Авторизация

Имя пользователя:

Пароль:

Новости

Топ-новости

Финансовые новости

Финансы

Фондовый рынок

Банки и банковские технологии

Страхование

Ипотека и недвижимость

Новости экономики

Экономика

Топливно-энергетический комплекс

Нефть и бензин

Агропромышленный комплекс

Сырьевые рынки

Приватизация

Право

Статистика

Зарубежные новости

Мир

Ближнее зарубежье

Региональные новости

Украина

Киев

Политика

Полезно знать

Это интересно

Информационные технологии

Криминал

Транспорт

Управление бизнесом

Маркетинг и реклама

Менеджмент и карьера

Аналитика

Финансовый рынок

Фондовый рынок

Страхование

Ипотека и недвижимость

Экономика

ТЭК (газ и электроэнергия)

Нефть и бензин

Сырьевые рынки

Агропромышленный рынок

Приватизация

Менеджмент и карьера

Политика

Международная аналитика

Страны ближнего зарубежья

Полезно знать

Информационные технологии

Пресс-релизы

Новости компаний

Котировки

Курс НБУ

Курс валют

Курс доллара

Курс евро

Курс рубля

Курс британского фунта

Курс швейцарского франка

Курс канадского доллара

Межбанк

Ставки

Депозитные ставки

Физические лица, гривна

Физические лица, доллар

Физические лица, евро

Юридические лица, гривна

Юридические лица, доллар

Юридические лица, евро

Депозитный калькулятор

Ставки на межбанковском кредитном рынке

Графики

График изменения курса НБУ

График изменения наличного курса

График изменения курсов на межбанке

График изменения ставок на межбанковском кредитном рынке

Веб-мастеру

Информеры

Информер курсов НБУ

Информер наличных валют Киев

Информер курсов валют на межбанке

Графики

График курсов валют НБУ

График курсов обмена валют для физических лиц

График курсов валют на межбанке

Экспорт новостей

Информация об агентстве

О нас

Размещение рекламы

Контакты

Подписка на новости

"Киевский ТелеграфЪ": Почему взять кредит на покупку жилья совсем не так просто, как нас убеждает реклама

Все началось с того, что моей семье надоело мыкаться в арендуемых квартирах и мне было предложено подумать о приобретении собственной крыши над головой, пусть и в самом скромном варианте. Проводя оперативный мониторинг цен на интересующие объекты недвижимости и обозревая остаток на моем расчетном счете (отнюдь не в швейцарском банке), я пришел к малоутешительному выводу, что для осуществления заветной мечты мне не хватает самой малости - каких - то несчастных тысяч $15 - 17. Поскольку среди родственников и друзей подпольных миллионеров не выявилось, я (на тот момент банковский служащий) решил занять деньги в банке или кредитном союзе. Что из этого вышло - ниже:

Без права на досрочное:

Первое посещение достаточно солидного банковского учреждения внушило оптимизм. Поскольку предварительно мне удалось заручиться поддержкой влиятельного государственного чиновника, находившегося в дружественных отношениях с учредителем финансовой структуры, справку о заработной плате за последние 6 месяцев даже не спросили. Оказалось, что банки давно перестали доверять подобным бухгалтерским документам, прекрасно понимая, что часть потенциальных заемщиков не может показать реальный размер дохода (это к вопросу о теневой экономике), а другая - напротив, может "нарисовать", что угодно. Поэтому всех клиентов без исключения проверяют силами коммерческих служб безопасности.

Кроме того, мне доверительно сообщили, что финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в том, чтобы заемщик вовремя погашал "тело кредита" и проценты по нему, но в случае приостановки платежей не обижайтесь - будем вынуждены жилье отнимать и продавать. Меня это не смутило: во - первых, по той причине, что я не собирался обманывать банк, а во - вторых, владея некоторыми основами юриспруденции, понимаю, что и банку это сделать будет не слишком легко (я бы прописал в квартире свою несовершеннолетнюю дочку, в силу чего опекунский совет мог бы серьезно усложнить процедуру изъятия квартиры).

В общем, смутило другое: расчет, который показывал, какую сумму на протяжении ближайших 10 лет я должен вносить в погашение кредита. По лучшему из двух предложенных договоров займа ежемесячный платеж составлял $300. Итого за 10 лет - $36 тыс. Нетрудно подсчитать, что сумма уплаченных банку процентов в 2,4 раза превышает полученный кредит. Не то чтобы это показалось мне несправедливым, но как - то не совсем укладывалось в отягощенной высшим экономическим образованием голове. И знаете в чем основной минус данной схемы? По правилам кредитования в этом конкретном банке не допускается досрочное погашение кредита, что существенно снизило бы процентную нагрузку. А вдруг бы нам выпало счастье получить наследство или выиграть в лотерею? Расплата (а с ней и залог квартиры, запрещающий проводить какие - либо действия, включая "прописывание" родственников на заложенной жилплощади) все равно растягивается на 10 лет. Кстати, надо заметить, что упомянутый банк предлагал самую низкую процентную ставку - 14% годовых в валюте. Можете подсчитать, в какую сумму выльется кредитование на тот же срок при обычных на рынке 16 - 20%:

Пирамида наших дней

Через некоторое время подвернулся другой вариант: реклама в метро гласила, что некий кредитный союз (КС) предлагает займы на покупку жилья под 1% годовых. Прекрасно понимая, что такого не может быть в принципе (выдавать долгосрочные кредиты со столь низкой процентной ставкой можно лишь приобретая ресурсы исключительно в японских банках, где процентные ставки находятся в пределах 0,7 - 0,8% годовых), я все же решил потратить часть выходного дня на посещение офиса КС. Отыскав его не без труда и постояв в небольшой очереди, я попал в кабинет заместителя председателя правления упомянутой небанковской финансовой организации. Неплохой, скажу вам, кабинет, как, впрочем, и офис: евроремонт, современная оргтехника, на стене - перечень документов, необходимых для заключения договора, и фотографии счастливых обладателей квартир, что само по себе поражает воображение потенциального клиента. Знаете, почему я не стал одним из них? Оказывается, в данном "богоугодном" заведении можно получить кредит лишь на 45% суммы стоимости выбранной квартиры (в то время как банки дают и на 80% стоимости). То есть 55% суммы у потенциального члена кредитного союза должно быть в наличии. Дальше - больше.

За почетное право стать этим самым членом союза необходимо безвозвратно (!) внести 7% стоимости покупаемой квартиры. При минимальной цене в $23 тыс., это составляет около $2000. Не так уж и мало для первого знакомства. Наконец, 55% средств заемщика размещаются на собственном субсчете, открытом при расчетном счете кредитного союза. Естественно, никаких депозитных процентов на эту сумму в пользу члена кредитного союза не начисляется. На мой вопрос: "А где гарантии того, что эта сумма благополучно не исчезнет?" - мне ответили: "Если захотите, то можете застраховаться на этот предмет в страховой компании ї:". Поскольку название дружественной союзу страховой компании оказалось абсолютно незнакомым, а любой нормальный человек предпочитает иметь денежные дела с известными и респектабельными брэндами, я поинтересовался, могу ли прибегнуть к услугам иной страховой компании. Ответ был уклончиво - отрицательный. Дескать, какая неаффилированная страховая компания примет на себя подобные риски?

Но самое интересное было "после того". Оказывается, схема работы данного кредитного союза такова: создается очередь вносящих 55% суммы выбранной квартиры. Когда у союза образуется на счету сумма, позволяющая прокредитовать первого стоящего в очереди, он получает недостающие 45%. И так дальше. Поэтому срок от даты внесения первоначального взноса до получения кредита не регламентируется (!). Короче говоря, чем быстрее вырастет пирамида, тем веселее двигается очередь. Если двигается в принципе. Дело в том, что никакой ответственности союза перед его членами за непредоставление кредита нет вообще. В связи с этим вспомнились подзабытые трастовые схемы, правда, уже модернизированные. Если раньше ловкие ребята просто собирали наличку с "лохов" и "мотали" с ней до первых проявлений неудовольствия у обманутых вкладчиков, то здесь они берут в управление дармовые финансовые ресурсы и на этом строят свой бизнес. Поэтому вариант, при котором через определенное время члену союза страховой компанией будет возвращена сумма первоначального взноса за вычетом членского взноса (и с потерями в виде оплаты страхового платежа), выглядит не самым худшим из возможных последствий.

В принципе, все было ясно, но ради спортивного интереса я поинтересовался кредитными ставками. Выяснилось следующее - оказывается, существует две программы кредитования (в зависимости от темпов погашения займа). Первая - под 16% годовых в национальной валюте. Вторая - это под 1% из рекламы - более хитрая. Помимо вышеупомянутого 1%, необходимо было за обслуживание кредита платить ежемесячно еще 0,6%. Итого - 7,2% годовых. И хотя обе ставки выглядели довольно привлекательными в сравнении со стоимостью кредитов в банках, даже непрофессионала смутило бы полное отсутствие прозрачности и непрогнозированность как сроков получения кредита, так и возможности получения его вообще.

P. S. Прошло полгода. Я не без сожаления расстался с объектом недвижимости в одном из крупных областных центров Украины. Однако не только время не стояло на месте, но и цены (трудно сказать, что двигалось быстрее). Понимая, что без небольшого кредита мне все равно не обойтись, поинтересовался этим вопросом в одном из крупнейших банков, клиентом которого являюсь уже четвертый год. Один из немногих клерков, "уцелевших" в кадровой текучке, доверительно отсоветовал одалживать деньги именно в его банке - уж очень высока процентная ставка, которая по кредитам в иностранной валюте составила 18% годовых. Да и сама ситуация на рынке кредитных ресурсов в сочетании с малоизученными, но вступившими в действие с 1 января 2004 года Гражданским и Семейным кодексами не стимулирует банки к повышенной активности на рынке кредитования жилья. Одна радость - возможно, данная ситуация приведет к снижению спроса на жилье, что в свою очередь остановит ошеломительный рост цен на недвижимость. Иначе мечта о собственной квартире для многих так и останется неосуществимой: Выходя из офиса упомянутого финансового гиганта, я вспомнил слова главного банкира страны: Сергей Тигипко неоднократно заявлял о том, что одна из его главных задач на посту главы НБУ - сделать кредиты на покупку недвижимости доступными для обычного человека. Увы, пока что - то в этих стремлениях не срастается с финансовой реальностью:

Вячеслав БУТКО

Читайте так же:

Четыре совета тем, кто собирается разместить деньги на депозит

Что надо знать тем, кто хранит средства в евро

Мошенники расчитываются суринамскими гульденами вместо евро

Как нас обманывают в супермаркетах

Чем мы рискуем, "покупая" машину по доверенности

По материалам: Кiевскiй Телеграфъ
 

ПО РУБРИКАМ

16:59 Депозитные ставки для физлиц 02.12.21

13:42 Страховщики-члены МТСБУ за 10 мес. увеличили платежи по ОСАГО на 15,8%, выплаты - на 27,6%

13:37 Премии по «Зеленой карте» в Украине за 10 мес. возросли на 34,8%, количество договоров - на 26% - МТСБУ

13:31 Минфин намерен вернуться к вопросу обложения НДС операций с недвижимостью - министр

13:12 Курс евро 2 декабря укрепляется к доллару на данных о снижении безработицы в еврозоне

12:57 Нацбанк обновляет подходы к расчету и обнародованию официального курса гривни

12:54 Банки замедлили темп выдачи займов «Доступной ипотеки 7%» до 2% за неделю - Минфин

12:47 Фондовые биржи АТР 2 декабря в основном снизились в четверг

12:33 Справочный курс гривны 2 декабря понижен на 12,15 коп до 27,3086 грн/$1

11:42 Украина за 11 мес. нарастила валютную выручку от экспорта черных металлов на 81%

11:28 Операции НБУ по мобилизации средств банков путем размещения депозитных сертификатов 01.12.21

11:08 ОВГЗ в обращении по сумме основного долга на 02.12.21

10:56 Остаток средств на корсчетах банков 01.12.21

09:59 Индекс межбанковских ставок овернайт (UONIA) 01.12.2021

08:30 Курс на девальвацию может усилиться в случае ухудшения политической обстановки

16:53 Зеленский подал в Раду законопроекты о двойном гражданстве

16:32 Метинвест Ахметова создала новую угольную компанию

16:27 Выводы Венецианской комиссии по закону о деолигархизации будут получены 10-11 декабря – Малюська

15:59 Цены на бензин и дизтопливо 2 декабря резко снизились после публикации новой максимальной стоимости

14:09 Водород для Германии: «голубой» от «Газпрома» и «зеленый» из Украины?

13:31 Минфин намерен вернуться к вопросу обложения НДС операций с недвижимостью - министр

13:26 Рада приняла госбюджет-2022

13:16 Цены на нефть 2 декабря ускорили темпы роста до 2%

11:42 Украина за 11 мес. нарастила валютную выручку от экспорта черных металлов на 81%

11:35 Предельная цена бензина в Украине на начало декабря снижена на 1,27 грн/литр, ДТ – на 0,56 грн/литр

14:09 Водород для Германии: «голубой» от «Газпрома» и «зеленый» из Украины?

12:41 50 компаний призвали Конгресс США побыстрее выделить $52 млрд на развитие производства чипов

11:49 Экономика США продолжает расти сдержанно-умеренными темпами - Beige Book

09:07 В ЕС представили альтернативу китайским инвестициям в инфраструктуру

09:01 США дали понять, что не будут колебаться при необходимости применять ограничения против России - Белый дом

01.12 Генсек НАТО: большой набор опций для ответа в случае агрессии РФ против Украины

01.12 «Это неприемлемо»: генсек НАТО о попытках Путина устанавливать «сферы влияния»

01.12 Путин намекнул, что ждет от Запада обязательства не принимать Украину и Грузию в НАТО

01.12 Блинкен заявил, что РФ подготовила планы действий против Украины

01.12 США в случае агрессии РФ против Украины будут готовы принять экономические меры, которые ранее предпочитали не вводить - Блинкен

01.12 Канада намерена серьёзно усилить национальную полупроводниковую отрасль — разработан план развития до 2050 года

01.12 Тель-Авив признан самым дорогим городом мира по версии EIU

01.12 Республика Корея определила Украину как приоритетную в предоставлении техпомощи

01.12 НАТО активирует антикризисный механизм из-за движения войск РФ близ Украины

01.12 Уверенности в намерениях России вторгнуться в Украину нет, но НАТО готовится к худшему - генсек альянса

01.12 Республика Корея определила Украину как приоритетную в предоставлении техпомощи

30.11 Введения бустерной дозы можно ожидать с января-февраля 2022г – Ляшко

30.11 Интеллектуальная граница: Как строят стену на границе с Россией и Беларусью

24.11 «Слуга» Анна Бондарь: Риски снижения качества строительства становятся еще серьезней

23.11 Переболевшим COVID-19 людям нельзя "надувать шарики" - эксперты

23.11 Постковидный синдром могут иметь 5-7% перенесших COVID

19.11 Вместе с Разумковым и «Майбахом». Как Кличко отбился от новой атаки Зеленского

17.11 Кабмин изменил требования к индивидуальным номерным знакам на авто

17.11 С декабря в водительских удостоверениях появится новая отметка

17.11 36% украинцев не готовы вакцинироваться от коронавируса - исследование

17.11 Uber Shuttle прекращает работу в Киеве

16.11 С 1 января в Киеве намерены повысить стоимость проезда в общественном транспорте до 20 грн - КГГА

12.11 Иван Ниякий: Вскоре система дипломирования моряков перестанет быть пятном на имидже Украины

12.11 Украинцы не смогут удалять сертификаты. Из приложения «Дія» после обновления уберут одну функцию

11.11 В Украине проводят рейды для борьбы с нелегальными перевозчиками

17:27 Ни госпереворота, ни майдана. Главные итоги акции протеста 1 декабря

16:21 Экс-канцлер Австрии Себастьян Курц уходит со всех политических постов

14:41 Результаты саммита НАТО: Как альянс поможет Украине

12:06 Почему Конституционный суд не пустил к себе новых «судей» от Зеленского

10:13 Не живешь в Украине – голосуй за Зеленского: Откуда власть возьмет миллион новых избирателей

09:01 США дали понять, что не будут колебаться при необходимости применять ограничения против России - Белый дом

01.12 «Давайте поставим точку». Зачем Зеленский объявил о прямых переговорах с Путиным

01.12 Ахметов и Вильнюс. Третья серия сериала «Переворот»

01.12 Генсек НАТО: большой набор опций для ответа в случае агрессии РФ против Украины

01.12 «Это неприемлемо»: генсек НАТО о попытках Путина устанавливать «сферы влияния»

01.12 Путин намекнул, что ждет от Запада обязательства не принимать Украину и Грузию в НАТО

01.12 В Украине инициируют введение в компаниях временных администраций в случае угрозы энергоснабжению

01.12 Ударит по гражданам и увеличит коррупцию. Бизнес раскритиковал антиахметовский закон

01.12 Блинкен заявил, что РФ подготовила планы действий против Украины

01.12 США в случае агрессии РФ против Украины будут готовы принять экономические меры, которые ранее предпочитали не вводить - Блинкен

16:08 Lamborghini выпустила кресла для геймеров

14:33 Создана крупнейшая в мире компания в области квантовых компьютеров

13:55 Opel Astra нового поколения стала универсалом

13:23 Самые производительные недорогие смартфоны Android по версии AnTuTu — новые короли теснят прошлых лидеров

12:41 50 компаний призвали Конгресс США побыстрее выделить $52 млрд на развитие производства чипов

11:30 Объем мирового рынка продаж украденных данных банковских карт уменьшился на 26%, до $1,4 млрд

09:38 Hyundai закрепила лидерство на рынке водородного транспорта — Toyota осталась далеко позади

09:29 Toyota сделает ставку на недорогие электромобили

01.12 Канада намерена серьёзно усилить национальную полупроводниковую отрасль — разработан план развития до 2050 года

01.12 Новые электромобили Формулы E будут самыми эффективными гоночными автомобилями в мире

01.12 Спутниковому интернету Starlink грозит провал, если SpaceX не справится с двигательным кризисом

01.12 Asus выходит на рынок кухонных гаджетов с PureGo PD100

01.12 Промышленная метавселенная поднимет рынок «умного производства» до $540 млрд к 2025 году

01.12 SpaceX начала тестирование спутникового интернета Starlink в самолётах

01.12 Представлена мобильная платформа Qualcomm Snapdragon 8 Gen 1

23.11 На Западе все чаще звучат призывы к введению четырехдневной рабочей недели

25.10 Всегда найдется азиат, который сделает лучше. Один человек продал товаров на 1,7 млрд долларов за 12 часов

13.10 Американцы готовы работать дольше, лишь бы продолжать работать из дома

07.10 Браузер Firefox начал показывать рекламные предложения в адресной строке

05.08 Самая богатая певица в мире. Рианна стала миллиардершей, но в этом ей помогла не музыка

04.08 Риз Уизерспун стала самой состоятельной актрисой в мире

15.07 Украинский айтишник впервые стал долларовым миллиардером – Forbes

07.07 Лучшие города для удаленной работы: в топе — Мельбурн, Дубай, Сидней

06.07 Исландия: эксперимент по переходу на четырехдневную рабочую неделю признан ошеломляюще успешным

01.07 В игры на ПК и консолях начнут встраивать рекламные ролики — Electronic Arts уже в деле

18.06 Canon оснастила свои офисы камерами с ИИ, которые пускают внутрь только улыбающихся сотрудников

28.05 Более 10 000 сотрудниц требуют от Google 600 млн долларов из-за неравенства в оплате труда мужчин и женщин

13.04 В суде выяснилось, что Google годами получала несправедливое преимущество на рынке рекламы

05.03 Слежка в интернете по-новому. Зачем Google устроил переворот в рекламе

05.03 Объем интернет-рекламы в Украине за год вырос на 7%, – исследование

теги

Apple, Aston Martin, Audi, bitcoin, BMW, Credit Suisse, Deutsche Bank, Facebook, Ford, Google, Huawei, Jaguar, Lamborghini, Lenovo, LG, Mercedes-Benz, Microsoft, Porsche, Samsung, Tesla, Toyota, Volkswagen, Volvo, Xiaomi, Англия, Белоруссия, Венесуэла, Газпром, ЕС, Казахстан, Китай, Молдова, Россия, США, Туркменистан, Турция, акции, депозитные ставки, золото, ипотека, кредит, межбанк, облигации, прогноз, форекс

ТОП-НОВОСТИ

ПОДПИСКА НА НОВОСТИ

 

Это интересно