Кредиты наличными, кредиты на товары и кредитные карты - вот банковские продукты, которые пользуются спросом в этом году (ввиду слишком вялого и слишком затянувшегося послекризисного восстановления ипотечного и автомобильного кредитования). А начать обзор Prostobank.ua предлагает с главных "кредитных" событий недели.

Новая программа льготного жилья («30х70») от Минрегионстроя, как мы и предполагали неделю назад, натолкнулась на противодействие банкиров. На встрече 19 мая 2010 года представители 15 крупных банков, горячо поддержанные Владимиром Стельмахом, не дали положительного ответа на идею кредитовать застройщиков под реальные 12-14% годовых для достройки льготного жилья. Глава Нацбанка заявил, что «вопрос дешевых кредитов населению - в руках местных органов власти. Например, можно снизить налог на зарплату на 5-7% тем, кто берет кредиты». Кроме того, глава НБУ отметил, что в стоимость квартир закладывается 10% выплат городу, стоимость офисов в том же здании, обустройство прилегающей к дому территории, а также НДС и взятки застройщика множеству чиновников - г-н Стельмах намекнул, что ликвидировав именно эти растраты, можно кредитовать застройщиков по существующим на рынке ставкам, и это все равно даст вдвое более дешевое жилье. Премьер-министр идею «работы на местах» взял на заметку: «Мы будем работать конкретно через губернаторов с филиалами коммерческих банков, чтобы найти людей, которые возьмутся за спасение жилищной программы Украины», - провозгласил Николай Азаров. По результатам такой работы через месяц премьер-министр проведет новую встречу с банкирами.

Еще один проект правительства - закон об ослаблении ограничений на валютное кредитование, введенных в конце 2008 года - был принят парламентом. Если закон будет подписан Президентом, банки смогут резервировать средства под кредитную задолженность в валюте заемщиков, не имеющих валютной выручки, не 50-100% задолженности, как было прописано с конца 2008 года, а не более 3%, что сделает валютные кредиты гораздо более удобным для банков продуктом, чем сейчас. При этом Нацбанк законопроект резко раскритиковал, опасаясь возвращения валютного кредитования в «опасных» для рынка пропорциях. Между тем, банковские эксперты, считают, что на этот «зеленый свет» валютному кредитованию все равно мало кто «поедет», поскольку «воспоминания о курсовых колебаниях во время кризиса будут удерживать банки и заемщиков от избыточного использования валютного кредитования».

Темой нашего недельного обзора является нецелевое потребительское кредитование физлиц. По-прежнему банков из числа 50 лидеров по активам в большинстве секторов этого рынка присутствует один-два; лишь в сфере залоговых нецелевых кредитов крупных игроков четверо. За прошедший от последнего такого обзора месяц одним учреждением из числа 50 лидеров пополнилась сфера кредитов на товары, и один крупный банк ушел с рынка нецелевого ипотечного кредитования. Вот и вся динамика.

Зато среди учреждений не из числа 50 лидеров, последнее время заметно явное оживленное внимание к нецелевым беззалоговым кредитам - которые, как известно, принадлежат к самым прибыльным для банка продуктам. В частности, впервые за многие месяцы раздел «карточные кредиты» нашего обзора сегодня представляет не одно, а уже два эмитента кредиток.

Кредиты наличными

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь лишь один Индэкс-Банк:

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму от 500 до 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% от суммы кредита.

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимает:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от двух банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику сроком на один год. Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще два банка (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 0,01% и ежемесячной комиссии 1,2%) кредитует товары Метабанк – взимая, однако, сразу 20% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка по кредиту составляет 63,52% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита один год, суммы от 500 до 5 000 гривен. Справка о доходах необязательна.

Банк «Киевская Русь» также кредитует товары номинально с нулевым авансом (при ставке 33% годовых без ежемесячной комиссии) – взимая сразу 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 51,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита 10 месяцев, суммы от 1 000 до 10 000 гривен. Справка о доходах обязательна.

Кредиты с ненулевым авансом

Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополи»с, «Техноярмаро», «Фокстрот», Foxmart, Comfy) с авансами 0% (ставки по ним в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 66,46% до 92,16% реальных годовых – за исключением нескольких магазинов «Фокстрот» и Foxmart, в которых товары можно купить в кредит от Укрсиббанка сроком один год при авансах 20% и 25% под ставки 2,4%-12% реальных годовых.

Помимо того, кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк (ставки по ним в таблице выше).

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из четырех банков из числа 50 лидеров и трех банков, не входящих в это число:

Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в двух нижеприведенных таблицах отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

* при сроке 5 лет

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты сроком пять лет:

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

Карточные кредиты

Кредитные карты среди банков из числа 50 лидеров предлагает лишь ПриватБанк (карта «Универсальная»). Номинальная процентная ставка за льготный период 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

* в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает банк «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых (вместо 24% годовых по карте «Лояльная» и 36% годовых по карте «Стандарт»); помимо того, сами расчеты в торговой сети облагаются комиссией в размере от 1% суммы расчетов.