Нацбанк Украины введет контроль за финансовым состоянием акционеров банков и ограничит вмешательство бенефициаров в управление банками, чтобы минимизировать риски банкротств, ставших массовыми из-за больших объемов кредитов инсайдерам, сообщает UBR.ua.

"Мы с периодичностью раз в год будем делать оценку финансового состояния акционера, включая все его бизнесы, чтобы понимать, есть потенциальные риски у банка или нет", - сказала в интервью Рейтер замглавы Национального банка Екатерина Рожкова.

Примерно 70 украинских банков - почти 40 процентов - утратили платежеспособность с начала 2014 года на фоне экономического кризиса, потери части активов на охваченном войной востоке и в аннексированном Россией Крыму.

Рожкова назвала главными причинами банкротств большой объем кредитов, выданных компаниям акционеров из-за отсутствия прозрачной структуры собственности банков и реального контроля над этим процессом в прошлые годы.

"У нас в планах - регулярная оценка бизнесов собственников наших банков. У нас практически все акционеры имеют какой-то бизнес, и мы будем за этим следить и оценивать, чтобы в случае негативных вещей иметь возможность предупредить развитие рисков", - сказала Рожкова.

В 2015 году регулятору удалось установить бенефициаров практически всех банков. Не менее трети реальных владельцев скрывались за многочисленными офшорными компаниями.

Рожкова назвала уникальной ситуацию с объемами кредитов инсайдерам по сравнению с другими странами.

В банке Хрещатик, входившем в первую двадцатку и признанном неплатежеспособным в апреле, кредиты связанным лицам превышали 80 процентов при норме не выше 25 процентов размера капитала. Два мажоритарных акционера контролировали через офшоры более 60 процентов банка.

Похожая ситуация наблюдалась и в ликвидированном в прошлом году крупном банке Финансы и Кредит, принадлежавшем мультимиллионеру Константину Жеваго.

На Украине нет запрета для владельцев банков заниматься другими бизнесами.

Бенефициары крупных банков: Приватбанка - Валерий Коломойский и Геннадий Боголюбов, Первого украинского международного банка - Ринат Ахметов, банка Кредит Днепр - Виктор Пинчук, занимают первые позиции в списке самых богатых украинцев по версии журнала Forbes. Их бизнес-интересы простираются от металлургии и энергетики до телеканалов и футбола.

"Кредитование акционеров - это риск для банка, потому что часто оно происходит не на рыночных условиях, без достаточных залогов, и при каких-то негативных тенденциях эти кредиты не погашаются" - сказала Рожкова.

Отделить бизнес акционера от банка

По словам Рожковой, завершенная в начале этого года в рамках программы сотрудничества с МВФ диагностика 20 крупнейших банков, на которые приходится 86,5 процента активов банковской системы, выявила, что доля неработающих кредитов в их портфелях превышает 40 процентов.

"Нам надо выстроить китайские стены между акционером, его другим бизнесом и банком", - сказала Рожкова.

МВФ и регулятор дали этим банкам срок до 1 января 2019 на снижение объема кредитов инсайдерам до 25 процентов капитала и повышение капитализации.

Кроме того, в ближайшее время Национальный банк потребует от собственников банков сформировать наблюдательные советы из независимых директоров, ответственностью которых будет не допустить увеличения кредитов инсайдерам и других решений правления в пользу связанных лиц.

"У нас этого никогда не было, поэтому и возникали проблемы, потому что в частных банках конечные решения как правило принимает финальный собственник", - сказала Рожкова.

"Мы хотим, чтобы наблюдательный совет был ближе к операционной деятельности банка, следил за тем, как принимаются решения, и не позволял принимать решения в пользу одного или другого", - добавила она.

По словам Рожковой, возможности получить информацию об акционерах, зарегистрированных в офшорах, и связанных с ними компаниях позволит более эффективно бороться с оттоком капитала и минимизацией налогов.

За предыдущие два года политических потрясений и экономического кризиса банковская система Украины лишилась $18 миллиардов, или 60 процентов, валютных депозитов, а курс гривны упал второе на фоне оттока капитала за рубеж.

Рожкова описала популярную схему.

"У банков очень много кредитов от нерезидентов. В большинстве случаев инвестором, выдающим кредит, является сам же собственник".

"Получив кредит от нерезидента, ты платишь ему проценты, которые являются у тебя налоговыми расходами, а там они являются доходами. С тех доходов никто налоги не платит, а здесь ты уменьшаешь налоговую базу", - объяснила Рожкова.

"Мы отработаем механизм, который обеспечит уплату налогов в стране и защиту от выведения капитала", - сказала она.