Фінансові новини
- |
- 22.12.25
- |
- 03:30
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Не рахуй овець в череді, а рахуй в загороді" Українське прислів'я |
Обзор рынка потребительского кредитования
10:35 16.10.2012 |
С начала года доля потребительских кредитных программ, предусматривающих ежемесячные комиссии, выросла в среднем в полтора раза. А за последний месяц средние реальные ставки по нецелевой ипотеке увеличились почти на половину процентного пункта.
За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, средние реальные ставки от банков из числа 50 лидеров по активам по всем видам потребительских займов увеличились.
В частности, рост ставок по беззалоговым кредитам наличными составил за месяц 0,4-1,2 процентного пункта по кредитам сроком от года до трех. А займы на пять лет продемонстрировали скачок сразу в 6,2 процентного пункта: с 46,2% до 52,4% реальных годовых в среднем по рынку. Правда, такое изменение не выглядит шокирующим, учитывая, что за последний месяц количество банков, выдающих кредиты на такой срок, сократилось сразу на 60%: с пяти до двух учреждений.
В итоге, если еще два месяца назад средние по рынку реальные ставки по кредитам на пять лет отставали от среднерыночных ставок по трехлетним займам почти на четверть, то за последние два месяца они в два скачка сократили отставание от среднерыночных ставок по трехлетним кредитам сразу в 7,5 раз – до 3% от размера последних.
|
Кредиты наличными |
|||
|---|---|---|---|
|
Срок |
Средние реальные ставки на 15.10.2012, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
|
1 год |
56,85% |
1,16 |
24 |
|
2 года |
55,71% |
0,73 |
23 |
|
3 года |
54,15% |
0,38 |
19 |
|
5 лет |
52,39% |
6,21 |
2 |
В сегменте нецелевой ипотеки средние по рынку реальные ставки росли более равномерно: по всем срокам кредитования рост составил 0,43-0,5 процентного пункта. В итоге, по самым «дорогим» среди всех сроков займам на год средняя реальная ставка сразу на 0,4 процентного пункта перешагнула черту в 25% годовых, а по самым «дешевым» кредитам на 10 лет остановилась на отметке в 23,58% годовых.
|
Кредиты под залог недвижимости |
|||
|---|---|---|---|
|
Срок |
Средние реальные ставки на 15.10.2012, годовых |
Изменение за месяц, процентные пункты |
Количество кредитующих учреждений |
|
1 год |
25,40% |
0,43 |
28 |
|
2 года |
24,41% |
0,43 |
29 |
|
5 лет |
23,64% |
0,50 |
26 |
|
10 лет |
23,58% |
0,43 |
13 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Еще одна интересная тенденция касается комиссий, применяемых банками по потребительским кредитам. Так, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 10.01.2012 г., наибольшее число потребительских кредитных программ предусматривали только одноразовые комиссии: среди беззалоговых займов таких программ было около половины (46% или 23 программы), а среди кредитов под залог недвижимости или авто – абсолютное большинство (93% или 51 программа).
По состоянию на середину осени-2012 ситуация изменилась. Так, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2012 г., среди беззалоговых кредитов наибольшую долю (38%) занимают кредитные программы сразу с двумя комиссиями (одноразовой и ежемесячной), а доля займов только с ежемесячной комиссией выросла вдвое – с 16% до 32%.
Что касается нецелевой ипотеки, то здесь лидерство одноразовых комиссий не пошатнулось, но и программы только с ежемесячными комиссиями заметно нарастили свое присутствие – с 3,5% до 11,5% от общего числа кредитных программ.
Количество кредитных программ в разрезе предусмотренных по ним видам комиссий, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»
|
Тип комиссии, который используется |
Беззалоговые кредиты |
Нецелевая ипотека |
||
|---|---|---|---|---|
|
10.01.2012 |
15.10.2012 |
10.01.2012 |
15.10.2012 |
|
|
Только одноразовая комиссия |
23 (46%) |
26 (26%) |
51 (93%) |
61 (87%) |
|
Только ежемесячная комиссия |
17 (34%) |
38 (38%) |
2 (3,5%) |
8 (11,5%) |
|
Одноразовая и ежемесячная комиссия |
8 (16%) |
32 (32%) |
2 (3,5%) |
1 (1,5%) |
|
Без комиссий |
2 (4%) |
3 (3%) |
- |
- |
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15 октября 2012 года такова
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 25 учреждений:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, грн. |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Credit Agricole |
1-3 года |
49,13 |
54,2 |
50000 |
|
Platinum Bank |
1-3 года |
32,33 |
32,6 |
75000 |
|
1-3 года |
50,93 |
53,06 |
10000 |
|
|
Universal Bank |
1-3 года |
37 |
39 |
50000 |
|
АктаБанк |
1-5 лет |
70,43 |
75,69 |
100000 |
|
1-2 года |
73,29 |
75,69 |
5000 (без справки) |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 года |
61,25 |
61,82 |
200000 |
|
Брокбизнесбанк |
1 год |
37,38 |
37,38 |
20000 |
|
ВТБ Банк |
1-3 года |
43,5 |
55,45 |
50000 |
|
Дельта Банк |
1-3 года |
77,54 |
81,73 |
15000 |
|
1-3 года |
33,23 |
67,72 |
50000 |
|
|
1-3 года |
68,93 |
76,76 |
30000 (кредит на Укрпочте) |
|
|
ЕВРОГАЗБАНК |
1-3 года |
54,2 |
90,86 |
39999,99 |
|
Имэксбанк |
1-3 года |
56,15 |
67 |
44999,99 |
|
1 год |
62,43 |
63,68 |
6999,99 (на обучение) |
|
|
Киевская Русь |
1 год |
51,7 |
51,7 |
15000 (на обучение) |
|
1-3 года |
34,49 |
40,77 |
30000 |
|
|
1-3 года |
30,19 |
34,08 |
25000 (пенсионный) |
|
|
Кредитпромбанк |
1-3 года |
69,01 |
69,84 |
10000 |
|
1-3 года |
59,42 |
60,09 |
75000 |
|
|
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
1-3 года |
69,01 |
73,71 |
10000 |
|
1-3 года |
59,42 |
63,2 |
75000 |
|
|
1-3 года |
107,09 |
107,69 |
10000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
91,95 |
93,03 |
25000 |
|
|
МАРФИН БАНК |
1 год |
41,82 |
42,46 |
20000 |
|
Мегабанк |
1-3 года |
49,57 |
73,38 |
150000 |
|
ОТП Банк |
1-2 года |
47,9 |
48,62 |
30000 |
|
Правэкс-Банк |
1-2 года |
50,67 |
52,44 |
19999,99 |
|
1-2 года |
50,67 |
52,44 |
29999,99 (с поручительством) |
|
|
Проминвестбанк |
1-3 года |
48,36 |
53,66 |
75000 |
|
Райффайзен Банк Аваль |
2-3 года |
40,8 |
40,8 |
100000 |
|
Сбербанк России (Украина) |
1-5 лет |
34,35 |
40,56 |
100000 |
|
Терра Банк |
1-2 года |
96,97 |
97,85 |
11000 |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-2 года |
46,09 |
47,72 |
20000 |
|
Укринбанк |
1-3 года |
71,14 |
80,68 |
75000 |
|
Финансы и Кредит |
1-3 года |
54,49 |
78,46 |
50000 |
|
Эрсте Банк |
1-3 года |
19,43 |
36,36 |
50000 (без справки - 20000) |
|
1-3 года |
38,9 |
51,37 |
||
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, грн. |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
CityCommerce Bank (совместно с КредитМаркет) |
1-3 года |
91,95 |
107,69 |
35000 |
|
Банк Русский Стандарт |
1-3 года |
55,17 |
58,15 |
50000 |
|
1-3 года |
73,78 |
77,77 |
30000 |
|
|
1 год |
88,4 |
88,4 |
10000 (без справки) |
|
|
Банк Траст |
1-3 года |
41,8 |
42,4 |
75000 |
|
1-3 года |
44,45 |
45,07 |
50000 |
|
|
1-2 года |
54,39 |
54,66 |
30000 |
|
|
1-2 года |
69,23 |
69,62 |
15000 |
|
|
Всеукраинский Банк Развития |
1 год |
32 |
32 |
20000 |
|
1-3 года |
48,66 |
72 |
100000 |
|
|
1 год |
36 |
36 |
20000 (на обучение) |
|
|
Глобус (в рамках сотрудничества с банком «Ренессанс Кредит») |
1-5 лет |
44,51 |
85,47 |
50000 |
|
1-3 года |
57,76 |
94,73 |
15000 (без справки) |
|
|
Идея Банк (Плюс Банк) |
1 год |
27,54 |
27,54 |
5000 |
|
1 год |
33,07 |
33,07 |
5000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
56,22 |
56,84 |
17000 |
|
|
1-3 года |
56,22 |
56,84 |
17000 (пенсионный, без справки) |
|
|
1-3 года |
57,92 |
58,63 |
14000 |
|
|
1-3 года |
59,62 |
60,41 |
14000 (без справки) |
|
|
1-3 года |
66,37 |
67,24 |
30000 |
|
|
1-3 года |
88,34 |
89,95 |
18000 |
|
|
МетаБанк |
1 год |
81,24 |
81,24 |
20000 |
|
Ренессанс Кредит |
1-5 лет |
44,51 |
85,47 |
50000 |
|
1-3 года |
57,76 |
94,73 |
15000 (без справки) |
|
|
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
1-3 года |
107,09 |
107,68 |
10000 |
|
1-3 года |
86,41 |
91,08 |
35000 |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:
|
Банк |
Программа |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
||||
|
Ощадбанк |
Пром.товары через торговую сеть |
0% |
1-2 года |
33,76 |
34,19 |
|
Platinum Bank |
Потребительский кредит |
1-3 года |
42,55 |
50,22 |
|
|
Киевская Русь |
Товары в рассрочку |
1 год |
47,46 |
47,46 |
|
|
ПриватБанк |
Рассрочка на быт.технику |
1-3 года |
66,25 |
72,01 |
|
|
Рассрочка на моб.телефоны |
1-2 года |
72,01 |
72,01 |
||
|
Рассрочка |
1-3 года |
72,01 |
72,01 |
||
|
Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
Экспресс-кредит |
1-2 года |
72,01 |
72,01 |
|
|
УкрСиббанк |
На товары в интернет-магазинах |
10% |
1-2 года |
36,01 |
36,01 |
|
АктаБанк |
Техно |
15% |
1 год |
84,01 |
84,01 |
Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:
|
Банк |
Аванс |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Банк Русский Стандарт |
0% |
1-2 года |
0 |
69,13 |
|
10% |
1 год |
0,01 |
0,01 |
|
|
МетаБанк |
0% |
1 год |
30,66 |
30,66 |
|
Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР) |
0% |
1-2 года |
62,41 |
64,62 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Киевская Русь |
1-10 лет |
18,04 |
22,03 |
80% |
|
Ощадбанк |
1-10 лет |
18,15 |
19,85 |
50% |
|
Эрсте Банк |
1-10 лет |
19,75 |
22,27 |
50% |
|
1-5 лет |
22,8 |
25,35 |
30%, 50% |
|
|
Правэкс-Банк |
1-2 года |
21 |
21 |
50% |
|
БМ Банк |
1-7 лет |
21,06 |
25,09 |
60% |
|
Клиринговый дом |
1-10 лет |
21,2 |
22,83 |
50% |
|
УкрСиббанк |
1-7 лет |
21,24 |
23,67 |
50% |
|
МАРФИН БАНК |
1-10 лет |
21,7 |
23,33 |
70% |
|
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР |
1-7 лет |
22,39 |
25,04 |
50% |
|
Мегабанк |
1-10 лет |
22,45 |
27,54 |
50% |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-5 лет |
22,66 |
24,48 |
60% |
|
Банк Форум |
1-5 лет |
22,67 |
25,57 |
50% |
|
ВТБ Банк |
2-10 лет |
22,83 |
25,6 |
50% |
|
Укринбанк |
1-5 лет |
23,2 |
23,92 |
70% |
|
Пиреус Банк |
1-10 лет |
23,5 |
25,77 |
50% |
|
Финансы и Кредит |
1-10 лет |
23,56 |
27,17 |
34,99%, 50% |
|
Credit Agricole |
1-7 лет |
24,06 |
28,12 |
50% |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
1-10 лет |
24,24 |
25,93 |
60% |
|
Укргазбанк |
1-5 лет |
24,47 |
29,13 |
50% |
|
Кредобанк |
1-10 лет |
24,62 |
26,31 |
60% |
|
Universal Bank |
1-7 лет |
24,68 |
28,74 |
50% |
|
Unicredit Bank |
1-5 лет |
25,31 |
26,83 |
30% |
|
Банк 3/4 |
1-2 года |
25,44 |
25,92 |
50% |
|
Сбербанк России (Украина) |
1-5 лет |
25,52 |
27,49 |
50% |
|
Первый Украинский Международный Банк |
2-10 лет |
25,69 |
29,84 |
50% |
|
Дельта Банк |
1-7 лет |
26,17 |
28 |
60% |
|
Хрещатик |
1 год |
26,85 |
26,85 |
60% |
|
ОТП Банк |
1-10 лет |
27,66 |
30,69 |
50% |
|
Индустриалбанк |
1-2 года |
27,96 |
28,85 |
30% |
|
Укрэксимбанк |
1-5 лет |
33 |
35,03 |
60% |
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Банк Кипра |
1-15 лет |
21,63 |
24,26 |
60% |
|
1-7 лет |
25,32 |
27,76 |
60% |
|
|
Всеукраинский Банк Развития |
1-10 лет |
22 |
22 |
50% |
|
Астра Банк |
1-5 лет |
22,49 |
22,49 |
70% |
|
Фольксбанк |
1-5 лет |
23 |
23 |
70% |
|
Банк Первый |
1-7 лет |
23,63 |
24,32 |
50% |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1-5 лет |
26,85 |
28,88 |
60% |
|
Юнекс Банк |
1-10 лет |
28,19 |
29,82 |
50% |
|
Глобус |
1 год |
28,56 |
28,69 |
50% |
|
Авант-Банк |
1 год |
30,36 |
35,38 |
65% |
|
ЕВРОБАНК |
1 год |
33,85 |
33,85 |
70% |
|
CityCommerceBank |
1-5 лет |
35,4 |
37,4 |
50% |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Киевская Русь |
1-5 лет |
16,2 |
16,92 |
80% |
|
МАРФИН БАНК |
1-2 года |
21,95 |
22,83 |
60% |
|
Укринбанк |
1-2 года |
23,48 |
23,92 |
50% |
|
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК |
1-5 лет |
23,73 |
24,18 |
50% |
|
Клиринговый дом |
1-2 года |
23,95 |
24,83 |
50% |
|
Мегабанк |
1 год |
27,36 |
27,54 |
50% |
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
|
Банк |
Срок |
Реальная ставка, % годовых |
Макс. сумма, % стоимости залога |
|
|---|---|---|---|---|
|
мин. |
макс. |
|||
|
Всеукраинский Банк Развития |
1-5 лет |
22,76 |
23,1 |
65% |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1-2 года |
26,36 |
28,38 |
50% |
|
Глобус |
1 год |
28,56 |
28,69 |
60% |
|
Юнекс Банк |
1-2 года |
28,94 |
29,82 |
50% |
|
Авант-Банк |
1 год |
30,36 |
35,38 |
65% |
|
CityCommerceBank |
1-5 лет |
35,4 |
37,4 |
50% |
ТЕГИ
Саміт Європейського Союзу затвердив рішення про спільне запозичення для України на суму 90 млрд євро.ТОП-НОВИНИ
Президент України Володимир Зеленський повідомив, що поки що не зміг
отримати розгорнуту відповідь про алгоритм дій США в рамках гарантій
безпеки Україні на випадок повторної агресії РФ.
Власники 99,06% ВВП-варантів, які перебувають в обігу на загальну суму $2,635 млрд, підтримали їх повний обмін на звичайні єврооблігації України, йдеться у біржовому повідомленні України у четвер.
З 1 січня 2027 року платники єдиного податку з доходом від 1 млн грн повинні будуть сплачувати 20% ПДВ
Кабінет міністрів України дозволив Міністерству фінансів понаднормово
запозичити 55 млрд грн. Їх планують використовувати на початку
наступного року.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
ПРЕС-РЕЛІЗИ
Кожен власник складу рано чи пізно стикається з банальною проблемою -
місця не вистачає. Товарів стає більше, асортимент росте, а стіни
приміщення залишаються на місці.
В Україні стартував оборонний збір на 1 млрд грн для захисту від "Шахедів". Про це повідомляє пресслужба Фонду Сергія Притули. Проєкт під назвою "Єдинозбір" проводиться фондом спільно з 412 бригадою Nemesis та Світовим Конґресом Українців.У РУБРИЦІ
Ціни на золото і срібло зросли до рекордних максимумів на тлі
повільнішої, ніж очікувалося, інфляції в США, яка підтримала прогнози на
подальше зниження процентних ставок.
За попередніми ітогами 2025 року, криптовалютна біржа Binance лідирує за
обсягами торгованих криптоактивів. У 2025 році сукупний притік
криптовалют на Binance досяг нового історичного максимуму - $1,17 трлн,
що на 31% більше, ніж у 2024 році.
Регулятор банківського ринку вважає, що Верховна Рада повинна відійти від практики мораторіїв на роботу з NPL
Щорічне зростання чистих гривневих кредитів бізнесу прискорилося до 35%, а роздрібного кредитування - до 33%.
Долар США вдень у четвер дорожчає до євро та єни, але знижується до фунта стерлінгів.
Загалом від початку заснування Фонду сума виплат гарантованого
відшкодування склала 105,0 млрд грн, відшкодування отримали 95,9%
вкладників банків, зазначено у повідомленні.
За відповідне рішення проголосувало 264 народних депутата. Відповідний законопроєкт був зареєстрований 1 жовтня 2025 року.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Йдеться про застосунок, пов'язаний із Sei - блокчейном рівня Layer 1,
який створили спеціально для торгівлі цифровими активами. Застосунок
попередньо встановлюватимуть на всі нові смартфони Xiaomi, що
продаватимуться за межами материкового Китаю та США.
За словами спікерів, одразу після початку повномасштабного вторгнення РФ
у лютому 2022 року Україна перенесла критичні масиви даних до
дата-центрів на території ЄС. Уже в 2023 році стратегія була
трансформована в бік створення суверенних національних дата-центрів із
підтримкою транскордонних рішень резервного копіювання. 
Google анонсувала новий експериментальний веббраузер під назвою
Disco, що орієнтований на інтеграцію ШІ у процес перегляду сторінок.
Першою функцією браузера стала GenTabs - віджети, створені на основі
відкритих вкладок, історії чатів і запитів користувача.
AMD може розглядати 2-нм техпроцес Samsung для випуску майбутніх
чипів. Про це повідомляють джерела з Південної Кореї. 
Європейський Союз розглядає можливість п'ятирічної відстрочки своєї
заборони на використання двигунів внутрішнього згоряння після сильного
тиску з боку деяких найбільших автомобільних країн регіону.
Зловмисники застосовують нову схему для поширення шкідливого ПЗ Atomic
macOS Stealer (AMOS), використовуючи довіру користувачів до чат-ботів на
зразок ChatGPT від OpenAI чи Grok від xAI. Про це повідомляє Huntress у
своєму дослідженні.
У листопаді український автопарк поповнили понад 11 тис.
автотранспортних засобів на акумуляторних джерелах живлення (BEV). Це
майже втричі більше, ніж у листопаді торік.