Микрофинансовые организации, выдающие краткосрочные и дорогостоящие кредиты, запрещены во многих штатах США. Но регуляторам не удалось спасти американцев от рисков огромных переплат, так как индейские племена не подчиняются законам. И это позволяет им зарабатывать до 700% в год.

Таким компании, как, например, Wrenn, запрещены более чем в десяти штатах, но люди с плохой кредитной историей или просто невнимательные, все же имеют доступ к таким "грабительским" кредитам.

Компании действуют за счет онлайн операций, так как это дает возможность действовать от имени индейских племен, которые настаивают на своем праве самим определять предельный размер процентных ставок, сообщает Bloomberg.

Самое интересное, что договор, заключается в электронной форме, и его условия многие просто не читают. Поэтому они сильно удивляются, когда заняв несколько сотен долларов оказываются должны несколько тысяч.

American Web Loan является крупнейшей такой компанией в США. Ее офис располагается в четырех огромных трейлерах, которые стоят за казино 7 Clans Paradise Casino в Оклахоме, принадлежащего племени ото-миссури.

Джон Шоттон, глава ото-миссури, говорит, что его бедное племя нуждается в большей прибыли для финансирование программ по строительству доступного жилья и образования.

В погоне за прибылью

Но финансовая схема в данном случае не так проста. Выручка American Web Loan проходит через племя к компании, владельцем которой является Марк Карри, в прошлом году продавшей инвесторам часть акций.

И сайт компании в последние семь лет получал разрешение от государственных регуляторов на свою деятельность. При этом он действует при поддержке хедж-фонда Medley Opportunity Fund II LP из Нью-Йорка.

В погоне за большой прибылью, некоторые инвесторы с Уолл-стрит готовы мирится с небольшими правовыми неопределенностями. Регуляторы говорят, что такие компании эксплуатируют лазейку для заманивания своих клиентов в сети большой задолженности, но ничего с этим не делают.

Хедж-фонды, частные инвестиционные компании и венчурные компании из Кремниевой долины вкладывают в новое поколение интернет-компаний, которые предоставляют деньги под высокие проценты.

В целом, компании, принадлежащие ото-миссури, генерируют более $100 млн дохода в год. Самое интересное, что племя получается только около 1%, отмечает один из его представителей. При этом контроля над операциями у них нет вообще.

Но глава племени Шоттон отмечает, что племя контролирует все, получая всю прибыль.

"Краткосрочное кредитование в Интернете для нас было одним из самых успешных бизнесов, в который мы были вовлечены, - сказал он. - Прибыль не заставила себя ждать, и она была существенной".

Карри отмечает, что он является только консультантом. А все предоставленные цифры являются неточным.

Тем не менее, по оценкам Jefferies Group, общий объем займов компаниями, зарегистрированными на индейцев, достиг в прошлом году $4 млрд. Это огромная сумма, особенно учитывая, что использованная схема не совсем законна.

Фонд Medley был основан Ричардом Медли, советником миллиардера Джорджа Сороса. При этом фонд изначально предназначен для инвестирования в социально ответственные предприятия.

Самое интересное, что Карри стал основателей лоббистской группы Online Lenders Alliance в Вашингтоне, которая борется с ограничениями в секторе микрофинансов. Свое состояние он сделал именно микрофинансовых компаниях.

Что касается его отношений с индейцами, то ему было несложно их уговорить. У племени, которое насчитывает 3,1 тыс. человек, финансовые трудности. Здания в Red Rock пустуют, люди вынуждены жить в трейлерах и вагончихах.

При этом ежеквартально членам племени платится по $800.

Карри традиционно раз в несколько лет создает новую компанию по микрокредитованию, так как к предыдущим накапливается очень много претензий.

American Web Loan обычно в виде процентов начисляет $30 на каждый $100 займа, в годовом выражении это около 700% в год. Платежи взимаются непосредственно с банковских зарплатных счетов клиентов. При этом более четверти заемщиков не могут справиться даже с первым платежом. По данным Федеральной торговой комиссии, уже более 1 тыс. заемщиков пожаловались на компанию.

Проблема в том, что компания находится в суверенном иммунитете племени и, следовательно, не подлежит государственному регулированию. Фактически, все жалобы на компанию не могут быть удовлетворены, так как нарушения просто нет.

И вряд ли ситуация изменится в обозримом будущем. Микрофинансовые компании активно лоббируют свои интересы, всего есть три официальных группы, которые пытаются не допустить ужесточения законодательства. В конце 2013 г. они попросили у своих подопечных $9 млн для судебных разбирательств, лоббирования и формирования общественного мнения.

Кроме этого, предлагается нанять адвоката Дэвида Берника, известного по защите табачных компаний и борьбе с претензиями по использованию асбеста, а его услуги стоят $600 тыс.

Ну а индейцы вообще не волнуются относительно судебных разбирательств. Они просто рады тому, что найдены новые банки для обработки платежей, так как прибыль от онлайн-кредитования идет на поддержку членов племени, бесплатные обеды и т.п.