Вкладчику останется выбирать: сегодня положить деньги на счет с неснижаемой ставкой или ждать депозитных акций следующего года Классическая ситуация - чем лучше заемщикам, тем хуже вкладчикам. После падения кредитных ставок в начале 2001 года депозитный год открывали в принципе неплохими предложениями - по гривневым вкладам в январе - феврале 2001 года в среднем платили до 30% годовых, долларовым - до 15% годовых. Правда, в большинстве случаев банки заключали депозитные договоры на небольшой промежуток времени - 2 - 3 месяца. После того, как рынок насытился гривневыми ресурсами, ставки начали стремительно падать: в среднем вклады в нацвалюте в феврале открывались под 22 - 23% годовых, в иностранных деньгах - под 8 - 10% годовых. Интересно, что даже на таких условиях клиенты продолжали класть деньги на банковские счета - депозитные портфели банковских учреждений увеличиваются до сих пор.

Приток вкладов в начале года объясняли увеличением доходов населения. По данным Государственного комитета статистики, реальные доходы населения на начало года выросли на 6,3%. Соответственно наблюдался и существенный прирост сбережений по вкладам и покупке ценных бумаг. Не забывали и о втором, не менее важном факторе - повышении доверия населения к банковской системе.

Ближе к весне у вкладчиков появился шанс приумножить капиталы как никогда выгодно - со стороны банков посыпались предложения принять участие в разнообразных акциях по вложению средств на супервыгодных условиях (финансовым учреждениям нужны были дополнительные ресурсы для кредитования). На акциях клиенты могли "перебиваться" вплоть до осени, когда на желающих положить свои средства в банк опять друг за другом посыпались "юбилейные" акции. Многие украинские банки создавались после провозглашения Украиной независимости - в 1991 году, так что этой осенью большинство банков праздновали десятилетие. Кроме того, свою лепту в увеличение вкладов на банковских счетах внесло и введение с 1 января 2002 года евро. Население начало открывать счета в валютах, которые начнут исчезать после появления молодой валюты, чтобы бесплатно обменять франки, лиры, марки на евро.

Осенью был зарегистрирован еще один любопытный факт: около 60 - 80% вкладов физических лиц в отечественных банковских учреждениях составляли вклады населения, в основном - лиц пенсионного возраста. Банкиры даже подсчитали, что средний депозит украинского пенсионера в столице составляет около 2,5 тыс. грн, в регионе - 1,2 - 1,5 тыс. грн. К данной статистике добавляется хорошая характеристика: пенсионер считается самым выгодным клиентом, так как дольше всего держит средства в банках. Если младшая часть населения обычно заключает депозитные соглашения сроком на три - шесть месяцев, то люди преклонного возраста - на год (после чего соглашения перезаключаются еще на год).

Из этого исходили банки, начавшие в последнее время предлагать новые виды депозитов - пенсионные вклады. Повышение внимания к пенсионерам банкиры объясняют по - разному. Наиболее распространенное объяснение: - "пенсионер - это самый стабильный клиент", люди преклонного возраста обычно не забирают свои деньги из банка. Финансовым учреждениям остается только привлекать внимание к себе повышенными процентами - около 30% годовых.

Впрочем, заинтересованность наблюдается с обеих сторон. Вкладчики несут деньги в банки: по данным Национального банка, в октябре депозиты физических лиц увеличились на 7,3%, составив на 1 ноября 5,28 млрд грн. А банкиры увеличивают процентные ставки для клиентов. В октябре средняя процентная ставка увеличилась до 12,8% годовых в СКВ (в сентябре она была на уровне 10,4% годовых). Правда, в следующем году немногие банкиры смогут порадовать своих клиентов высокими депозитными ставками, ожидая снижения стоимости кредитов (см. Кредитный обзор), поэтому прогнозируется, что депозитні ставки будут падать пропорционально кредитным. Так что специалисты советуют уже сегодня воспользоваться такой банковской услугой, как депозит с неснижаемой процентной ставкой. Есть и другой выход - ждать, - может, банки вернутся к новым вкладным акциям.

Александра ГАЛИЦКАЯ