Фінансові новини
- |
- 25.01.26
- |
- 07:59
- |
-
RSS - |
- мапа сайту
Авторизация
 | |
|
"Хату руки держать" Українське прислів'я |
Обзор рынка кредитования физлиц
17:52 01.08.2012 |
Плавающие ставки по кредитам украинских банков с начала 2012 года изменяются по-разному: одни растут, другие снижаются, в зависимости от базы расчета. При этом в качестве последней все больше банков используют Украинский индекс ставок по депозитам. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе в Фонде содействия молодежному жилищному строительству рассказали, что согласно результатам опроса около 40% жителей Украины не может себе позволить покупку жилья по льготной программе Правительства, и еще около трети населения не доверяет этой программе.
Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что доля просроченных кредитов в банках Украины в июне-2012 снизилась, по сравнению с маем, на 0,46 процентного пункта, до 9,09% от общей суммы выданных кредитов.
Непосредственной же темой нашего обзора стали кредиты с плавающей ставкой от украинских банков. Такие займы, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 г. предоставляют 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, так же как и в начале 2012 года или на момент выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua.
Что касается базы для определения плавающей ставки, то здесь новшеств не наблюдается: ее функцию летом-2012 исполняют учетная ставка НБУ (1 банк), рассчитываемая НБУ средневзвешенная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств (2 банка), рассчитываемый агентством Thomson Reuters Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (7 банков). Кроме того, два банка используют собственные методики расчета плавающей ставки.
Банки, использующие плавающую ставку и базы для расчета последней по состоянию на 30.07.2012 по данным компании «Простобанк Консалтинг»:
|
Банк |
База плавающей ставки |
|---|---|
|
Credit Agricole |
учетная ставка НБУ |
|
Unicredit Bank |
среднее значение (за 6 месяцев) процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета домашних хозяйств в гривне на срок до 1-го года |
|
Universal Bank |
индекс UIRD за 6 месяцев |
|
БТА Банк |
ставка с индексацией, зависит от курса доллара |
|
ВТБ Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Кредобанк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
ОТП Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Первый Украинский Международный Банк |
Ставка по кредиту = ставка на момент заключения договора (21,25%) + ставка по вкладу в гривне на год без права пополнения и снятия с ежемесячной выплатой процентов (на момент пересчета) - аналогичная ставка на момент заключения договора |
|
Пиреус Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок 6 месяцев |
|
Сбербанк России (Украина) |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
средневзвешенная процентная ставка по депозитам в гривне сроком до 1 года, привлеченным на счета домашних хозяйств в течение последнего месяца |
|
Эрсте Банк |
индекс UIRD по депозитам на срок до 12 месяцев |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD )
Популярность Украинского индекса среди банков растет. С начала 2012 года ряды банков, использующих этот индекс для расчета своей плавающей ставки пополнились тремя учреждениями: украинской дочкой Сбербанка России, Кредобанком и Universal Bank.
Заемщиков же этот показатель с начала 2012 года порадовать не может, поскольку значения его также растут. С начала года индексы ставок по депозитам на шесть и 12 месяцев выросли на 1,5 и 1,8 процентного пункта соответственно или на 10,5%-11,8% от прежнего значения.
Средневзвешенная ставка по счетам домохозяйств
Этот показатель, наоборот, теряет популярность среди банков. Приверженцами его в июле-2012 из числа 50-ти банков-лидеров по активам остаются только две «дочки» группы Unicredit: Unicredit Bank и Укрсоцбанк.
Однако заемщики, успевшие оформить кредит под плавающий процент с такой базой, пока могут быть спокойны: с начала 2012 года этот показатель снижается. С января-2012 средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года уменьшилась на процентный пункт или более чем на 8% от прежнего значения.
Учетная ставка НБУ
Наименее распространенный среди банков показатель из используемых в качестве базы плавающей ставки был снижен Национальным Банком в марте-2012 с 7,75% до 7,5% годовых. Так что для заемщиков, выплачивающих кредит с привязкой к этому показателю, есть повод порадоваться: расходы на погашение кредита должны немного уменьшиться.
Если конечно заемщики уже успели почувствовать изменение, ведь по условиям единственного кредитующего с привязкой к учетной ставке учреждения ставка по кредиту пересматривается раз в год или раз в пять лет.
Общая картина сегмента кредитования физлиц с использованием плавающих кредитных ставок по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30 июля 2012 года такова
Ипотека|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Credit Agricole |
Вторичный рынок |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,66 |
26,12 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Unicredit Bank |
Вторичный рынок |
20,22 |
22,00 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
25,48 |
27,00 |
1-5 лет |
70% |
|
|
Universal Bank |
Вторичный рынок |
15,03 |
15,52 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
17,07 |
18,72 |
1-15 лет |
30% |
|
|
Ремонт в кредит |
29,16 |
32,08 |
1-5 лет |
0% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,56 |
25,61 |
1-7 лет |
50% |
|
|
БТА Банк |
Вторичный рынок |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,61 |
19,69 |
1 год |
30% |
|
|
ВТБ Банк |
Вторичный рынок |
20,32 |
21,15 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
На покупку домовладения |
21,91 |
23,15 |
1-10 лет |
40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,41 |
23,21 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Кредобанк |
Вторичный рынок |
20,32 |
22,34 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Рефинансирование ипотечних кредитов |
21,16 |
21,40 |
1-10 лет |
20% |
|
|
Ремонт в кредит |
21,59 |
23,09 |
1-10 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,82 |
24,32 |
1-5 лет |
40% |
|
|
ОТП Банк |
Вторичный рынок |
24,35 |
26,34 |
1-15 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
26,55 |
28,69 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Первый Украинский Международный Банк |
Вторичный рынок |
21,28 |
21,41 |
1-20 лет |
30% |
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,70 |
26,34 |
2-10 лет |
50% |
|
|
Пиреус Банк |
Вторичный рынок |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,10 |
22,27 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Green Hills |
12,11 |
14,77 |
1-20 лет |
50% |
|
|
Вишневый Городок |
16,07 |
18,35 |
1-20 лет |
30%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,51 |
22,77 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Сбербанк России |
Первичный рынок |
21,73 |
24,09 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
Вторичный рынок |
21,67 |
24,27 |
1-20 лет |
30%, 40%, 50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
23,54 |
25,51 |
1-5 лет |
50% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
ЖК Grand Life |
17,25 |
18,12 |
1-20 лет |
25% |
|
ЖК "Парковые озера" |
17,27 |
19,03 |
1-20 лет |
30% |
|
|
ЖК "Лико Град" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
40% |
|
|
ЖК "River Stone" |
17,30 |
19,03 |
1-20 лет |
45% |
|
|
Первичный рынок |
17,57 |
19,33 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Вторичный рынок |
18,67 |
21,23 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,07 |
19,39 |
20 лет |
30% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
21,25 |
22,93 |
1-10 лет |
40% |
|
|
Эрсте Банк |
Вторичный рынок |
19,99 |
22,51 |
1-10 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
21,48 |
24,01 |
1-10 лет |
50% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
22,26 |
24,51 |
1-10 лет |
50% |
|
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Кредиты на авто:
Кредиты на авто:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Аванс |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Unicredit Bank |
Новые иномарки |
22,65 |
24,92 |
1-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
23,50 |
24,92 |
1-2 года |
60% |
|
|
БТА Банк |
Новые иномарки |
16,70 |
19,69 |
1-5 лет |
30% |
|
ОТП Банк |
Б/у иномарки |
27,08 |
28,66 |
2-5 лет |
40% |
|
Новые отечественные |
16,43 |
24,41 |
2-5 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Новые иномарки |
16,43 |
24,41 |
2-6 лет |
20%, 50%, 75% |
|
|
Пиреус Банк |
Новые иномарки |
20,46 |
24,69 |
1-7 лет |
20%, 50% |
|
Авто производства СНГ, Ирана, Китая |
21,67 |
25,69 |
1-5 лет |
25%, 50% |
|
|
Сбербанк России (Украина) |
Новые отечественные |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
Новые иномарки |
25,37 |
26,86 |
1-5 лет |
30% |
|
|
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
Новые иномарки |
4,62 |
22,68 |
1-7 лет |
0%, 10%, 25%, 50% |
|
Новые отечественные |
18,46 |
22,68 |
1-7 лет |
10%, 50% |
|
|
Эрсте Банк |
Б/у иномарки |
20,44 |
23,43 |
1-5 лет |
50% |
|
Новые иномарки |
19,44 |
20,17 |
2-7 лет |
25%, 30% |
|
|
Авто китайских марок, ВАЗ |
19,44 |
20,17 |
2-5 лет |
25%, 30% |
|
Из меньших банков кредиты с плавающей ставкой предлагают:
|
Банк |
Программа |
Реальные ставки, % годовых |
Срок |
Макс.сумма, % стоимости недвижимости |
|
|---|---|---|---|---|---|
|
мин |
макс |
||||
|
Банк Кипра |
Вторичный рынок |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
Первичная недвижимость под залог вторичной |
19,05 |
20,65 |
1-20 лет |
30% |
|
|
Рефинансирование ипотечных кредитов |
19,09 |
19,58 |
1-20 лет |
40% |
|
|
Потреб. кредит под залог недвижимости |
20,13 |
22,76 |
1-15 лет |
40% |
|
ТЕГИ
Президент України Володимир Зеленський повідомив, що на зустрічі з
президентом США Дональдом Трампом домовився про пакет ракет PAC-3 для
Patriot.ТОП-НОВИНИ
Президент України Володимир Зеленський заявив, що лідер США Дональд Трамп підтримує ідею про зону вільної торгівлі для України.
Рішення ухвалили після завершення наприкінці грудня 2025 року обміну
українських ВВП-варантів на нові цінні папери з погашенням у 2032-му.
Агентство також присвоїло їм рейтинг "CCC+".
Президент України Володимир Зеленський заявив, що документ про гарантії
безпеки для України вже готовий до підписання, коли це станеться -
залежить від США.
Європейський Союз та США близькі до угоди щодо "плану процвітання" для
України, який грунтується на п'яти стовпах: продуктивність, інтеграція
України в ринок ЄС, інвестиції, донори та реформи.ПІДПИСКА НА НОВИНИ
ПРЕС-РЕЛІЗИ
Українська універсальна біржа з понад 25-річним досвідом лише за минулий рік провела 7,7 тис. біржових торгів. 
В Україні стартував оборонний збір на 1 млрд грн для захисту від "Шахедів". Про це повідомляє пресслужба Фонду Сергія Притули. Проєкт під назвою "Єдинозбір" проводиться фондом спільно з 412 бригадою Nemesis та Світовим Конґресом Українців.У РУБРИЦІ
За словами Кіпоренка, серед факторів, що вплинули на зростання автокредитування - відносно стабільна економічна ситуація.
Довідковий курс гривні до долара США на міжбанківському валютному ринку
станом на 12:00 кч 23 січня 2026 року.
Курс долара США помірно підвищується в парі з євро, знижується в парах з фунтом стерлінгів і японською єною.
Американська банківська асоціація (ABA) заявила, що запобігання
зростанню прибутковості стейблкоїнів стане одним з її ключових
пріоритетів у 2026 році. 
За словами джерел газети, Revolut веде переговори з американськими
чиновниками про подання заявки на ліцензію через Управління контролера
грошового обігу (Office for the Comptroller of the Currency, OCC).
Goldman Sachs підвищив прогноз ціни золота на кінець 2026 року до $5400
за унцію з $4900 за унцію раніше, зазначивши, що приватний сектор і
центробанки країн, що розвиваються, диверсифікують резерви на користь
золота.
Національний банк України вперше оприлюднив перелік значимих фінансових
компаній, схвалений рішенням правління НБУ від 21 січня 2026 року.BIN™ не завжди поділяє думку авторів публікацій
Любе використання інформації агентств "Українські Новини" та "інтерфакс-Україна" ЗАБОРОНЕНО!
Компанія OpenAI оголосила про запуск тестування рекламних оголошень у
сервісі ChatGPT. Відтепер частина користувачів у США, які користуються
безкоштовним планом або новим тарифом Go за $7 на місяць, бачитимуть
рекламу в інтерфейсі чат-бота. 
З 1 квітня в Китаї набудуть чинності нові національні стандарти з
переробки тягових батарей електромобілів. Ключовим елементом реформи
стане єдина державна інформаційна платформа, яка дозволить відстежувати
батареї протягом усього життєвого циклу
У червні 2025 року родина президента США Дональда Трампа запустила
оператора віртуальної мережі мобільного зв'язку Trump Mobile та заразом представила власний смартфон - T1 Phone. 
Рада ЄС ухвалила поправку до регламенту, що дозволить сприяти створенню гігафабрик штучного інтелекту (ШІ) у Європі.
Кількість абонентів "Київстару", які зареєструвалися для використання
технології Starlink Direct to Cell (D2C, прямий супутниковий зв'язок зі
смартфоном) від часу її запуску у листопаді 2025 року, перевищила 3 млн
абонентів, найактивніше сервісом користуються в Києві, Львові, Вінниці,
Хмельницькому та Дніпрі
Згідно з угодою, тайванські компанії з виробництва мікросхем та
технологій інвестують щонайменше $250 млрд у виробничі потужності в США,
а уряд Тайваню гарантуватиме цим компаніям кредит на $250 млрд.
США впроваджують 25% мита на певні чипи для штучного інтелекту, вироблені на Тайвані, зокрема NVIDIA H200. Як передає
Bloomberg, уряд буде стягувати мито з мікросхем, які ввозяться до США
перед остаточною відправкою китайським клієнтам та на інші закордонні
ринки.