Авторизация

Ім'я користувача:

Пароль:

Новини

Топ-новини

Фінансові новини

Фінанси

Банки та банківські технології

Страхування

Новини економіки

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий комплекс

Право

Міжнародні новини

Україна

Політика

Бізнес

Бізнес

Новини IT

Транспорт

Аналітика

Фінанси

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий ринок

Політика

Міжнародна аналітика

Бізнес

Прес-релізи

Новини компаній

Корирування

Курс НБУ

Курс валют

Курс долара

Курс євро

Курс британського фунта

Курс швейцарського франка

Курс канадського долара

Міжбанк

Веб-майстру

Інформери

Інформер курсів НБУ

Інформер курс обміну валют

Інформер міжбанківські курси

Графіки

Графік курсів валют НБУ

Графік курс обміну валют

Графік міжбанківській курс

Експорт новин

Інформація про BIN.ua

Про сайт BIN.ua

Реклама на сайті

Контакти

Підписка на новини

Обзор рынка кредитования физлиц

17:52 01.08.2012 |

Фінанси

Плавающие ставки по кредитам украинских банков с начала 2012 года изменяются по-разному: одни растут, другие снижаются, в зависимости от базы расчета. При этом в качестве последней все больше банков используют Украинский индекс ставок по депозитам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству рассказали, что согласно результатам опроса около 40% жителей Украины не может себе позволить покупку жилья по льготной программе Правительства, и еще около трети населения не доверяет этой программе.

Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что доля просроченных кредитов в банках Украины в июне-2012 снизилась, по сравнению с маем, на 0,46 процентного пункта, до 9,09% от общей суммы выданных кредитов.

Непосредственной же темой нашего обзора стали кредиты с плавающей ставкой от украинских банков. Такие займы, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 г. предоставляют 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, так же как и в начале 2012 года или на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua.

Что касается базы для определения плавающей ставки, то здесь новшеств не наблюдается: ее функцию летом-2012 исполняют учетная ставка НБУ (1 банк), рассчитываемая НБУ средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств (2 банка), рассчитываемый агентством Thomson Reuters Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (7 банков). Кроме того, два банка используют собственные методики расчета плавающей ставки.

Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по состоянию на 30.07.2012 по данным компании «Простобанк Консалтинг»:

Банк

База плавающей ставки

Credit Agricole 

учетная ставка НБУ

Unicredit Bank 

среднее значение (за 6 месяцев) процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета домашних хозяйств в гривне на срок до 1-го года

Universal Bank 

индекс UIRD за 6 месяцев

БТА Банк 

ставка с индексацией, зависит от курса доллара

ВТБ Банк 

индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев

Кредобанк 

индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев

ОТП Банк 

индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев

Первый Украинский Международный Банк 

Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (21,25%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) - аналогичная ставка на момент заключения договора

Пиреус Банк 

индекс UIRD по депозитам на срок 6 месяцев

Сбербанк России  (Украина)

индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 

средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца

Эрсте Банк 

индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD )

Популярность Украинского индекса среди банков растет. С начала 2012 года ряды банков, использующих этот индекс для расчета своей плавающей ставки пополнились тремя учреждениями: украинской дочкой Сбербанка России, Кредобанком и Universal Bank.

Заемщиков же этот показатель с начала 2012 года порадовать не может, поскольку значения его также растут. С начала года индексы ставок по депозитам на шесть и 12 месяцев выросли на 1,5 и 1,8 процентного пункта соответственно или на 10,5%-11,8% от прежнего значения.


Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств

Этот показатель, наоборот, теряет популярность среди банков. Приверженцами его в июле-2012 из числа 50-ти банков-лидеров по активам остаются только две «дочки» группы Unicredit: Unicredit Bank и Укрсоцбанк.

Однако заемщики, успевшие оформить кредит под плавающий процент с такой базой, пока могут быть спокойны: с начала 2012 года этот показатель снижается. С января-2012 средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года уменьшилась на процентный пункт или более чем на 8% от прежнего значения.

Учетная ставка НБУ 

Наименее распространенный среди банков показатель из используемых в качестве базы плавающей ставки был снижен Национальным Банком в марте-2012 с 7,75% до 7,5% годовых. Так что для заемщиков, выплачивающих кредит с привязкой к этому показателю, есть повод порадоваться: расходы на погашение кредита должны немного уменьшиться.

Если конечно заемщики уже успели почувствовать изменение, ведь по условиям единственного кредитующего с привязкой к учетной ставке учреждения ставка по кредиту пересматривается раз в год или раз в пять лет.

Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 30 июля 2012 года такова

Ипотека

Банк

Программа

Реальные ставки, % годовых

Срок

Макс.сумма, % стоимости недвижимости

мин

макс

Credit Agricole

Вторичный рынок

21,66

26,12

1-20 лет

50%

Первичная недвижимость под залог вторичной

21,66

26,12

1-20 лет

50%

Unicredit Bank

Вторичный рынок

20,22

22,00

1-20 лет

30%

Потреб. кредит под залог недвижимости

25,48

27,00

1-5 лет

70%

Universal Bank

Вторичный рынок

15,03

15,52

1-20 лет

30%

Первичная недвижимость под залог вторичной

17,07

18,72

1-15 лет

30%

Ремонт в кредит

29,16

32,08

1-5 лет

0%

Потреб. кредит под залог недвижимости

21,56

25,61

1-7 лет

50%

БТА Банк

Вторичный рынок

19,61

19,69

1 год

30%

Первичная недвижимость под залог вторичной

19,61

19,69

1 год

30%

ВТБ Банк

Вторичный рынок

20,32

21,15

1-20 лет

30%, 40%, 50%

На покупку домовладения

21,91

23,15

1-10 лет

40%, 50%

Потреб. кредит под залог недвижимости

22,41

23,21

2-10 лет

50%

Кредобанк

Вторичный рынок

20,32

22,34

1-20 лет

30%, 50%

Рефинансирование ипотечних кредитов

21,16

21,40

1-10 лет

20%

Ремонт в кредит

21,59

23,09

1-10 лет

30%

Потреб. кредит под залог недвижимости

22,82

24,32

1-5 лет

40%

ОТП Банк

Вторичный рынок

24,35

26,34

1-15 лет

30%

Потреб. кредит под залог недвижимости

26,55

28,69

1-10 лет

50%

Первый Украинский Международный Банк

Вторичный рынок

21,28

21,41

1-20 лет

30%

Потреб. кредит под залог недвижимости

22,70

26,34

2-10 лет

50%

Пиреус Банк

Вторичный рынок

19,10

22,27

1-20 лет

30%, 50%

Первичная недвижимость под залог вторичной

19,10

22,27

1-20 лет

30%, 50%

Green Hills

12,11

14,77

1-20 лет

50%

Вишневый Городок

16,07

18,35

1-20 лет

30%, 50%

Потреб. кредит под залог недвижимости

20,51

22,77

1-10 лет

50%

Сбербанк России

Первичный рынок

21,73

24,09

1-20 лет

30%, 40%, 50%

Вторичный рынок

21,67

24,27

1-20 лет

30%, 40%, 50%

Потреб. кредит под залог недвижимости

23,54

25,51

1-5 лет

50%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

ЖК Grand Life

17,25

18,12

1-20 лет

25%

ЖК "Парковые озера"

17,27

19,03

1-20 лет

30%

ЖК "Лико Град"

17,30

19,03

1-20 лет

40%

ЖК "River Stone"

17,30

19,03

1-20 лет

45%

Первичный рынок

17,57

19,33

1-20 лет

30%

Вторичный рынок

18,67

21,23

1-20 лет

30%

Рефинансирование ипотечных кредитов

19,07

19,39

20 лет

30%

Потреб. кредит под залог недвижимости

21,25

22,93

1-10 лет

40%

Эрсте Банк

Вторичный рынок

19,99

22,51

1-10 лет

30%

Первичная недвижимость под залог вторичной

21,48

24,01

1-10 лет

50%

Потреб. кредит под залог недвижимости

22,26

24,51

1-10 лет

50%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на авто:

Кредиты на авто:

Банк

Программа

Реальные ставки, % годовых

Срок

Аванс

мин

макс

Unicredit Bank

Новые иномарки

22,65

24,92

1-5 лет

40%

Новые отечественные

23,50

24,92

1-2 года

60%

БТА Банк

Новые иномарки

16,70

19,69

1-5 лет

30%

ОТП Банк

Б/у иномарки

27,08

28,66

2-5 лет

40%

Новые отечественные

16,43

24,41

2-5 лет

20%, 50%, 75%

Новые иномарки

16,43

24,41

2-6 лет

20%, 50%, 75%

Пиреус Банк

Новые иномарки

20,46

24,69

1-7 лет

20%, 50%

Авто производства СНГ, Ирана, Китая

21,67

25,69

1-5 лет

25%, 50%

Сбербанк России (Украина)

Новые отечественные

25,37

26,86

1-5 лет

30%

Новые иномарки

25,37

26,86

1-5 лет

30%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Новые иномарки

4,62

22,68

1-7 лет

0%, 10%, 25%, 50%

Новые отечественные

18,46

22,68

1-7 лет

10%, 50%

Эрсте Банк

Б/у иномарки

20,44

23,43

1-5 лет

50%

Новые иномарки

19,44

20,17

2-7 лет

25%, 30%

Авто китайских марок, ВАЗ

19,44

20,17

2-5 лет

25%, 30%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:

Банк

Программа

Реальные ставки, % годовых

Срок

Макс.сумма, % стоимости недвижимости

мин

макс

Банк Кипра 

Вторичный рынок

19,05

20,65

1-20 лет

30%

Первичная недвижимость под залог вторичной

19,05

20,65

1-20 лет

30%

Рефинансирование ипотечных кредитов

19,09

19,58

1-20 лет

40%

Потреб. кредит под залог недвижимости

20,13

22,76

1-15 лет

40%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

За матеріалами: ПростоБанк Консалтинг
Ключові теги: кредит
 

ТЕГИ

Курс НБУ на 20.12.2024
 
за
курс
uah
%
USD
1
41,9292
 0,0244
0,06
EUR
1
43,5770
 0,3811
0,87

Курс обміну валют на 20.12.24, 10:15
  куп. uah % прод. uah %
USD 41,5129  0,09 0,22 42,1729  0,06 0,13
EUR 43,3063  0,22 0,51 44,0913  0,19 0,43

Міжбанківський ринок на 20.12.24, 11:33
  куп. uah % прод. uah %
USD 41,8500  0,08 0,19 41,8700  0,08 0,19
EUR -  - - -  - -

ТОП-НОВИНИ

ПІДПИСКА НА НОВИНИ

 

Бізнес