Фото: С. Портер/Ведомости

Основания для такого предположения дают результаты проверок Агентства по страхованию вкладов, говорится в материалах межрегионального банковского совета при Совете Федерации, заседание которого проходит в пятницу.

По данным экспертов, сейчас в России уровень сопутствующих банковскому бизнесу рисков в четыре раза выше, чем в Европе, причем значительную долю занимают криминальные риски, связанные с намеренным уклонением клиентов и менеджмента банка от выполнениях своих обязательств и норм закона. Остро стоит проблема легализации преступных доходов, обналичивания и вывода капитала в офшорные зоны, о чем свидетельствует статистика отзыва банковских лицензий Банком России.

Участники заседания рекомендуют правительству РФ с целью снижения криминальных рисков кредитования физлиц ускорить доработку законопроектов, касающихся сферы потребительского кредитования (о коллекторской деятельности, о банкротстве физлиц).

Также предлагается предоставить кредитным организациям право требовать от потенциальных заемщиков справку от ФНС и Пенсионного фонда РФ о доходах, предоставить кредитным организациям право получать информацию из МВД РФ об утерянных и недействительных паспортах.

С целью снижения криминальных рисков в сфере дистанционного банковского обслуживания правительству предлагается ужесточить наказания за преступления в сфере информационных банковских технологий, предусмотреть возможность использования электронно-цифровых доказательств по «банковским» уголовным делам.

Также предлагается закрепить законодательную норму о возврате незаконно списанных со счета пострадавшего лица денежных средств. Кабмину предлагается также предусмотреть введение уголовной ответственности за фальсификацию отчетности и бухгалтерских документов.

БАНКИ-БАНКРОТЫ

Участники заседания также предлагают законодательно запретить руководителям банков-банкротов занимать в дальнейшем руководящие должности в кредитных организациях и установить право Банка России на мотивированное суждение в части своевременно отзыва у банка лицензии в целях снижения риска вывода из него активов.

Предлагается также разработать законодательные нормы, позволяющие вернуть ранее выведенные из банка активы.

Центробанку предлагается разработать дифференцированный подход в отношении добросовестных банков и банков, проводящих сомнительные операции. В отношении первых предлагается применять меры финансового оздоровления, для банков с «подмоченной» репутацией - разработать механизмы оперативного отстранения менеджмента организаций в целях предотвращения вывода активов и паники вкладчиков.

ЦБ предлагается выступить инициатором создания централизованной системы обмена информацией между кредитными организациями и ведомствами. Банки также могут обязать персонально разъяснять физлицу содержание кредитного договора, возникающие у него обязанности и санкции в случае нарушения условий договора.