Фінансові новини
- |
- 16.02.26
- |
- 02:56
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Щастя – не отримують. Щастя залежить від дій" Далай Лама |
Обзор рынка кредитования физлиц
17:52 01.08.2012 |
Плавающие ставки по кредитам украинских банков с начала 2012 года изменяются по-разному: одни растут, другие снижаются, в зависимости от базы расчета. При этом в качестве последней все больше банков используют Украинский индекс ставок по депозитам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству рассказали, что согласно результатам опроса около 40% жителей Украины не может себе позволить покупку жилья по льготной программе Правительства, и еще около трети населения не доверяет этой программе.
Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что доля просроченных кредитов в банках Украины в июне-2012 снизилась, по сравнению с маем, на 0,46 процентного пункта, до 9,09% от общей суммы выданных кредитов.
Непосредственной же темой нашего обзора стали кредиты с плавающей ставкой от украинских банков. Такие займы, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 г. предоставляют 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, так же как и в начале 2012 года или на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua.
Что касается базы для определения плавающей ставки, то здесь новшеств не наблюдается: ее функцию летом-2012 исполняют учетная ставка НБУ (1 банк), рассчитываемая НБУ средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств (2 банка), рассчитываемый агентством Thomson Reuters Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (7 банков). Кроме того, два банка используют собственные методики расчета плавающей ставки.
Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по состоянию на 30.07.2012 по данным компании «Простобанк Консалтинг»:
|
Банк |
База плавающей ставки |
|---|---|
|
Credit Agricole |
учетная ставка НБУ |
|
Unicredit Bank |
среднее значение (за 6 месяцев) процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета домашних хозяйств в гривне на срок до 1-го года |
|
Universal Bank |
индекс UIRD за 6 месяцев |
|
БТА Банк |
ставка с индексацией, зависит от курса доллара |
|
ВТБ Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Кредобанк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
ОТП Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (21,25%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) - аналогичная ставка на момент заключения договора |
|
Пиреус Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок 6 месяцев |
|
Сбербанк России (Украина) |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца |
|
Эрсте Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD )
Популярность Украинского индекса среди банков растет. С начала 2012 года ряды банков, использующих этот индекс для расчета своей плавающей ставки пополнились тремя учреждениями: украинской дочкой Сбербанка России, Кредобанком и Universal Bank.
Заемщиков же этот показатель с начала 2012 года порадовать не может, поскольку значения его также растут. С начала года индексы ставок по депозитам на шесть и 12 месяцев выросли на 1,5 и 1,8 процентного пункта соответственно или на 10,5%-11,8% от прежнего значения.
Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств
Этот показатель, наоборот, теряет популярность среди банков. Приверженцами его в июле-2012 из числа 50-ти банков-лидеров по активам остаются только две «дочки» группы Unicredit: Unicredit Bank и Укрсоцбанк.
Однако заемщики, успевшие оформить кредит под плавающий процент с такой базой, пока могут быть спокойны: с начала 2012 года этот показатель снижается. С января-2012 средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года уменьшилась на процентный пункт или более чем на 8% от прежнего значения.
Учетная ставка НБУ
Наименее распространенный среди банков показатель из используемых в качестве базы плавающей ставки был снижен Национальным Банком в марте-2012 с 7,75% до 7,5% годовых. Так что для заемщиков, выплачивающих кредит с привязкой к этому показателю, есть повод порадоваться: расходы на погашение кредита должны немного уменьшиться.
Если конечно заемщики уже успели почувствовать изменение, ведь по условиям единственного кредитующего с привязкой к учетной ставке учреждения ставка по кредиту пересматривается раз в год или раз в пять лет.
Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 года такова
Ипотека|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Credit Agricole |
Вторичный рынок |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Unicredit Bank |
Вторичный рынок |
20,22 |
22,00 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
25,48 |
27,00 |
1-5 лет |
70% |
|
|
Universal Bank |
Вторичный рынок |
15,03 |
15,52 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
17,07 |
18,72 |
1-15 лет |
30% |
|
|
Ремонт в кредит |
29,16 |
32,08 |
1-5 лет |
0% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,56 |
25,61 |
1-7 лет |
50% |
|
|
БТА Банк |
Вторичный рынок |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
|
ВТБ Банк |
Вторичный рынок |
20,32 |
21,15 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
На покупку домовладения |
21,91 |
23,15 |
1-10 лет |
40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,41 |
23,21 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Кредобанк |
Вторичный рынок |
20,32 |
22,34 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Рефинансирование ипотечних кредитов |
21,16 |
21,40 |
1-10 лет |
20% |
|
|
Ремонт в кредит |
21,59 |
23,09 |
1-10 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,82 |
24,32 |
1-5 лет |
40% |
|
|
ОТП Банк |
Вторичный рынок |
24,35 |
26,34 |
1-15 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
26,55 |
28,69 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Первый Украинский Международный Банк |
Вторичный рынок |
21,28 |
21,41 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,70 |
26,34 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Пиреус Банк |
Вторичный рынок |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Green Hills |
12,11 |
14,77 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Вишневый Городок |
16,07 |
18,35 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,51 |
22,77 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Сбербанк России |
Первичный рынок |
21,73 |
24,09 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
Вторичный рынок |
21,67 |
24,27 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
23,54 |
25,51 |
1-5 лет |
50% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
ЖК Grand Life |
17,25 |
18,12 |
1-20 лет |
25% |
|
ЖК "Парковые озера" |
17,27 |
19,03 |
1-20 лет |
30% |
|
|
ЖК "Лико Град" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
40% |
|
|
ЖК "River Stone" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
45% |
|
|
Первичный рынок |
17,57 |
19,33 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Вторичный рынок |
18,67 |
21,23 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,07 |
19,39 |
20 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,25 |
22,93 |
1-10 лет |
40% |
|
|
Эрсте Банк |
Вторичный рынок |
19,99 |
22,51 |
1-10 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,48 |
24,01 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,26 |
24,51 |
1-10 лет |
50% |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на авто:
Кредиты на авто:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Аванс |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Unicredit Bank |
Новые иномарки |
22,65 |
24,92 |
1-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
23,50 |
24,92 |
1-2 года |
60% |
|
|
БТА Банк |
Новые иномарки |
16,70 |
19,69 |
1-5 лет |
30% |
|
ОТП Банк |
Б/у иномарки |
27,08 |
28,66 |
2-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
16,43 |
24,41 |
2-5 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Новые иномарки |
16,43 |
24,41 |
2-6 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Пиреус Банк |
Новые иномарки |
20,46 |
24,69 |
1-7 лет |
20%, 50% |
|
Авто производства СНГ, Ирана, Китая |
21,67 |
25,69 |
1-5 лет |
25%, 50% |
|
|
Сбербанк России (Украина) |
Новые отечественные |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
Новые иномарки |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Новые иномарки |
4,62 |
22,68 |
1-7 лет |
0%, 10%, 25%, 50% |
|
Новые отечественные |
18,46 |
22,68 |
1-7 лет |
10%, 50% |
|
|
Эрсте Банк |
Б/у иномарки |
20,44 |
23,43 |
1-5 лет |
50% |
|
Новые иномарки |
19,44 |
20,17 |
2-7 лет |
25%, 30% |
|
|
Авто китайских марок, ВАЗ |
19,44 |
20,17 |
2-5 лет |
25%, 30% |
|
Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Банк Кипра |
Вторичный рынок |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,09 |
19,58 |
1-20 лет |
40% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,13 |
22,76 |
1-15 лет |
40% |
|
ТЕГИ
Міністр оборони Британії Джон Гілі заявив, що під час засідання
Контактної групи з питань оборони України союзники пообіцяли Україні $35
млрд військової допомоги.ТОП-НОВИНИ
Норвегія та Франція домовилися про купівлю зброї
на загальну вартість понад 457 мільйонів доларів та її подальшу передачу
Україні.
Велика Британія приєднається до програми НАТО з закупівлі американської зброї для України
Британська компанія Hypersonica працює над ракетами, здатними маневрувати на швидкості понад п'ять швидкостей звуку.
Україна вже не отримала у 2025 році 3,7 мільярда євро пільгового
фінансування від ЄС за програмою Ukraine Facility, і може втратити ще
1,4 млрд євро за підсумками першого кварталу 2026 року.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
ПРЕС-РЕЛІЗИ
В Україні стартував оборонний збір на 1 млрд грн для захисту від "Шахедів". Про це повідомляє пресслужба Фонду Сергія Притули. Проєкт під назвою "Єдинозбір" проводиться фондом спільно з 412 бригадою Nemesis та Світовим Конґресом Українців.
Чистый и ухоженный участок - мечта каждого владельца частного дома или
дачи. Но чтобы поддерживать порядок на улице, одних усилий и граблей
бывает недостаточно. Сегодня на помощь приходит современная техника,
которая значительно упрощает и ускоряет все работы по чистке и уходу. У РУБРИЦІ
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 13 лютого 2026 року.
Долар США зміцнюється до євро, фунта стерлінгів та єни на торгах у п'ятницю.
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 12 лютого 2026 року.
Курс долара США підвищується до євро, єни та фунта стерлінгів вранці в четвер.
Але початкова ідея біткоїна, лібертаріанські уявлення про свободу,
погано «в'яжеться» з Волл-стріт і участю великого бізнесу, підкреслив
Кругман
Зниження курсу долара США до євро і японської єни сповільнилося вдень у
середу, а негативна динаміка щодо фунта стерлінгів посилилася.
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 11 лютого 2026 року.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Samsung ще не представила лінійку Galaxy S26, а в мережі вже
з'явилася цікава інформація про флагман наступного покоління - Galaxy
S27 Ultra.
Китайські дослідники за допомогою лазерів успішно заплутали між собою
атоми на відстані 11 км у згорнутій оптоволоконній мережі. 
AnTuTu опублікував щомісячний рейтинг найпродуктивніших
Android-смартфонів, у якому спостерігаються кілька цікавих змін, але
лідер вже четвертий місяць поспіль залишається колишнім.
YouTube оголосив
про повноцінний запуск функції автоматичного дубляжу відео на основі
штучного інтелекту, яка тепер доступна для всіх авторів та підтримує 27
мов, серед яких є і українська.
Ілон Маск став першою людиною в історії зі статками понад $850 млрд
після угоди між SpaceX та xAI. За оцінками Forbes, злиття ракетобудівної
компанії з бізнесом Маска у сфері штучного інтелекту та соціальних
медіа збільшило його капітал на $84 млрд - до рекордних $852 млрд. 
Intel має намір знову вийти на ринок пам'яті, уклавши партнерство з дочірньою компанією SoftBank - Saimemory.
Акції технологічних та софтверних компаній обвалилися на тлі побоювань,
що розвиток штучного інтелекту (ШІ) витіснить бізнес-моделі традиційних
розробників програмного забезпечення (ПЗ).