IBI-Rating сообщает о подтверждении рейтинга надежности банковских вкладов АО «КБ «СОЮЗ» на уровне 4 (высокая надежность). Рейтинг надежности банковских вкладов на уровне 4 указывает на то, что финансовое учреждение надежное, вовремя рассчитывается по обязательствам в пределах требований, установленных действующим законодательством Украины, в т.ч. НБУ. Вероятность возникновения проблем со своевременным возвращением вкладов невысока, хотя и существует определенная зависимость деятельности финансового учреждения от влияния внешних и внутренних факторов. Оценка влияния внешних факторов не распространяется на ситуации, связанные с форс-мажорными обстоятельствами.

Подтвержденный уровень рейтинга банковских вкладов АО «КБ «СОЮЗ» обусловлен сохранением приемлемых показателей капитализации финансового учреждения, но капитал лишь частично обеспечивает покрытие кредитно-инвестиционных рисков. Банк своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед кредиторами и регулятивные требования. Ликвидность финансового учреждения поддерживается на приемлемом уровне, в том числе и за счет привлечения рыночного фондирования. Кроме того, по мнению IBI-Rating, в случае необходимости Банк может рассчитывать на поддержку со стороны собственников. Стоит отметить, что хотя объем высоколиквидных активов находится на достаточном уровне, а их качество удовлетворительное, поскольку они состоят в основном из остатков средств на корсчетах в других банках, однако их объем не покрывает в полном объеме текущие обязательства. В течение анализируемого периода произошло существенное ухудшение качества активов, что, по мнению Рейтингового агентства, вместе со значительной зависимостью от основных заемщиков в условиях девальвации национальной валюты и снижения реальных доходов может оказывать давление на ликвидность и капитализацию Банка. Наличие валютных кредитов, предоставленных клиентам, не имеющим валютных поступлений, может повышать уязвимость к отдельным финансовым рискам и вероятность будущих потерь. Имеет место концентрация ресурсной базы по основным кредиторам и клиентского депозитного портфеля по основным вкладчикам, ограничивая финансовую гибкость Банка и повышая уязвимость к риску ликвидности. В анализируемом периоде деятельность Банка была прибыльной, в том числе за счет реформирования резервов и активных операций. Существенное уменьшение объема чистого операционного дохода привело к снижению показателей эффективности деятельности, которые в настоящее время пребывают на низком уровне.

Положительно на рейтинг надежности банковских вкладов могут повлиять: снижение концентрации ресурсной базы по кредиторам, улучшение качества активов и снижение зависимости от финансового состояния основных заемщиков, а также реализация основных направлений стратегии развития Банка. Негативно на рейтинг надежности банковских вкладов могут повлиять: ухудшение платежеспособности (ликвидности) Банка, рост зависимости Банка от межбанковского рынка, рост кредитных рисков из-за дальнейшего ухудшения качества активов, повышение уязвимости Банка к рыночным рискам, снижение доходности и снижение показателей эффективности деятельности, а также ухудшение политической и экономической ситуации в стране.

Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «КБ «СОЮЗ», в том числе: финансовая отчетность за январь-ноябрь 2014 г., плановые показатели деятельности на 2015 года, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую Рейтинговое агентство считает достоверной.