
|
Рассрочка на моб.телефоны |
1-2 года |
72,01 |
72,01 |
||
|
Рассрочка |
1-3 года |
72,01 |
72,01 |
||
|
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
Экспресс-кредит |
1-2 года |
72,01 |
72,01 |
|
|
УкрСиббанк |
На товары в интернет-магазинах |
10% |
1-2 года |
36,01 |
36,01 |
|
АктаБанк |
Техно |
15% |
1 год |
84,01 |
84,01 |
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
|
Банк |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Банк Русский Стандарт |
0% |
1-2 года |
0 |
69,13 |
|
10% |
1 год |
0,01 |
0,01 |
|
|
МетаБанк |
0% |
1 год |
30,66 |
30,66 |
|
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
0% |
1-2 года |
62,41 |
64,62 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Киевская Русь |
1-10 лет |
18,04 |
22,03 |
80% |
|
Ощадбанк |
1-10 лет |
18,15 |
19,85 |
50% |
|
Эрсте Банк |
1-10 лет |
19,75 |
22,27 |
50% |
|
1-5 лет |
22,8 |
25,35 |
30%, 50% |
|
|
Правэкс-Банк |
1-2 года |
21 |
21 |
50% |
|
БМ Банк |
1-7 лет |
21,06 |
25,09 |
60% |
|
Клиринговый дом |
1-10 лет |
21,2 |
22,83 |
50% |
|
УкрСиббанк |
1-7 лет |
21,24 |
23,67 |
50% |
|
МАРФИН БАНК |
1-10 лет |
21,7 |
23,33 |
70% |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
1-7 лет |
22,39 |
25,04 |
50% |
|
Мегабанк |
1-10 лет |
22,45 |
27,54 |
50% |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-5 лет |
22,66 |
24,48 |
60% |
|
Банк Форум |
1-5 лет |
22,67 |
25,57 |
50% |
|
ВТБ Банк |
2-10 лет |
22,83 |
25,6 |
50% |
|
Укринбанк |
1-5 лет |
23,2 |
23,92 |
70% |
|
Пиреус Банк |
1-10 лет |
23,5 |
25,77 |
50% |
|
Финансы и Кредит |
1-10 лет |
23,56 |
27,17 |
34,99%, 50% |
|
Credit Agricole |
1-7 лет |
24,06 |
28,12 |
50% |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
1-10 лет |
24,24 |
25,93 |
60% |
|
Укргазбанк |
1-5 лет |
24,47 |
29,13 |
50% |
|
Кредобанк |
1-10 лет |
24,62 |
26,31 |
60% |
|
Universal Bank |
1-7 лет |
24,68 |
28,74 |
50% |
|
Unicredit Bank |
1-5 лет |
25,31 |
26,83 |
30% |
|
Банк 3/4 |
1-2 года |
25,44 |
25,92 |
50% |
|
Сбербанк России (Украина) |
1-5 лет |
25,52 |
27,49 |
50% |
|
Первый Украинский Международный Банк |
2-10 лет |
25,69 |
29,84 |
50% |
|
Дельта Банк |
1-7 лет |
26,17 |
28 |
60% |
|
Хрещатик |
1 год |
26,85 |
26,85 |
60% |
|
ОТП Банк |
1-10 лет |
27,66 |
30,69 |
50% |
|
Индустриалбанк |
1-2 года |
27,96 |
28,85 |
30% |
|
Укрэксимбанк |
1-5 лет |
33 |
35,03 |
60% |
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Банк Кипра |
1-15 лет |
21,63 |
24,26 |
60% |
|
1-7 лет |
25,32 |
27,76 |
60% |
|
|
Всеукраинский Банк Развития |
1-10 лет |
22 |
22 |
50% |
|
Астра Банк |
1-5 лет |
22,49 |
22,49 |
70% |
|
Фольксбанк |
1-5 лет |
23 |
23 |
70% |
|
Банк Первый |
1-7 лет |
23,63 |
24,32 |
50% |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1-5 лет |
26,85 |
28,88 |
60% |
|
Юнекс Банк |
1-10 лет |
28,19 |
29,82 |
50% |
|
Глобус |
1 год |
28,56 |
28,69 |
50% |
|
Авант-Банк |
1 год |
30,36 |
35,38 |
65% |
|
ЕВРОБАНК |
1 год |
33,85 |
33,85 |
70% |
|
CityCommerceBank |
1-5 лет |
35,4 |
37,4 |
50% |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Киевская Русь |
1-5 лет |
16,2 |
16,92 |
80% |
|
МАРФИН БАНК |
1-2 года |
21,95 |
22,83 |
60% |
|
Укринбанк |
1-2 года |
23,48 |
23,92 |
50% |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-5 лет |
23,73 |
24,18 |
50% |
|
Клиринговый дом |
1-2 года |
23,95 |
24,83 |
50% |
|
Мегабанк |
1 год |
27,36 |
27,54 |
50% |
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Всеукраинский Банк Развития |
1-5 лет |
22,76 |
23,1 |
65% |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1-2 года |
26,36 |
28,38 |
50% |
|
Глобус |
1 год |
28,56 |
28,69 |
60% |
|
Юнекс Банк |
1-2 года |
28,94 |
29,82 |
50% |
|
Авант-Банк |
1 год |
30,36 |
35,38 |
65% |
|
CityCommerceBank |
1-5 лет |
35,4 |
37,4 |
50% |
ТЕГИ
"F-16 з Данії будуть в повітрі над Україною протягом місяця", - заявила прем'єр-міністр Данії Метте Фредеріксен.ТОП-НОВИНИ
На відміну від аналогічних рішень двох попередніх років, цього року, з огляду на протести фермерів, ЄС вирішив продовжити безмитну торгівлю з Україною, але з обмеженнями.
Військову частину 85683 атакували ракетами, можливо Storm Shadow, о шостій ранку. Унаслідок цього військова частина зазнала пошкоджень, також загинув
командир частини Олександр Кулаков і ще один окупант. Крім цього є
поранені, їхня кількість уточнюється.
У 2021 році журналісти Bihus.info з'ясували, що ЗСУ витратили 600
мільйонів гривень на непрацездатну систему керування військами «Дзвін-АС».
"Цієї ночі дрони СБУ активно працювали в Липецькій і Бєлгородській
областях РФ. Як наслідок - "бавовна" палала на нафтобазі
"Осколнефтеснабжение" біля н.п. Старий Оскол і підстанції "Елецкая"
потужністю 500 кВ", - розповів співрозмовник "Інтерфакс-Україна".ПІДПИСКА НА НОВИНИ
ПРЕС-РЕЛІЗИ
У програмі можуть взяти участь фізичні та юридичні особи, які
здійснюють господарську діяльність з виробництва повітряних і космічних
літальних апаратів, супутнього обладнання та здійснюють виробництво БпЛА
або їх частин (за КВЕД 30.30).У РУБРИЦІ
Розрахований ICE індекс DXY, що показує динаміку долара відносно
шести валют (євро, швейцарський франк, єна, канадський долар, фунт
стерлінгів і шведська крона), втрачає 0,15%, ширший WSJ Dollar Index -
0,13%.
У квітні 2023 року середні відсоткові ставки банків за новими депозитами
у гривні для населення становили 11,2% річних, що на 0,1 п.п нижче, ніж
місяць тому.
Амбітними завданнями є зміна
законодавства про "автоцивілку", впровадження страхування військових
ризиків, реформа ринку актуаріїв, оновлення регулювання ядерного та
інвестиційного страхування, імплементація євродирективи Solvency II
тощо.
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку станом на 12.00 кч 13 травня 2024 року. 
Усі банкіри наголосили на достатності рівня міжнародних резервів для
ведення більш «м'якої» валютної політики та не бачать якихось суттєвих
ризиків для курсової стабільності.
Національний банк України наводить дані щодо облігацій внутрішньої державної позики в обігу на 13 травня 2024 року.
Ціни на золото знизилися на торгах в Азії в понеділок, закріпивши деякі
нещодавні досягнення, оскільки трейдери стали більш упереджено ставитися
до долара напередодні публікації ключових даних по інфляції в США, які
мають бути опубліковані цього тижня.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Перехід на електрокари у світі почав сповільнюватися. Виробники переглядають свої плани й готуються інвестувати в PHEV.
Раніше цю позицію посідав HONOR Magic6 Pro, за яким слідували Huawei
Mate 60 Pro+ і OPPO Find X7 Ultra. Huawei Pura 70 Ultra посів перше
місце, набравши 163 бали, що на 5 балів більше, ніж у другого пристрою.
Також компанія анонсувала захищений від несанкціонованого доступу водяний знак, що дає змогу позначати контент, наприклад, додавати до аудіо невидимі сигнали.
У Пентагоні стверджують, що запобігли несанкціонованому використанню
російськими військовими інтернет-терміналів Starlink, якими керує
компанія SpaceX Ілона Маска, на полі бою у війні з Україною.
Новий Apple M4 поєднує 10 обчислювальних ядер та 10-ядерний графічний
процесор із 16-ядерним нейронним рушієм, для якого вказана
продуктивність 38 TOPS.
Автоконцерн Mercedes-Benz Group AG відмовляється від амбітних цілей щодо
переходу на електромобілі, оскільки зниження продажів змушує
автовиробника в осяжному майбутньому повернутися до перевірених часом
двигунів внутрішнього згоряння.