Ставки в январе-феврале падают – и особенно быстро по "первичке" (на целый процентный пункт по некоторым срокам). Минимальные реальные ставки по "вторичке" остаются чуть выше 16%, а по локализованной "первичке" – ниже 13%, что не может не радовать. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости прошедшей недели.

На минувшей неделе была опубликована  информация о суммарных активах банков в виде задолженности населения по кредитам – по результатам 2010 года. За прошлый год этот параметр головокружительно снизился – в среднем, на 13,3%. А объем взятой ипотеки упал и вовсе на 16,6%. Единственным сегментом кредитования, который вырос (или, точнее, сохранил прежний объем, испытав минимальный рост на 0,55%) за 2010 год стали потребительские кредиты.

Помимо того, статистика свидетельствует и о первом за три года сокращении портфеля проблемных кредитов по результатам года. За 2010 год «проблемка» в банковской системе уменьшилась с 11,25 до 10,65 миллиардов долларов (но и это, конечно, намного больше 1,2 миллиардов долларов, отягощавших систему на конец 2007 года). Важно отметить, что основная причина такого уменьшения – не столько увеличение выплат «проблемных» заемщиков, сколько разрешение-упрощение со стороны НБУ списания банками (перевода на внебалансовые счета) таких долгов, последовавшее в конце 2010 года.

Непосредственно на рынке ипотечного кредитования за два месяца, прошедших от прошлого (не считая обзора по итогам года) обзора, сегмент кредитования «вторички» приобрел одного игрока из числа 50 банков-лидеров по активам – банка «Киев», который в 2010 году в эту когорту не входил, но при этом кредитовал и кредитует «вторичку».

Средние реальные ставки по кредитам на «вторичку» испытали в начале января-2011 традиционный «новогодний» ситуативный подъем, связанный с окончанием действия низкоставочных акций.

Однако это было «минутное» явление: затем, с середины января до середины февраля 2011 года, ставки некоторыми банками снижались, средние реальные ставки продолжили непрерывное интенсивное снижение, в среднем, со скоростью 0,3 процентного пункта в месяц. В итоге, например, средняя реальная ставка кредитов на «вторичку» сроком 20 лет упала даже ниже 19% годовых:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сегмент кредитования «первички» под залог ее самой получил двух новых игроков – одного без локализации первички по Украине (ПриватБанк), другого – кредитора заканчиваемого постройкой жилого комплекса «Парковые озера» близ киевской станции метро «Дарница» (Дельта Банк). Иных новых кредитуемых «строек» у 50 банков-лидеров не отмечалось

Формально из числа кредиторов «первички» вышел банк «Киевская Русь» – хотя жилой комплекс в центре Вышгорода «Ольжин Град» он кредитует и далее, но ввиду полной сдачи объекта эти займы сам банк окончательно «перевел» в раздел «кредитование вторичного рынка» (на самом деле, как бы вторичного – квартиры остаются новыми, никем не обжитыми).

Помимо того, уменьшилось (на одного игрока, до пяти кредиторов) число кредиторов «первички» под залог не только ее самой, но и дополнительной недвижимости (вторичного рынка). Возможно, такие банковские продукты не получили должной популярности среди заемщиков.

Минимумами среди 50 банков лидеров являются на данный момент для вторичного рынка реальные ставки 16,45% и 16,54% годовых в гривне при аннуитете (Эрсте Банк, аванс 40%, сроки 15 и 10 лет соответственно). Для первичного рынка минимумы заметно ниже – 12,60% – 12,75% реальных годовых (банк «Форум», жилой комплекс на берегу Русановского канала в Киеве, в указанный диапазон входят ставки на сроки 15 и 10 лет при авансах 35% и 50%).

Средние реальные ставки по кредитам на покупку жилья на первичном рынке (и под залог его самого, и под залог альтернативной недвижимости) по всем срокам упали с начала года весьма резко – почти на процентный пункт по срокам 15 и 20 лет на две трети процентного пункта по меньшим срокам. Средние ставки по всем срокам упали ниже 19% годовых (а ведь только в прошлом обзоре мы фиксировали, что наконец-то средние ставки по всем срокам упали ниже 20% реальных годовых).

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15.02.2011 такова.