В марте-2011 средние ставки по беззалоговым кредитам наличными продолжали расти, хоть и далекими от февральских темпами. При этом реальные ставки по нецелевой ипотеке медленно снижались, а максимальные суммы кредитов под залог недвижимости достигли полутора миллионов гривен. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе депутаты предложили внести изменения в закон «О защите прав потребителей» и установить максимальную сумму неустойки в случае несвоевременного погашения потребительского кредита на уровне 100% общей суммы долга. Сейчас размер неустойки устанавливается кредитным договором, и на практике может в разы превышать размер самого долга, от уплаты которого заемщик также не освобождается. По мнению авторов законопроекта, такое положение экономически необоснованно, и потому следует законодательно ограничить размер неустойки. При этом ограничение будет касаться только тех кредитов, которые были выданы банками или другими финансовыми учреждениями физическим лицам на приобретение любых изделий (товаров), работ или услуг для личных нужд.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, сегмент кредитования наличными не изменился и представлен всё теми же 8-ю банками из числа 50 лидеров по активам. А сегмент кредитования покупки товаров и нецелевой ипотеки пополнились одним банком каждый и выросли до 20-ти и 6-ти учреждений соответственно.

Максимальная сумма беззалогового кредита наличными, которую можно получить в украинских банках в марте-2011, составляет 150 000 гривен и присутствует в предложении только одного учреждения (Альфа-Банк) при обязательном поручительстве и при наличии справки о соответствующих доходах. Без справки можно получить кредит на сумму до 25 000 гривен (Фольксбанк), при этом одноразовая комиссия по такому кредиту составит 5% от суммы.

Для кредитов на товары, предоставляемых в отделениях банков в марте-2011, максимальная сумма составляет 25 000 гривен и представлена в двух учреждениях (Дельта Банк, Фольксбанк). Получить кредит на такую сумму можно даже без начального взноса, страховки и одноразовой комиссии (Дельта Банк).

А под залог недвижимости в марте-2011 можно получить в кредит даже полтора миллиона гривен (в украинской дочке Сбербанка России). При этом стоимость залога должна быть как минимум вдвое выше. Нецелевые кредиты под залог недвижимости суммой до миллиона гривен предлагают еще три учреждения, при этом сумма кредита не должна превышать половины стоимости залога (Укргазбанк) или 60% стоимости залога (Финансы и Кредит, БМ Банк).

Средние реальные ставки по кредитам наличными продолжают расти, однако темпы их роста не идут в сравнение с прошлым месяцем. Средние ставки по срокам кредита один и два года выросли на 0,65 и 0,71 процентных пункта соответственно, а трехлетние кредиты «наверстали» потерянные в феврале-2011 1,45 процентных пункта. Средние реальные ставки по кредитам наличными у банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 22 марта 2011 года равны:

В отличие от ставок по беззалоговым кредитам, средние реальные ставки по нецелевым и многоцелевым кредитам под залог недвижимости снижаются. Средние ставки по срокам кредита один год и пять лет снизились за месяц на 0,17 и 0,12 процентных пункта соответственно, а ставки по десятилетним кредитам остались на прежнем уровне. На данный момент, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», средние реальные ставки по этому виду кредитования у двадцати банков из числа 50-ти лидеров по активам равны:

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 22 марта 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает восемь банков:

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от шести банков из числа 50 лидеров по активам и трех меньших учреждений.

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в Дельта Банке . Кредит на бытовую технику можно оформить не только в банке, а и непосредственно в торговых центрах. Также кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией в 5% выдает Фольксбанк.

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в одном учреждении:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев (пенсионерам – до 18 месяцев) с авансами 10%, 20% и 30% под 42,47% - 71,82% реальных годовых (пенсионерам – 40,99% годовых). Сумма кредита 500 – 20 000 гривен.

Альфа-Банк кроме кредитов с авансом 0% (в таблице выше) выдает беззалоговые кредиты с авансами 10% и 15%. Реальные ставки по кредитам – 0,01% (кредит на 9 месяцев), 27,70% (кредит на 5 месяцев) и 60,01%-72,01% (12-24 месяца). Сумма кредита 300 – 20 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10-20% на бытовую технику, мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 64,22% до 104,17% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками от трех до 13-ти месяцев под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 83,01% при сроке год, 83,53% - при сроке два года. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с авансом от 10% до 30% кредитуют два учреждения.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из восемнадцати банков из числа 50 лидеров по активам и семи банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Кроме того, Мегабанк предоставляет кредиты наличными под залог легкового автотранспорта сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 23,39% и 23,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными:

* Unicredit Bank  предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 22,31%-23,82% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год;

* Эрсте Банк  предоставляет кредиты на обучение, отдых, организацию свадьбы, покупку сантехники, бытовой техники, автозапчастей и другие покупки под залог недвижимости на сумму от 15 000 до 250 000 гривен, но не более 50% стоимости залога. Срок кредита – до 10 лет. Ставки 16,54%-19,05% годовых (плавающая ставка), 18,50%-20,74% годовых (фиксированная ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.