Фінансові новини
- |
- 28.03.26
- |
- 13:28
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Не взявшись за сокиру, хати не зробиш" Українське прислів'я |
Обзор рынка кредитования физлиц
17:52 01.08.2012 |
Плавающие ставки по кредитам украинских банков с начала 2012 года изменяются по-разному: одни растут, другие снижаются, в зависимости от базы расчета. При этом в качестве последней все больше банков используют Украинский индекс ставок по депозитам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству рассказали, что согласно результатам опроса около 40% жителей Украины не может себе позволить покупку жилья по льготной программе Правительства, и еще около трети населения не доверяет этой программе.
Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что доля просроченных кредитов в банках Украины в июне-2012 снизилась, по сравнению с маем, на 0,46 процентного пункта, до 9,09% от общей суммы выданных кредитов.
Непосредственной же темой нашего обзора стали кредиты с плавающей ставкой от украинских банков. Такие займы, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 г. предоставляют 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, так же как и в начале 2012 года или на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua.
Что касается базы для определения плавающей ставки, то здесь новшеств не наблюдается: ее функцию летом-2012 исполняют учетная ставка НБУ (1 банк), рассчитываемая НБУ средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств (2 банка), рассчитываемый агентством Thomson Reuters Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (7 банков). Кроме того, два банка используют собственные методики расчета плавающей ставки.
Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по состоянию на 30.07.2012 по данным компании «Простобанк Консалтинг»:
|
Банк |
База плавающей ставки |
|---|---|
|
Credit Agricole |
учетная ставка НБУ |
|
Unicredit Bank |
среднее значение (за 6 месяцев) процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета домашних хозяйств в гривне на срок до 1-го года |
|
Universal Bank |
индекс UIRD за 6 месяцев |
|
БТА Банк |
ставка с индексацией, зависит от курса доллара |
|
ВТБ Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Кредобанк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
ОТП Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (21,25%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) - аналогичная ставка на момент заключения договора |
|
Пиреус Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок 6 месяцев |
|
Сбербанк России (Украина) |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца |
|
Эрсте Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD )
Популярность Украинского индекса среди банков растет. С начала 2012 года ряды банков, использующих этот индекс для расчета своей плавающей ставки пополнились тремя учреждениями: украинской дочкой Сбербанка России, Кредобанком и Universal Bank.
Заемщиков же этот показатель с начала 2012 года порадовать не может, поскольку значения его также растут. С начала года индексы ставок по депозитам на шесть и 12 месяцев выросли на 1,5 и 1,8 процентного пункта соответственно или на 10,5%-11,8% от прежнего значения.
Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств
Этот показатель, наоборот, теряет популярность среди банков. Приверженцами его в июле-2012 из числа 50-ти банков-лидеров по активам остаются только две «дочки» группы Unicredit: Unicredit Bank и Укрсоцбанк.
Однако заемщики, успевшие оформить кредит под плавающий процент с такой базой, пока могут быть спокойны: с начала 2012 года этот показатель снижается. С января-2012 средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года уменьшилась на процентный пункт или более чем на 8% от прежнего значения.
Учетная ставка НБУ
Наименее распространенный среди банков показатель из используемых в качестве базы плавающей ставки был снижен Национальным Банком в марте-2012 с 7,75% до 7,5% годовых. Так что для заемщиков, выплачивающих кредит с привязкой к этому показателю, есть повод порадоваться: расходы на погашение кредита должны немного уменьшиться.
Если конечно заемщики уже успели почувствовать изменение, ведь по условиям единственного кредитующего с привязкой к учетной ставке учреждения ставка по кредиту пересматривается раз в год или раз в пять лет.
Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 года такова
Ипотека|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Credit Agricole |
Вторичный рынок |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Unicredit Bank |
Вторичный рынок |
20,22 |
22,00 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
25,48 |
27,00 |
1-5 лет |
70% |
|
|
Universal Bank |
Вторичный рынок |
15,03 |
15,52 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
17,07 |
18,72 |
1-15 лет |
30% |
|
|
Ремонт в кредит |
29,16 |
32,08 |
1-5 лет |
0% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,56 |
25,61 |
1-7 лет |
50% |
|
|
БТА Банк |
Вторичный рынок |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
|
ВТБ Банк |
Вторичный рынок |
20,32 |
21,15 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
На покупку домовладения |
21,91 |
23,15 |
1-10 лет |
40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,41 |
23,21 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Кредобанк |
Вторичный рынок |
20,32 |
22,34 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Рефинансирование ипотечних кредитов |
21,16 |
21,40 |
1-10 лет |
20% |
|
|
Ремонт в кредит |
21,59 |
23,09 |
1-10 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,82 |
24,32 |
1-5 лет |
40% |
|
|
ОТП Банк |
Вторичный рынок |
24,35 |
26,34 |
1-15 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
26,55 |
28,69 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Первый Украинский Международный Банк |
Вторичный рынок |
21,28 |
21,41 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,70 |
26,34 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Пиреус Банк |
Вторичный рынок |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Green Hills |
12,11 |
14,77 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Вишневый Городок |
16,07 |
18,35 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,51 |
22,77 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Сбербанк России |
Первичный рынок |
21,73 |
24,09 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
Вторичный рынок |
21,67 |
24,27 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
23,54 |
25,51 |
1-5 лет |
50% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
ЖК Grand Life |
17,25 |
18,12 |
1-20 лет |
25% |
|
ЖК "Парковые озера" |
17,27 |
19,03 |
1-20 лет |
30% |
|
|
ЖК "Лико Град" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
40% |
|
|
ЖК "River Stone" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
45% |
|
|
Первичный рынок |
17,57 |
19,33 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Вторичный рынок |
18,67 |
21,23 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,07 |
19,39 |
20 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,25 |
22,93 |
1-10 лет |
40% |
|
|
Эрсте Банк |
Вторичный рынок |
19,99 |
22,51 |
1-10 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,48 |
24,01 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,26 |
24,51 |
1-10 лет |
50% |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на авто:
Кредиты на авто:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Аванс |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Unicredit Bank |
Новые иномарки |
22,65 |
24,92 |
1-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
23,50 |
24,92 |
1-2 года |
60% |
|
|
БТА Банк |
Новые иномарки |
16,70 |
19,69 |
1-5 лет |
30% |
|
ОТП Банк |
Б/у иномарки |
27,08 |
28,66 |
2-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
16,43 |
24,41 |
2-5 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Новые иномарки |
16,43 |
24,41 |
2-6 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Пиреус Банк |
Новые иномарки |
20,46 |
24,69 |
1-7 лет |
20%, 50% |
|
Авто производства СНГ, Ирана, Китая |
21,67 |
25,69 |
1-5 лет |
25%, 50% |
|
|
Сбербанк России (Украина) |
Новые отечественные |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
Новые иномарки |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Новые иномарки |
4,62 |
22,68 |
1-7 лет |
0%, 10%, 25%, 50% |
|
Новые отечественные |
18,46 |
22,68 |
1-7 лет |
10%, 50% |
|
|
Эрсте Банк |
Б/у иномарки |
20,44 |
23,43 |
1-5 лет |
50% |
|
Новые иномарки |
19,44 |
20,17 |
2-7 лет |
25%, 30% |
|
|
Авто китайских марок, ВАЗ |
19,44 |
20,17 |
2-5 лет |
25%, 30% |
|
Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Банк Кипра |
Вторичный рынок |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,09 |
19,58 |
1-20 лет |
40% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,13 |
22,76 |
1-15 лет |
40% |
|
ТЕГИ
Верховна Рада розгляне законопроєкт №11115 щодо регулювання діяльності
Telegram та інших цифрових платформ. Документ уже отримав одноголосну
підтримку профільного парламентського комітету. Про це повідомив автор
законопроєкту народний депутат Микола Княжицький.ТОП-НОВИНИ
Україна сподівається залучити у Міжнародної фінансової корпорації
розвитку США (DFC) кредит на $1,4 мільярда для закупівлі обладнання для видобутку газу.
Премʼєр-міністр України Юлія Свириденко зазначила 4 млн 764 тис. 661 грн
доходів в електронній декларації про майно та доходи за 2025 рік.
Державна служба статистики зафіксувала аномально різке зростання індексу
цін виробників у лютому - на 22,3% у місячному вираженні. 
Процес продовження бронювання працівників на порталі "Дія" спростили і
тепер перебронювання відбувається автоматично і не потребує попереднього
анулювання чинного статусу.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
Дізнайтеся, як обрати аромадифузор для спальні, ванної та вітальні: враховуйте тип, аромат, об'єм флакону та насиченість запаху для комфортної атмосфери
АЗОВ.ONE та Obmify оголосили спільний збір: чим допомогти, як підтримати, куди підуть гроші. Донатьте і беріть участь у розіграші за посиланням в статтіУ РУБРИЦІ
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 24 березня 2026 року.
Російська влада вперше з початку 2000-х розпродає фізичне золото із
резервів Центробанку РФ, щоб покрити дефіцит федерального бюджету, який
накопиченим підсумком за 2022-2025 роки перевищив 15 трлн руб., а за два
місяці поточного року - ще 3,5 трлн руб.
Курс долара США вранці у вівторок зростає в парах з євро, єною і фунтом стерлінгів.
Середньостатистичний майнер втрачає понад $14 000 на кожному видобутому
біткоїні, згідно з даними Checkonchain. Це відбувається на тлі падіння
складності та стрибка ціни за хеш. 
Вчені Кембриджу завершили перше дослідження стійкості біткоїна до збоїв
мережевої інфраструктури, зосередившись на інцидентах із підводними
кабелями. Результат виявився трохи неочікуваним - але здебільшого у
гарному сенсі.
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 23 березня 2026 року.
Минулий тиждень став для цього металу найгіршим за останні 43 роки -
падіння становило понад 10%, а загалом золото втратило близько 25%
вартості, порівнюючи зі своїм рекордним піком у січні.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Китайські дослідники, схоже, знайшли спосіб обійти одну з найдорожчих
перешкод на шляху до квантового майбутнього. Йдеться про критичну
залежність від гелію-3 - надзвичайно рідкісного ізотопу, ціна якого
змушує фінансових директорів технологічних компаній нервово здригатися.
Американський мільярдер Ілон Маск оголосив про запуск проєкту Terafab -
спільного підприємства своїх компаній Tesla, SpaceX та xAI - для
будівництва «найбільшого у світі заводу з виробництва чипів».
Лідером ринку залишається CATL із часткою 39,2%. Компанія збільшила
чистий прибуток на 42% у 2025 році - до 72,2 млрд юанів (близько $10,5
млрд). Серед клієнтів - китайські автовиробники та європейські компанії,
зокрема Volkswagen і Mercedes-Benz.
Дискусія навколо впливу квантових обчислень на безпеку біткоїна
набирає обертів на тлі нових технологічних проривів і досліджень. 
Google готує нові обмеження для встановлення застосунків поза
офіційним магазином Android, але не відмовляється від цієї
можливості повністю.
Влада Китаю
почала субсидувати тисячі «одноосібних компаній» (One-Person Companies,
OPC), які спеціалізуються на технологіях штучного інтелекту.
Австралійські дослідники з організації наукових та промислових
досліджень (CSIRO) створили першу у світі експериментальну робочу
квантову батарею.