В конкурентных условиях украинским банкам не обойтись без эффективной управленческой аналитической системы, которая позволяет управлять не только банком, но и его филиалами. Сегодня автоматизацией деятельности банков в Украине занимаются отечественные разработчики банковского программного обеспечения, сами банки и компании - интеграторы зарубежных систем. Кому отдать предпочтение, какие "подводные камни" могут возникнуть на пути внедрения, сколько стоит внедрение таких систем - вопросы, которые интересуют сегодня руководителей многих банковских структур Украины

Ныне банковская деятельность просто немыслима без использования компьютерной техники и различных систем автоматизации деятельности. Благо, современный IT - рынок достаточно насыщен различным программным обеспечением отечественного и зарубежного производства. Однако чтобы выбрать "правильную" автоматизированную банковскую систему (АБС), которая в дальнейшем оправдает все ожидания, нужно учитывать ряд факторов, касающихся, в первую очередь, банка: размеры банка, количество филиалов, вид деятельности банка, возможности имеющейся компьютерной техники и т.п.

Собственно, сама АБС состоит из ядра (центральная часть системы) и дополнительных модулей, количество которых зависит от потребностей банка в автоматизации того или иного процесса. Основными требованиями, предъявляемыми к современной АБС, являются надежность информационной системы, оперативность информации, система защиты, возможность быстро принимать решения на основании информации АБС, скорость работы, возможность быстрой замены технологий. По словам Николая Булавы, коммерческого директора ООО "Компания ПроФИКС", на сегодняшний день разработки наших отечественных компаний нацелены больше на автоматизацию бухгалтерского учета в банке, чем на управление банком.

Прежде всего, остановимся на вариантах автоматизации банковской деятельности.

Сам себе разработчик

Первый вариант автоматизации заключается в том, что банк, имеющий команду программистов, поручает им создать некую АБС, необходимой банку. В настоящее время около 15 - 20% украинских банков работают на собственных решениях. Разработку собственной АБС могут себе позволить только крупные банки, которые могут содержать большой штат службы информационных технологий и вложить в этот процесс солидную сумму. Среди таких банков - Проминвестбанк, "Правэкс", Укринбанк и др. Окупаемость таких систем около 1 - 1,5 лет.

Сколько это стоит

Заработная плата банковского программиста в Киеве на сегодняшний день составляет от $300 до $2000. Процесс создания и дальнейшего тестирования АБС длится от нескольких месяцев до нескольких лет

Однако не все согласны с мнением о выгоде собственных разработок автоматизированных банковских систем. Как сказал Сергей Тимошенко, директор компании "40.5 Plus", создавать серьезные АБС своими усилиями не имеет смысла. Во - первых, такие системы имеют низкое (в большинстве случаев) качество закладываемых проектных проработок, которые позволяют получить какое - то решение проблемы автоматизации лишь "на сегодня", но не дают возможности оперативно отслеживать изменение внешних условий в будущем (отчетность, развитие финансового рынка, введение новых банковских операций, развитие информационных технологий вообще). Во - вторых, в таких системах аналитика, учет и управление сложно интегрируется в программные решения. В - третьих, процесс создания АБС может затянуться надолго (программисты, начинающие разработки, могут поменять место работы и т.п.), соответственно, расходы неоправданно увеличатся.

Единственное преимущество собственных разработок - их "эксклюзивность" и полное соответствие банковским требованиям. Однако не исключено, что такая "эксклюзивность" с уходом программиста, разрабатывающего АБС, может перерасти в "коробочную" версию или внедрятся в других банках.

Практикуется также частичное использование собственных и приобретенных разработок. Например, в АБ "Старокиевский Банк" частично используются разработки банковской команды программистов (стоимость разработок такого ПО входила в зарплату программистов). Остальные решения - это заказное программное обеспечение украинских компаний - разработчиков, которое обошлось довольно дорого, но, по словам специалиста этого банка, "оно того стоит".

Поддерживаем отечественного производителя

"Золотая середина" при внедрении автоматизированных банковских систем - покупка и установка готового программного продукта с дальнейшей доработкой АБС под свои требования.

Наибольшая часть украинских банков (более 60%) при решении автоматизации отдают предпочтение отечественным разработчикам программных продуктов. Наиболее известными решениями, представленными на украинском рынке банковских АСУ, являются ProFIX/BANK (ООО "Компания ПроФИКС"), "ИСАОД - БАНК" и "ИРБИС" (ООО "ИБИС"), RS - Bank (R - Style Ukraine), "БИС ГРАНТ" (СНПФ "АРГУС"), "Scrooge - III" и "Scrooge - II" ("Lime Systems"), Б2 (CS Ltd.), SftBank (ООО СП "40.5 Plus"), "UniCorn" (ООО "Юникорн") и др.

Стоимость внедрения отечественных АБС зависит от величины банка, количества пользователей, требований к системе (внедряемые модули), уровня желаемой технической поддержки и т.п.

Сколько это стоит

В среднем стоимость АБС украинских разработчиков составляет около $10 - 15 тыс. Стоимость зарубежных управленческих систем может варьироваться от нескольких сотен тысяч долларов до нескольких миллионов

Период перехода банковской системы Украины на Международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности (1997 год) стал звездным часом для полнофункциональной автоматизированной банковской системы "ИСАОД - БАНК" одесского предприятия "ИБИС". В число пользователей вошли более 200 банков, включая системные (система полностью обеспечивает работу АППБ "Аваль", одесского областного управления Ощадного банка Украины и других юридических лиц). Стоимость внедрения АБС "ИСАОД - БАНК" - от $6 тыс. В настоящее время предприятие предлагает первую отечественную ERP - систему для банков и финансово - промышленных групп - "ИРБИС", системы налогового учета, универсальные выносные рабочие места банка, работу с банковскими металлами, хранилища данных, аналитические системы. Стоимость системы "ИРБИС" для 1 рабочего места - около $1 тыс.

На сегодняшний день компания "Lime Systems", разработчик банковских систем "Scrooge" и "Scrooge II", предлагает новую усовершенствованную разработку - АБС "Scrooge - III". Данная система эффективно эксплуатируется более чем в 130 банках Украины, среди которых такие крупные банки с развитой филиальной сетью, как Укргазбанк, Кредитпромбанк, "ТАС - Инвестбанк" и другие. Стоимость АБС "Scrooge III" зависит от числа пользователей и колеблется в пределах от $15 тыс. до $30 тыс.

Банковская операционная система PROFIX/BANK, разработка ООО "Компания ПроФИКС", проектировалась и создавалась как ядро информационно - управляющей системы банка с возможностью подключения к нему программных комплексов сторонних разработчиков и организации единой автоматизированной системы. Данное решение внедрено в 163 банковских учреждениях Украины, среди которых "Киевская Русь", "Банк Петрокоммерц - Украина" и другие. Стоимость АБС PROFIX/BANK - от $9 тыс.

Система RS - Bank (разработка компании R - Style Ukraine) надежна в эксплуатации, довольно легко адаптируется к частым изменениям, неизбежным в период реформирования банковской системы. Стоимость внедрения АБС RS - Bank - от $8 - 10 тыс.

Автоматизация по - западному

Сегодня внедрением зарубежных систем могут похвастаться не многие украинские банки (Приватбанк, Первый Украинский Международный банк (ПУМБ), "Райффайзен Украина", "Аваль"). Такие банки, в первую очередь, ищут не технические решения, а методологические, которые позволили бы обеспечить качественный прорыв банка на определенные сегменты рынка.

В ПУМБ внедрена зарубежная система Midas DBA (разработка британской компании Midas - Kapiti Int.). Такая система позволяет работать с филиалами в режиме on - line. Внедрение АБС Midas DBA обошлось банку приблизительно в $12 млн.

Первым среди отечественных банков АППБ "Аваль" начал внедрение современного западного программного комплекса Bankmaster RS. По словам Якова Смолия, заместителя председателя правления АППБ "Аваль", программное обеспечение Bankmaster RS (разработка ирландской компании Kindle Banking Systems Ltd.) позволит банку ускорить обслуживание клиентов и расширить спектр услуг, в том числе для физических лиц, предоставляемых как в центральном офисе банка, так и в отделениях региональной сети по всей Украине. Как заявил Яков Смолий, это не просто внедрение системы, а большие изменения в структуре самого банка. Внедрение такой системы обошлось банку в несколько миллионов долларов.

Однако многие банки после ознакомления с западными АБС отдают предпочтение все - таки отечественным разработкам. Главным тормозом продвижения зарубежных систем на Украине выступает их довольно высокая стоимость, которая зависит от набора модулей и количества рабочих мест и может варьироваться от нескольких сотен тысяч долларов до нескольких миллионов. Большим минусом западных систем также является невозможность быстрой адаптации к постоянно меняющимся в Украине требованиям нормативно - правового характера и очень длительное внедрение системы (до нескольких лет).

Автоматизированные банковские системы

Ирина ЧЕРНЯВСКАЯ