Открывшееся в Таджикистане 12 июня первое частное кредитно-информационное бюро - совместная инициатива, которая будет профинансирована за счет средств правительства Швейцарии и Международной финансовой корпорации (IFC). Свою лепту внесут также некоторые таджикские банки и микрофинансовые организации. Цель проекта - сбор информации обо всех заемщиках в стране с тем, чтобы снизить риски при кредитовании таджикских граждан. Легко ли в Таджикистане получить кредит, и на каких условиях его выдают? За ответами на эти вопросы DW обратилась к банковским экспертам в Душанбе.

В кредитно-информационное бюро будут стекаться данные о платежах по прежним кредитам, а также сведения о решениях судов и банкротствах. Тем самым в Таджикистане впервые начнут составлять документальные отчеты о платежной дисциплине любого жителя страны, который хотя бы раз обращался в банковские структуры за кредитом.

По предварительным данным, таких граждан около 500 тысяч. В Душанбе говорят, что создание базы данных позволит ускорить процедуру проверки платежеспособности каждого отдельно взятого клиента.

"Запросы кредитных историй должны стать стандартной нормой для кредитных организаций. Это усовершенствует их работу и одновременно поможет воспитать дисциплинированного заемщика", - говорит директор микрокредитной организации "Имон Интернешнл" Санавбар Шарипова. По ее словам, попытки уклонения заемщиков от выплат по кредитам пусть и случаются нечасто, но все же происходят. Кто-то, не уведомив кредитора, уезжает на заработки в Россию, кто-то пытается попросту скрыться, меняя свой адрес. "В этих случаях дела передаются юристам и иногда доходят до суда", - рассказывает Шарипова.

А вот тем, кто хочет открыть дело и нуждается в стартовом капитале, приходится непросто. Несколько лет назад почти все финансовые организации отказались от использования залога как условия выдачи кредита. Теперь обязательное требование таджикских банков - наличие у клиента стабильного денежного дохода и возможность долевого участия в кредитуемом проекте. "Понятно, что банки хотят подстраховаться, но такая технология ведет к застою в их работе. Они ограничиваются обслуживанием имеющейся клиентуры. Новые же игроки не получают доступ на рынок", - отмечает Бахром Шарипов.

В Таджикистане сегодня действуют 16 банков и 126 микрокредитных организаций. За пять месяцев этого года они в совокупности предоставили населению кредиты на общую сумму свыше 6 миллиардов сомони (около 1 миллиарда евро в пересчете). При этом доля долгосрочных кредитов составила лишь около 20 процентов.

Такую ситуацию власти объясняют нехваткой ресурсов. "Большая часть средств, которые идут через банковскую систему для инвестирования экономики, - это деньги с депозитов. Их невозможно использовать для долгосрочного кредитования", - пояснил DW глава Национального банка Таджикистана Абдуджаббор Ширинов.

Банковский эксперт Бахром Шарипов считает, что финансовые организации могут укрепить свою надежность путем привлечения в страну "длинных денег" из-за рубежа и расширением ресурсного потенциала за счет внутренних вкладчиков.

"Из тех 3 миллиардов долларов, которые поступают в страну от трудовых мигрантов, лишь десятая часть хранится в банках. По данным международных экспертов, еще три года назад на руках у населения находилось минимум около миллиарда долларов. Сейчас, наверное, еще больше, а ведь эти деньги могли бы работать на экономику", - указывает Шарипов.

По его словам, в связи с вступлением в ВТО в ближайшие годы в Таджикистане можно будет ожидать либерализации банковской сферы. Возможно, это приведет к снижению банковских ставок по кредиту. На май 2013 года они в среднем составляли 20-25 процентов. "По моим прогнозам, в ближайшие пять лет таджикские банки приблизятся к уровню европейских ставок - 6-7 процентов. Такая тенденция уже наблюдается", - заключил Бахром Шарипов.