Авторизация

Ім'я користувача:

Пароль:

Новини

Топ-новини

Фінансові новини

Фінанси

Банки та банківські технології

Страхування

Новини економіки

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий комплекс

Право

Міжнародні новини

Україна

Політика

Бізнес

Бізнес

Новини IT

Транспорт

Аналітика

Фінанси

Економіка

ПЕК (газ та електроенергія)

Нафта, бензин, автогаз

Агропромисловий ринок

Політика

Міжнародна аналітика

Бізнес

Прес-релізи

Новини компаній

Корирування

Курс НБУ

Курс валют

Курс долара

Курс євро

Курс британського фунта

Курс швейцарського франка

Курс канадського долара

Міжбанк

Веб-майстру

Інформери

Інформер курсів НБУ

Інформер курс обміну валют

Інформер міжбанківські курси

Графіки

Графік курсів валют НБУ

Графік курс обміну валют

Графік міжбанківській курс

Експорт новин

Інформація про BIN.ua

Про сайт BIN.ua

Реклама на сайті

Контакти

Підписка на новини

В Украину идут китайские кредиты: обзор рынка потребительского кредитования на 19 октября 2010 года

17:50 19.10.2010 |

Фінанси

Сегмент потребительского кредитования расширяется за счет крупных банков лишь в секторе ипотечных кредитов наличными. Сектора кредитов на товары, беззалоговых кредитов наличными и кредитных карт, непривязанных к другим счетам клиентов - прирастают вот уже полгода лишь относительно небольшими учреждениями. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошлой недели.

На минувшей неделе глава Минрегионстроя Владимир Яцуба заявил , что Ощадбанк - который по плану министерства и поручению премьер-министра от июня 2010 года должен был кредитовать заемщиков и застройщиков под 12-13% годовых в рамках программы строительства доступного жилья - по соображениям риск-менеджмента не сможет выступать в этом качестве. Тем более, столь финансово рискованной деятельностью не смогут заняться прочие государственные и негосударственные финучреждения. Таким образом программа строительства доступного жилья на сегодня не имеет полноценных возможностей реализации в части кредитов физлицам.

Тем не менее, кредиты застройщикам под низкие проценты пока еще рассматриваются авторами программы строительства доступного жилья. Так, для кредитования застройщиков уставной капитал Государственного Ипотечного Учреждения увеличен в одиннадцать раз - с 200 миллионов до 2,2 миллиардов гривен. Кроме того, неутомимый Владимир Яцуба отметил, что готовит предложения банкам России (Внешторгбанк) и Китая о предоставлении ими низкоставочных кредитов застройщикам под гарантии Кабмина. Уже достигнуто предварительное согласие Минрегионстроя на предложения китайского правительства о связанном кредите (с обязательным участием китайских рабочих в процессе застройки).

Также на прошлой неделе в парламент с официальным совместным заявлением обратились Ассоциация Украинских Банков и Национальная Ипотечная Ассоциация. Обе организации требуют сохранить имеющееся в Гражданском Кодексе, статья 591, пункт 4 , положение о дополнительном взыскании внезалогового имущества заемщика - оно применяется в том случае, когда цена продажи залога меньше проблемной задолженности по кредиту. Обращение профсоюзов вызвано зарегистрированным в парламенте законопроектом о невзыскании дополнительного имущества в вышеописанной ситуации.

Наконец, недавно обнародована информация о процентном уровне ипотечных кредитов относительно всех сделок купли-продажи жилья - на сегодня этот уровень составляет всего 2%.

Темой нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на покупку товаров) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, изменений немного. Серьезных изменений реальных ставок нигде не отмечено. Количественный рост заметен лишь в секторе нецелевой ипотеки - где за месяц прибавилось сразу три банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 11, плюс еще один банк с многоцелевой ипотекой). Средние ставки у этих двенадцати банков по кредитам наличными под залог жилья таковы:

Срок, лет

Реальные ставки, годовых

20

22,10%

15

22,13%

10

24,22%

5

24,44%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 19 октября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает три банка:

Банк

Cрок, лет

Реальная ставка, годовых

Суммы, тыс. грн.

Поручитель

Возраст

ИНДЭКС-БАНК 

1

55,69%

0,5 – 15, до 6 офиц. з/п

Не обязателен

25-65 лет

2

56,80%

3

61,86%

Морской транспортный банк 

1

40,46%

5 – 20

Обязателен

Поручитель: 18-60

Киевская Русь 

1

Пенсионерам: 36,08%; прочим гражданам: 39,92%

0 – 15

Не обязателен

21-60

2

Пенсионерам: 30,76%; прочим гражданам: 33,72%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают:

Банк

Cрок, месяцев

Реальная ставка,

% годовых

Суммы,

грн.

Всеукраинский Банк Развития 

12, 24

40,15%; 41,04%

До 10 000 – только госслужащим и сотрудникам госпредприятий

Ренессанс Кредит  (банк «Ренессанс Капитал»)

24, 30

70,36% – 71,32%

500 – 3000;

1 000 – 20 000;

20 000 – 50 000

18

70,96%, 90,18%

12

70,38%, 90,88%

6

70,73%, 89,27%

Platinum Bank 

20

108% (справка о доходах необязательно)

1 000 - 4300

от 3 до 24

56,46% при сроке один год; 53,36% при сроке два года

5 000 – 75 000

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Банк

Вид кредита

Родителям студентов на обучение (безнал.)

Пенсионерам

Простым гражданам

Акция: кредит «Осенний»

Плюс Банк 

Со справкой о доходах

72,41%

80,1%

72,41% (18 месяцев), 80,86% (18 месяцев); 96,07%, 109,4% (14 месяцев)

76,83; 81,26% (14 месяцев)

Без справки о доходах

78,1%

92,22%

82,53%, 107%; 119,37% (14 месяцев)

82,19%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке  можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Банк

Срок 2-12 месяцев

Срок 6-24 месяца

Дельта Банк

65,17 - 88,43%

67,39% – 75,36%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Банк

Срок

В отделениях УСБ-Экспресс

В магазинах «Ашан»

УкрСиббанк 

1 год

66,46%; 77,54%

88,62%

2 года

69,12%

92,16%

3 года

70,05%

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовых. Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар).

Из меньших банков по такой схеме (но без залога) кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Банк

Срок

Реальная ставка, годовых

Platinum Bank

1 год

81,23%

2 года

76,80%

3 года

75,24%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 65,17% (страхование 1% в месяц); 74,03% (без страхования).

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт .

Банк

Срок

Аванс

Сумма, грн.

Реальная ставка, годовых

Банк Русский Стандарт

От 3 месяцев до 1 года

10%

До 20 тыс.

55,39%, 60,92%

25%

До 5 тыс.

73,11%

30%

До 5 тыс.

66,46%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из одиннадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма, % цены жилья

Страхование, % цены жилья в год

Возраст, лет

Пиреус Банк 

10 лет

21,30%

50%

0,30%

 

5 лет

21,59%

Фольксбанк 

5 лет

21,77%

50%

0,16%

25-65

ВТБ Банк 

7 лет

21,79%

50%

0,30% (+страх. жизни 0,23%-0,35%)

 

Ощадбанк 

20 лет

22,10%

50%

0,30%

с 18

15 лет

22,13%

10 лет

22,20%

5 лет

22,39%

Укрсоцбанк 

10 лет

22,95%

30%

0,30%

21-65

5 лет

23,14%

ИНДЭКС-БАНК

7 лет

23,67% при сроке пять лет

50%

0,30%

25-65

БМ Банк 

5 лет

23,79%

50%

0,30%

25-55

Морской Транспортный Банк

10 лет

24,10%; 29,38%

50%

0,30%

 

5 лет

24,20%; 29,36%

Укргазбанк 

5 лет

25,39%

50%

0,30%

25-55

Финансы и Кредит 

10 лет

25,40%

60%

0,30%

 

5 лет

25,79%

Universal Bank 

От 1 месяца до 7 лет

28,18% при сроке пять лет

30%

0,25%

24-60

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет (лишь у банка «Киев» – до семи лет):

Банк

Реальная ставка, % годовых

Макс. сумма

Страховка, в год

Астра Банк 

21,22% (без ежемес. комис.) *

70%

0,2%

Банк Кипра 

22,61%

60% (за пределами райцентров 50%)

0,2%-0,3%

Всеукраинский Банк Развития

28,62%; 32,16%

50%

0,5%

Киев 

25,39%

25%

Не взимается

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальная ставка – 25,76% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка  (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

Срок

 

Льготный период

55 дней

 

Льготный период

30 дней

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

1 год

37,38%

43,38%

15000 гривен

4% суммы

4% суммы + 5 гривен

Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен

2 года

33,84%

39,84%

3 года

32,59%

38,59%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Название карты

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма кредита, тысяч гривен

Срок действия, месяцев

Лимит погашения в месяц

Быстрые деньги

69,12%

До 10

25

7% кредитного лимита

Быстрые деньги XL

57,60%

От 10 до 30

6,5% кредитного лимита

Классический кредит

54,95%

До 10

24

5% кредитного лимита

Классический кредит XL 2010

42,09

От 10 до 30

5% кредитного лимита

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты

Реальная ставка, годовых

Макс. сумма кредита

Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах

Лимит погашения в месяц, % задолженности

«Особенная» (пакет «Лояльный»)

49,85% *

8 000 гривен

3% суммы + 5 гривен

Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности

«Особенная» (пакет «Стандарт»)

67,85% *

8 000 гривен

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 36% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»)). При расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 43,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»).

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк Русский Стандарт:

Срок

Карта

 

Льготный период

55 дней

Без льготного периода

Макс. сумма кредита, грн.

Комиссия за снятие в любых банкоматах

Лимит погашения в месяц

2 года

Visa Electron

49,70%

До 5 тыс.

4,9% суммы, min 15 грн.

5% кред. лимита

Visa Сlassic

46,70%

До 10 тыс.

10% кред. лимита

Visa Gold

40,78%

До 30 тыс.

2,9% суммы, min 15 грн.

20% кред. лимита

По данным компании "Простобанк Консалтинг"
За матеріалами: ПростоБанк Консалтинг
Ключові теги: кредит
 

ТЕГИ

Курс НБУ на завтра
 
за
курс
uah
%
USD
1
39,2214
 0,0059
0,02
EUR
1
42,3670
 0,0750
0,18

Курс обміну валют на сьогодні, 10:44
  куп. uah % прод. uah %
USD 38,9907  0,11 0,28 39,5500  0,09 0,23
EUR 42,2519  0,04 0,11 43,0159  0,04 0,09

Міжбанківський ринок на сьогодні, 11:33
  куп. uah % прод. uah %
USD 39,1350  0,02 0,04 39,1600  0,02 0,05
EUR -  - - -  - -

ТОП-НОВИНИ

ПІДПИСКА НА НОВИНИ

 

Бізнес