Фінансові новини
- |
- 16.05.24
- |
- 03:36
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Успіх – це вміння крокувати від однієї невдачі до іншої, не втрачаючи ентузіазму" Вінстон Черчилль |
Обзор рынка кредитования физлиц
17:52 01.08.2012 |
Плавающие ставки по кредитам украинских банков с начала 2012 года изменяются по-разному: одни растут, другие снижаются, в зависимости от базы расчета. При этом в качестве последней все больше банков используют Украинский индекс ставок по депозитам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству рассказали, что согласно результатам опроса около 40% жителей Украины не может себе позволить покупку жилья по льготной программе Правительства, и еще около трети населения не доверяет этой программе.
Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что доля просроченных кредитов в банках Украины в июне-2012 снизилась, по сравнению с маем, на 0,46 процентного пункта, до 9,09% от общей суммы выданных кредитов.
Непосредственной же темой нашего обзора стали кредиты с плавающей ставкой от украинских банков. Такие займы, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 г. предоставляют 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, так же как и в начале 2012 года или на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua.
Что касается базы для определения плавающей ставки, то здесь новшеств не наблюдается: ее функцию летом-2012 исполняют учетная ставка НБУ (1 банк), рассчитываемая НБУ средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств (2 банка), рассчитываемый агентством Thomson Reuters Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (7 банков). Кроме того, два банка используют собственные методики расчета плавающей ставки.
Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по состоянию на 30.07.2012 по данным компании «Простобанк Консалтинг»:
|
Банк |
База плавающей ставки |
|---|---|
|
Credit Agricole |
учетная ставка НБУ |
|
Unicredit Bank |
среднее значение (за 6 месяцев) процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета домашних хозяйств в гривне на срок до 1-го года |
|
Universal Bank |
индекс UIRD за 6 месяцев |
|
БТА Банк |
ставка с индексацией, зависит от курса доллара |
|
ВТБ Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Кредобанк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
ОТП Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (21,25%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) - аналогичная ставка на момент заключения договора |
|
Пиреус Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок 6 месяцев |
|
Сбербанк России (Украина) |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца |
|
Эрсте Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD )
Популярность Украинского индекса среди банков растет. С начала 2012 года ряды банков, использующих этот индекс для расчета своей плавающей ставки пополнились тремя учреждениями: украинской дочкой Сбербанка России, Кредобанком и Universal Bank.
Заемщиков же этот показатель с начала 2012 года порадовать не может, поскольку значения его также растут. С начала года индексы ставок по депозитам на шесть и 12 месяцев выросли на 1,5 и 1,8 процентного пункта соответственно или на 10,5%-11,8% от прежнего значения.
Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств
Этот показатель, наоборот, теряет популярность среди банков. Приверженцами его в июле-2012 из числа 50-ти банков-лидеров по активам остаются только две «дочки» группы Unicredit: Unicredit Bank и Укрсоцбанк.
Однако заемщики, успевшие оформить кредит под плавающий процент с такой базой, пока могут быть спокойны: с начала 2012 года этот показатель снижается. С января-2012 средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года уменьшилась на процентный пункт или более чем на 8% от прежнего значения.
Учетная ставка НБУ
Наименее распространенный среди банков показатель из используемых в качестве базы плавающей ставки был снижен Национальным Банком в марте-2012 с 7,75% до 7,5% годовых. Так что для заемщиков, выплачивающих кредит с привязкой к этому показателю, есть повод порадоваться: расходы на погашение кредита должны немного уменьшиться.
Если конечно заемщики уже успели почувствовать изменение, ведь по условиям единственного кредитующего с привязкой к учетной ставке учреждения ставка по кредиту пересматривается раз в год или раз в пять лет.
Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 года такова
Ипотека|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Credit Agricole |
Вторичный рынок |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Unicredit Bank |
Вторичный рынок |
20,22 |
22,00 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
25,48 |
27,00 |
1-5 лет |
70% |
|
|
Universal Bank |
Вторичный рынок |
15,03 |
15,52 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
17,07 |
18,72 |
1-15 лет |
30% |
|
|
Ремонт в кредит |
29,16 |
32,08 |
1-5 лет |
0% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,56 |
25,61 |
1-7 лет |
50% |
|
|
БТА Банк |
Вторичный рынок |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
|
ВТБ Банк |
Вторичный рынок |
20,32 |
21,15 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
На покупку домовладения |
21,91 |
23,15 |
1-10 лет |
40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,41 |
23,21 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Кредобанк |
Вторичный рынок |
20,32 |
22,34 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Рефинансирование ипотечних кредитов |
21,16 |
21,40 |
1-10 лет |
20% |
|
|
Ремонт в кредит |
21,59 |
23,09 |
1-10 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,82 |
24,32 |
1-5 лет |
40% |
|
|
ОТП Банк |
Вторичный рынок |
24,35 |
26,34 |
1-15 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
26,55 |
28,69 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Первый Украинский Международный Банк |
Вторичный рынок |
21,28 |
21,41 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,70 |
26,34 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Пиреус Банк |
Вторичный рынок |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Green Hills |
12,11 |
14,77 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Вишневый Городок |
16,07 |
18,35 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,51 |
22,77 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Сбербанк России |
Первичный рынок |
21,73 |
24,09 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
Вторичный рынок |
21,67 |
24,27 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
23,54 |
25,51 |
1-5 лет |
50% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
ЖК Grand Life |
17,25 |
18,12 |
1-20 лет |
25% |
|
ЖК "Парковые озера" |
17,27 |
19,03 |
1-20 лет |
30% |
|
|
ЖК "Лико Град" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
40% |
|
|
ЖК "River Stone" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
45% |
|
|
Первичный рынок |
17,57 |
19,33 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Вторичный рынок |
18,67 |
21,23 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,07 |
19,39 |
20 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,25 |
22,93 |
1-10 лет |
40% |
|
|
Эрсте Банк |
Вторичный рынок |
19,99 |
22,51 |
1-10 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,48 |
24,01 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,26 |
24,51 |
1-10 лет |
50% |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на авто:
Кредиты на авто:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Аванс |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Unicredit Bank |
Новые иномарки |
22,65 |
24,92 |
1-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
23,50 |
24,92 |
1-2 года |
60% |
|
|
БТА Банк |
Новые иномарки |
16,70 |
19,69 |
1-5 лет |
30% |
|
ОТП Банк |
Б/у иномарки |
27,08 |
28,66 |
2-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
16,43 |
24,41 |
2-5 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Новые иномарки |
16,43 |
24,41 |
2-6 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Пиреус Банк |
Новые иномарки |
20,46 |
24,69 |
1-7 лет |
20%, 50% |
|
Авто производства СНГ, Ирана, Китая |
21,67 |
25,69 |
1-5 лет |
25%, 50% |
|
|
Сбербанк России (Украина) |
Новые отечественные |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
Новые иномарки |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Новые иномарки |
4,62 |
22,68 |
1-7 лет |
0%, 10%, 25%, 50% |
|
Новые отечественные |
18,46 |
22,68 |
1-7 лет |
10%, 50% |
|
|
Эрсте Банк |
Б/у иномарки |
20,44 |
23,43 |
1-5 лет |
50% |
|
Новые иномарки |
19,44 |
20,17 |
2-7 лет |
25%, 30% |
|
|
Авто китайских марок, ВАЗ |
19,44 |
20,17 |
2-5 лет |
25%, 30% |
|
Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Банк Кипра |
Вторичный рынок |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,09 |
19,58 |
1-20 лет |
40% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,13 |
22,76 |
1-15 лет |
40% |
|
ТЕГИ
"Ми чітко позначили свою політику, але це рішення, які має зробити
Україна, і яки Україна зробить. А ми забезпечимо, щоби Україна мала те
озброєння, якого вона потребує для успіху на полі бою", - заявив він.ТОП-НОВИНИ
Державний секретар США Ентоні Блінкен оголосив, що США нададуть
додаткові 2 млрд доларів у вигляді внеску до новоствореного фонду, метою
якого буде розвиток українського оборонно-промислового комплексу та
фінансування закупівлі зброї.
Причина - збільшення дефіциту електроенергії внаслідок зростання
споживання через похолодання на тлі наслідків російських обстрілів. При
цьому, енергоживлення об'єктів критичної інфраструктури не обмежується.
Адміністрація президента США Джо Байдена працює над тим, щоб відправити в
Україну додаткову батарею ППО Patriot, повідомляє Bloomberg із
посиланням на свої джерела. Зазначається, що США прагнуть відправити одну батарею разом із радарами.
"Щоб утримувати таку велику лінію фронту, українській армії потрібні,
наприклад, наші бронетанкові машини (VAB) - це абсолютно ключовий
момент для мобільності військ", - заявив Лекорню.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
ПРЕС-РЕЛІЗИ
У програмі можуть взяти участь фізичні та юридичні особи, які
здійснюють господарську діяльність з виробництва повітряних і космічних
літальних апаратів, супутнього обладнання та здійснюють виробництво БпЛА
або їх частин (за КВЕД 30.30).У РУБРИЦІ
Експортно-кредитне агентство (ЕКА) на поточному тижні остаточно затвердить продукт страхування
інвестиційних кредитів, повідомив голова правління ЕКА Руслан Гашев у
середу на конференції "Мій експорт" у Києві.
Відтепер працівникам всіх професійних учасників ринків капіталу не
потрібен сертифікат як для отримання ліцензії, так і для провадження
професійної діяльності, не лише під час дії воєнного стану, а й після
його закінчення.
Розрахований ICE індекс DXY, що показує динаміку долара щодо шести
валют (євро, швейцарський франк, єна, канадський долар, фунт стерлінгів і
шведська крона), знижується на 0,13%, ширший WSJ Dollar Index - на
0,2%.
Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) внесла до списку ненадійних інвестиційних проєктів ще 24 кейси. Таким чином, загальна кількість сумнівних проєктів, метою яких є заволодіння коштами громадян України, сягнула 304.
Служба у справах про неспроможність Великої Британії (TIS) заявила про
те, що офіційно закрила криптоакадемію Amey Finance Academy. Це сталося
після численних скарг інвесторів, які втратили приблизно $6,3 млн.
Про це повідомила перша заступниця глави НБУ Катерина Рожкова під час
зустрічі з представниками міжнародного страхового ринку в Лондоні,
організованої Kennedys у співпраці з Syrota Dzis Melnik&Partners.
У системі "Prozorro.Продажі" на 28 травня заплановано аукціон із продажу
другого галузевого мегапулу активів АТ "МР Банк", АТ "Мегабанк", ПАТ
"Промінвестбанк" та АТ "Банк Січ", що ліквідуються Фондом гарантування
вкладів.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
OpenAI представила мовну модель штучного інтелекту GPT-4o. Компанія
заявляє, що модель працюватиме так само як GPT-4, але набагато швидше.
GPT-4o також отримала нову технологію голосового режиму для
безпосереднього спілкування з ChatGPT. 
Представлений топовий флагман Vivo X100 Ultra з одною з найкращих камер для смартфонів. Телефон отримав 1" основну камеру з датчиком Sony LYT-900 та 200 МП
перископічний телеоб'єктив з сенсором 1/1,4″ ISOCELL HP9, розробленим
спільно з Samsung.
Стартап запустив два супутники в березні цього року. Для цього була використана ракета-носій SpaceX Transporter-10. Тепер
Hubble Network підтвердила, що отримала сигнали від бортових
3,5-міліметрових Bluetooth-чипів з відстані понад 600 кілометрів.
Політика США щодо Китаю не буде предметом переговорів, навіть якщо на
них будуть обговорюватися питання зниження ризиків, пов'язаних з новою
технологією, - повідомили Reuters американські чиновники.
Google Wallet вимагатиме Android 9 (Pie) або новішої версії операційної
системи Google на смартфонах і Wear OS 2.x або новішої версії на
смартгодинниках. Рішення оновити ці вимоги пов'язане з неможливістю
надавати оновлення безпеки для версій Android, старших за 9.
Apple Inc. досягла домовленості з OpenAI щодо використання технології
стартапу в iPhone. Ця домовленість є частиною програми Apple із
впровадження функцій штучного інтелекту в свої пристрої.
Виробник надає пріоритет сумісності з останньою версією Windows 11 24H2,
що узгоджується тенденцією AMD до обчислень ШІ та інтеграції NPU у
майбутні процесори.