Фінансові новини
- |
- 11.07.26
- |
- 02:39
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Розумний батько сина опитати не соромиться" Українське прислів'я |
Обзор рынка кредитования физлиц
17:52 01.08.2012 |
Плавающие ставки по кредитам украинских банков с начала 2012 года изменяются по-разному: одни растут, другие снижаются, в зависимости от базы расчета. При этом в качестве последней все больше банков используют Украинский индекс ставок по депозитам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству рассказали, что согласно результатам опроса около 40% жителей Украины не может себе позволить покупку жилья по льготной программе Правительства, и еще около трети населения не доверяет этой программе.
Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что доля просроченных кредитов в банках Украины в июне-2012 снизилась, по сравнению с маем, на 0,46 процентного пункта, до 9,09% от общей суммы выданных кредитов.
Непосредственной же темой нашего обзора стали кредиты с плавающей ставкой от украинских банков. Такие займы, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 г. предоставляют 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, так же как и в начале 2012 года или на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua.
Что касается базы для определения плавающей ставки, то здесь новшеств не наблюдается: ее функцию летом-2012 исполняют учетная ставка НБУ (1 банк), рассчитываемая НБУ средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств (2 банка), рассчитываемый агентством Thomson Reuters Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (7 банков). Кроме того, два банка используют собственные методики расчета плавающей ставки.
Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по состоянию на 30.07.2012 по данным компании «Простобанк Консалтинг»:
|
Банк |
База плавающей ставки |
|---|---|
|
Credit Agricole |
учетная ставка НБУ |
|
Unicredit Bank |
среднее значение (за 6 месяцев) процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета домашних хозяйств в гривне на срок до 1-го года |
|
Universal Bank |
индекс UIRD за 6 месяцев |
|
БТА Банк |
ставка с индексацией, зависит от курса доллара |
|
ВТБ Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Кредобанк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
ОТП Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (21,25%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) - аналогичная ставка на момент заключения договора |
|
Пиреус Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок 6 месяцев |
|
Сбербанк России (Украина) |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца |
|
Эрсте Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD )
Популярность Украинского индекса среди банков растет. С начала 2012 года ряды банков, использующих этот индекс для расчета своей плавающей ставки пополнились тремя учреждениями: украинской дочкой Сбербанка России, Кредобанком и Universal Bank.
Заемщиков же этот показатель с начала 2012 года порадовать не может, поскольку значения его также растут. С начала года индексы ставок по депозитам на шесть и 12 месяцев выросли на 1,5 и 1,8 процентного пункта соответственно или на 10,5%-11,8% от прежнего значения.
Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств
Этот показатель, наоборот, теряет популярность среди банков. Приверженцами его в июле-2012 из числа 50-ти банков-лидеров по активам остаются только две «дочки» группы Unicredit: Unicredit Bank и Укрсоцбанк.
Однако заемщики, успевшие оформить кредит под плавающий процент с такой базой, пока могут быть спокойны: с начала 2012 года этот показатель снижается. С января-2012 средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года уменьшилась на процентный пункт или более чем на 8% от прежнего значения.
Учетная ставка НБУ
Наименее распространенный среди банков показатель из используемых в качестве базы плавающей ставки был снижен Национальным Банком в марте-2012 с 7,75% до 7,5% годовых. Так что для заемщиков, выплачивающих кредит с привязкой к этому показателю, есть повод порадоваться: расходы на погашение кредита должны немного уменьшиться.
Если конечно заемщики уже успели почувствовать изменение, ведь по условиям единственного кредитующего с привязкой к учетной ставке учреждения ставка по кредиту пересматривается раз в год или раз в пять лет.
Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 года такова
Ипотека|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Credit Agricole |
Вторичный рынок |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Unicredit Bank |
Вторичный рынок |
20,22 |
22,00 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
25,48 |
27,00 |
1-5 лет |
70% |
|
|
Universal Bank |
Вторичный рынок |
15,03 |
15,52 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
17,07 |
18,72 |
1-15 лет |
30% |
|
|
Ремонт в кредит |
29,16 |
32,08 |
1-5 лет |
0% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,56 |
25,61 |
1-7 лет |
50% |
|
|
БТА Банк |
Вторичный рынок |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
|
ВТБ Банк |
Вторичный рынок |
20,32 |
21,15 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
На покупку домовладения |
21,91 |
23,15 |
1-10 лет |
40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,41 |
23,21 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Кредобанк |
Вторичный рынок |
20,32 |
22,34 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Рефинансирование ипотечних кредитов |
21,16 |
21,40 |
1-10 лет |
20% |
|
|
Ремонт в кредит |
21,59 |
23,09 |
1-10 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,82 |
24,32 |
1-5 лет |
40% |
|
|
ОТП Банк |
Вторичный рынок |
24,35 |
26,34 |
1-15 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
26,55 |
28,69 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Первый Украинский Международный Банк |
Вторичный рынок |
21,28 |
21,41 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,70 |
26,34 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Пиреус Банк |
Вторичный рынок |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Green Hills |
12,11 |
14,77 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Вишневый Городок |
16,07 |
18,35 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,51 |
22,77 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Сбербанк России |
Первичный рынок |
21,73 |
24,09 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
Вторичный рынок |
21,67 |
24,27 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
23,54 |
25,51 |
1-5 лет |
50% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
ЖК Grand Life |
17,25 |
18,12 |
1-20 лет |
25% |
|
ЖК "Парковые озера" |
17,27 |
19,03 |
1-20 лет |
30% |
|
|
ЖК "Лико Град" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
40% |
|
|
ЖК "River Stone" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
45% |
|
|
Первичный рынок |
17,57 |
19,33 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Вторичный рынок |
18,67 |
21,23 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,07 |
19,39 |
20 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,25 |
22,93 |
1-10 лет |
40% |
|
|
Эрсте Банк |
Вторичный рынок |
19,99 |
22,51 |
1-10 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,48 |
24,01 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,26 |
24,51 |
1-10 лет |
50% |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на авто:
Кредиты на авто:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Аванс |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Unicredit Bank |
Новые иномарки |
22,65 |
24,92 |
1-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
23,50 |
24,92 |
1-2 года |
60% |
|
|
БТА Банк |
Новые иномарки |
16,70 |
19,69 |
1-5 лет |
30% |
|
ОТП Банк |
Б/у иномарки |
27,08 |
28,66 |
2-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
16,43 |
24,41 |
2-5 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Новые иномарки |
16,43 |
24,41 |
2-6 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Пиреус Банк |
Новые иномарки |
20,46 |
24,69 |
1-7 лет |
20%, 50% |
|
Авто производства СНГ, Ирана, Китая |
21,67 |
25,69 |
1-5 лет |
25%, 50% |
|
|
Сбербанк России (Украина) |
Новые отечественные |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
Новые иномарки |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Новые иномарки |
4,62 |
22,68 |
1-7 лет |
0%, 10%, 25%, 50% |
|
Новые отечественные |
18,46 |
22,68 |
1-7 лет |
10%, 50% |
|
|
Эрсте Банк |
Б/у иномарки |
20,44 |
23,43 |
1-5 лет |
50% |
|
Новые иномарки |
19,44 |
20,17 |
2-7 лет |
25%, 30% |
|
|
Авто китайских марок, ВАЗ |
19,44 |
20,17 |
2-5 лет |
25%, 30% |
|
Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Банк Кипра |
Вторичный рынок |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,09 |
19,58 |
1-20 лет |
40% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,13 |
22,76 |
1-15 лет |
40% |
|
ТЕГИ
Віцепремʼєр-міністр України з питань євроінтеграції Тарас Качка заявив,
що постійні представники держав-членів при ЄС схвалили відкриття шостого
кластера переговорів про вступ України до ЄС під назвою "Зовнішні
відносини".ТОП-НОВИНИ
Національний банк України (НБУ) з 4 вересня 2026 року введе в готівковий
обіг нову банкноту номіналом 2000 гривень, оголосив голова НБУ Андрій
Пишний під час пресбрифінгу в Києві в п'ятницю.
Касаційний адміністративний суд у складі Верховного суду відмовив
п'ятому президенту, лідеру партії "Європейська солідарність" Петру
Порошенку у скасуванні рішення щодо запровадження санкцій проти нього. 
Польща співпрацюватиме з Україною у сфері виробництва та сервісного обслуговування ракет PAC-3 до систем Patriot. 
Європейський парламент висловив занепокоєння повільними темпами
реалізації 10-пунктного плану пріоритетних реформ, відомого як "план
Качка-Кос", та закликав Україну якнайшвидше перейти від обговорень до
практичних результатів.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
ПРЕС-РЕЛІЗИ
Ця тилова вакансія підходить для кандидатів, що не можуть
виконувати бойові завдання у звʼязку із віком чи станом здоровʼя. 
Страхова компанія VUSO (ВУСО) за
підсумками 2025 року сплатила понад 348 мільйонів гривень податків до
бюджетів усіх рівнів. Водночас загальний обсяг допомоги компанії Силам
оборони України з початку повномасштабної війни наближається до 100
мільйонів гривень. У РУБРИЦІ
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 10 липня 2026 року.
Курс долара США помірковано знижується у парах з євро та фунтом
стерлінгів, а щодо японської єни вранці в п'ятницю дешевшає більш
помітно.
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 9 липня 2026 року.
Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР)
розширила перелік ненадійних фінансових проєктів, до якого
потрапили платформи LambdaTrade та Sevlushfoods.
Binance Research опублікувала
звіт про роль стейблкоїнів у трансформації фінансового ландшафту. У
ньому поєднано власні дані Binance Research та метрики екосистеми, які
раніше не публікувалися, повідомили Incrypted у компанії.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Компанія Motorola оголосила про запуск сервісу Global Connect,
який дозволяє користувачам отримувати доступ до мобільного інтернету
під час закордонних подорожей без необхідності шукати місцевого
оператора або встановлювати нову eSIM в кожній країні. 
Поки світові автовиробники обережно дискутують про темпи переходу на
електротягу, китайська корпорація BYD продовжує агресивну експансію
інфраструктури
Вища судова інстанція Європейського Союзу - Європейський суд
справедливості (ECJ) - ухвалила остаточне рішення у справі проти
компанії Google та її материнського холдингу Alphabet. 
За словами CEO Microsoft Commercial
Business Джадсона Олтгоффа, компанії вже концентруються не на тестуванні
ШІ, а на отриманні вимірюваної віддачі від інвестицій.
За шість місяців 2026 року в Україні продали
близько 33 тис. нових легкових автомобілів, що на 0,5% більше, ніж за
аналогічний період минулого року.
OpenAI веде попередні переговори про передачу уряду США 5% акцій
компанії. За задумом генерального директора Сема Альтмана, аналогічну
частку державі могли б передати й інші провідні американські розробники
штучного інтелекту, повідомляє Financial Times із посиланням на джерела.
Компанія Microsoft оголосила про
прискорення ініціативи Quantum Safe Program (QSP) та заявила про намір
перевести свої продукти й сервіси на постквантову криптографію (PQC) до
2029 року.